Die Bedeutung der KYC- und AML-Compliance in der APAC-Region

Laut aktuellen Studien wurden in den vergangenen drei Jahren mehr Sanktionen gegen Finanzinstitute im asiatisch-pazifischen Raum verhängt als je zuvor, wobei eine einzelne Bank im Jahr 2018 die höchste jemals verhängte Geldstrafe hinnehmen musste. 534 Mio. US$Zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vereinbarten die G7-Staaten 1989 die Gründung der Financial Action Task Force (FATF). Die Organisation zählt mittlerweile über 38 Mitglieder aus verschiedenen Ländern und Regionen.

Die Gesetzgebung zur Kundenidentifizierung (KYC) wurde in vielen Ländern erlassen und ist für einige Unternehmen verpflichtend. Leider unterscheiden sich diese Anforderungen von Land zu Land. Die Unterschiede reichen von geringfügig bis extrem groß. Ein international tätiges Unternehmen muss die lokalen Regeln und Vorschriften jedes Landes, in dem es Geschäfte tätigt, genau kennen. Nur so kann ein Unternehmen ein den Vorschriften entsprechendes KYC-Programm implementieren. 

AML- und KYC-Compliance: Eine Priorität im asiatisch-pazifischen Raum 

Die Relevanz von KYC und AML-Konformität hat zugenommen, da die Regulierungsbehörden im asiatisch-pazifischen Raum ihren Fokus verstärkt auf die Bekämpfung von Finanzkriminalität richten. Weltweit, darunter in Indien, Singapur, den Philippinen, Hongkong und Australien, sind Verbesserungen zu verzeichnen.

Die Einhaltung der KYC- und AML-Vorschriften stößt jedoch auf Hindernisse. Die Produktivität der Vermögensverwalter leidet, die Onboarding-Zeiten verlängern sich und die Kunden werden zunehmend unzufriedener.

Branchenherausforderungen

Die Kosten für die Einhaltung von Vorschriften steigen mit zunehmender Strenge. Zu den größten Herausforderungen zählen für sie:

1. Langsame Onboarding-Prozesse

Der Zeitaufwand für die Einarbeitung neuer Kunden steigt mit der Überprüfung der erforderlichen Informationen. Vermögensverwalter benötigen möglicherweise mehr Unterstützung, und Mandatsstarts können sich verzögern. Auch die Gefahr, dass Kunden zur Konkurrenz abwandern, erhöht sich.

2. Nie endende Befolgung

Die Kundenaufnahme ist nur einer von vielen Punkten, an denen die KYC- und AML-Vorschriften eingehalten werden müssen. Die detaillierte Erfassung aller Kundendaten ist ein fortlaufender Prozess, da dies im besten Interesse des Unternehmens liegt. Große Unternehmen mit Tausenden von Kunden können dies als eine enorme Herausforderung empfinden.

3. Nicht standardisierte KYC/AML-Verfahren

Unternehmen finden immer einen Weg, die Regeln zu ihren Gunsten auszulegen. Probleme können auftreten, wenn man versucht, in vielen Jurisdiktionen mit einem risikobasierten Ansatz zu operieren. Nicht standardisierte Verfahren. KYC und AML In der heutigen globalisierten Wirtschaft, in der selbst Einzelunternehmer ihre Waren weltweit verkaufen, können die Abläufe eine Herausforderung darstellen.

4. Hohe Kosten

Unternehmen jeder Größe sind verpflichtet, die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Kundenidentifizierung (KYC) einzuhalten. Für multinationale Konzerne reicht die Einhaltung lokaler Gesetze nicht aus; sie müssen auch globale Standards erfüllen. Infolgedessen werden die Ausgaben für Compliance steigen. Internationale Finanzorganisationen werden schätzungsweise zwischen … ausgeben. 900 Mio. US$ und 1.3 Milliarden Dollar jährlich für die Einhaltung der Finanzvorschriften.

Umgekehrt müssen kleine Unternehmen, die nationale Vorschriften einhalten müssen, möglicherweise eine Compliance-Abteilung einrichten. Dadurch steigen ihre Kosten erheblich. Indirekte Kosten und Opportunitätskosten sind weitere wichtige Faktoren, die berücksichtigt werden müssen.

5. Nicht-digitalisierte Dokumentation

Die meisten Nachweisunterlagen existieren, selbst im modernen Zeitalter, nur in Papierform. Daher ist die Überprüfung der darin enthaltenen Daten deutlich schwieriger. Um dieses Problem zu lösen, wurden verschiedene neue Ansätze entwickelt, beispielsweise die Videoverifizierung. Allerdings können sich nicht alle Unternehmen deren Implementierung leisten. 

6. Manueller Workflow

Die meisten Sektoren sind nach wie vor auf menschliches Eingreifen angewiesen, um AML-Daten zu sammeln und zu validieren. KYC-Konformität Datenprüfungen auf Papier sind mühsam und fehleranfällig. Ein Versäumnis kann die Sicherheit und die Einhaltung von Compliance-Standards gefährden. Für wachsende Unternehmen kann es aufgrund der Kapazitätsgrenzen manueller Arbeitsabläufe schwierig sein, einen Zustrom neuer Daten zu bewältigen.

8. Wiederholte Dokumentationsanforderungen

Das Kennen Sie Ihren Kunden Die Geldwäschebestimmungen werden von jeder Bank unterschiedlich ausgelegt. Jedes Mal, wenn ein Kunde eine neue Dienstleistung in Anspruch nehmen möchte, muss er neue Unterlagen einreichen. Kunden können sich durch die unterschiedlichen Dokumentationsanforderungen und Bearbeitungszeiten ungerechtfertigt verärgert fühlen.

9. Datenschutzbedenken

Da Identitätsdiebstahl zugenommen hat, sind Verbraucher verständlicherweise besorgt um die Sicherheit ihrer persönlichen Daten. Sie zögern, Fremden Daten preiszugeben, und wenn sie es doch tun, wollen sie die Gewissheit, dass diese sicher sind.

Eine Lösung finden

Die Herausforderungen der Einhaltung von Kennen Sie Ihren Kunden Die Geldwäschebekämpfungsvorschriften sind nicht optional. Jeder kann von der Auslagerung dieser Aufgaben profitieren. Übertragen Sie die Erfassung und Prüfung von Verbraucherinformationen an ein Unternehmen, das sich auf Datenqualität und Identitätsprüfung spezialisiert hat.

Dies ermöglicht es dem Unternehmen, die geltenden Vorschriften zur Kundenidentifizierung (KYC) und zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) vollständig einzuhalten und gleichzeitig die Mitarbeiter für wertschöpfendere Aufgaben zu gewinnen. Die Produktivität wird gesteigert, während die Kosten gesenkt werden. Das Vertrauen der Kunden in ihre Daten wird gestärkt.

Zudem hat auch Frau KYC-Programme Sie können von der verbesserten Datenqualität profitieren, die Identitätsprüfungsorganisationen bieten. Stellen sie beispielsweise fest, dass die angegebene Adresse eines Kunden nicht mit dem PIN-Code übereinstimmt, können sie dies umgehend korrigieren. Dadurch wird gewährleistet, dass die Informationen aktuell, rechtmäßig und für Marketing- und Vertriebszwecke gültig sind.

Zentralisierte KYC- und AML-Prozesse verdienen eine erneute Betrachtung. Der moderne Verbraucher nutzt häufig die Dienstleistungen mehrerer Unternehmen. Das liegt daran, dass jedes Unternehmen separate Identitätsnachweise benötigt hätte.

Bevor ein neuer Kunde angenommen wird, muss jedes Unternehmen die eingereichten Unterlagen prüfen. Dies ist ein mühsames und langwieriges Verfahren. Durch die Zentralisierung der Regeln und die Beauftragung einer einzigen Prüfstelle ließe sich der Prozess deutlich vereinfachen. Kunden müssten die Dokumente dann nur noch einmal einreichen.

Die Agentur kann ihre Kunden verwalten und diese Informationen bei Bedarf anderen Unternehmen zur Verfügung stellen. Dies spart erheblich Zeit und Kosten. Die verkürzte Einrichtungszeit für Kunden ist für Unternehmen ausschließlich von Vorteil. Damit diese Lösung wirksam ist, muss sie von den Aufsichtsbehörden, Finanzinstituten und Vermögensverwaltern unterstützt werden.

KYC-Vorschriften in der APAC-Region 

China, Kambodscha

Nach Angaben der US-Organisation Geldwäschegesetz von 2006 Aufgrund nachfolgender, darauf aufbauender Verordnungen müssen sich alle Kunden chinesischer Finanzinstitute einer Identitätsprüfung unterziehen. Laut Gesetzgebung gilt ein Unternehmen als „Einlageninstitut“, wenn es Einlagen entgegennimmt. Auch Unternehmen anderer Branchen, wie beispielsweise Casinos und der Einzelhandel mit Luxusartikeln, müssen sich an die Bestimmungen halten.

Japan

Das Gesetz zur Verhütung von Überstellung von Strafsachen Das 2007 erlassene und 2011 sowie 2013 überarbeitete Gesetz bildet die Grundlage für Japans „Know Your Customer“-Gesetzgebung. Dieses Gesetz schreibt vor, dass die Identität eines Kunden durch Abgleich von Name, Adresse und Geburtsdatum mit amtlichen Ausweisdokumenten bestätigt werden muss. Die japanische Finanzdienstleistungsbehörde (FSA) ist für die Durchsetzung der „Know Your Customer“-Bestimmungen zuständig.

Indien

Die „Know Your Customer“-Vorschriften (KYC) in Indien wurden erstmals in der Fassung des „Prevention of Cheat Control Act“ von 2005 festgelegt. Geldwäschegesetz 2002 (PMLA), überarbeitet in den Jahren 2012 und 2013. Das Gesetz verpflichtet Banken, die Identität und die aktuelle Adresse aller Kunden zu überprüfen. Folgende Ausweisdokumente werden zur Überprüfung akzeptiert:

• Führerschein
• Reisepass
• Permanente Kontonummerkarte
• Wählerausweis

Aadhaar, Indiens eKYC-Systemwird von mehreren indischen Online-Finanzorganisationen zur Authentifizierung von Kundenidentitäten eingesetzt. Die Securities and Exchange Board of India (SEBI) reguliert Investmentfirmen, die Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA) reguliert Versicherungsunternehmen und die Financial Intelligence Unit (FIU) der Reserve Bank of India überwacht Banken.

Singapur

Das Währungsbehörde von Singapur (MAS) Im Jahr 2007 wurde eine Bekanntmachung mit dem Titel „Prävention von Geldwäsche und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung“ veröffentlicht, in der die Regeln für die Know Your Customer (KYC)-Verfahren in Singapur festgelegt sind. 

Die Finanzinstitute müssen den vollständigen Namen (einschließlich etwaiger Aliasnamen), die Sozialversicherungsnummer, die Wohnanschrift, das Geburtsdatum und die Staatsangehörigkeit jedes Kunden überprüfen. Dokumente und andere dezentrale Datenquellen, wie beispielsweise entsprechende Datenbanken, können auf Richtigkeit geprüft werden.

Australien

Das australische Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Act) trat 2006 in Kraft. Es regelt zusammen mit nachfolgenden Gesetzen die Anforderungen an die Kundenidentifizierung (Know Your Customer, KYC) und die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden. Insbesondere schreibt es die Erhebung und … vor. Kundenverifizierung Daten müssen vor der Erbringung von Finanz- oder Transaktionsdienstleistungen für alle Unternehmen, die den KYC-Meldepflichten unterliegen, erhoben werden. AUSTRAC ist die in Australien für die Durchsetzung des Gesetzes zuständige Behörde.

Neuseeland

Das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (AML / CFT Der 2013 in Kraft getretene „Know Your Customer Act“ regelt die KYC-Vorschriften (Know Your Customer) in Neuseeland. Unternehmen, die diesen Vorschriften unterliegen, müssen die vollständigen Namen, das Alter und die Adressen ihrer Kunden erfassen. Verschiedene Regierungsbehörden in Neuseeland überwachen die KYC-Praktiken.

HongKong 

Finanzinstitute mit Hauptsitz in Hongkong sind gesetzlich verpflichtet, die im Geldwäschegesetz (AMLO) beschriebenen CDD-Verfahren umzusetzen. Gemäß den Vorschriften:

• Finanzorganisationen müssen Kunden- und Transaktionsdatensätze führen.
• Die Aufsichtsbehörden innerhalb der Finanzinstitute müssen die Befugnis erhalten, die Einhaltung der AML/CFT/CDD-Vorschriften durch die Finanzinstitute und ihre Kunden zu überwachen.  
• Immobilientransaktionen, Wertpapier- und Sparverwaltung, die Gründung oder Verwaltung von juristischen Personen sowie der Kauf und Verkauf von Unternehmen, an denen designierte Nichtfinanzunternehmen und -fachleute (DNFBP) beteiligt sind, unterliegen den AML- und CFT-Verpflichtungen (einschließlich der Know Your Customer- und Customer Due Diligence-Praktiken). 

Philippinen 

Die Philippinen sind ein Inselstaat, der aufgrund der grassierenden Korruption und des enormen Geldflusses aus dem florierenden philippinischen Offshore-Glücksspielsektor sowie den Geldüberweisungen von im Ausland lebenden Filipinos, die sich auf insgesamt … beliefen, ein hohes Risiko für Geldwäsche darstellt. $ 31.4 Milliarden in 2021. 

Die Philippinen wurden im selben Jahr auf die graue Liste der FATF gesetzt. Dies deutet darauf hin, dass die FATF das Land genau beobachtet, um zu prüfen, wie ernst es seine Zusage zur Verbesserung seiner Geldwäschebekämpfungssysteme nimmt. 

Die Republik der Philippinen hat die folgenden Gesetze erlassen, um Geldwäsche zu bekämpfen und Finanzinstitute sowie Nichtfinanzunternehmen zu verpflichten, ordnungsgemäße „Know Your Customer“-Verfahren (KYC) durchzuführen. Due Due Diligence des Kunden (CDD)-Verfahren zur Identifizierung verdächtiger Transaktionen. Verdächtige Transaktionen gemäß dem Geldwäschegesetz (AMLA) sind wie folgt definiert:

• Jede Art von Transaktion, die keine rationale wirtschaftliche Grundlage hat 
• Nicht identifiziert und nicht verifiziert Kundentransaktionen 
• Transaktionen, bei denen die Summe die finanziellen Möglichkeiten des Kunden oder des Unternehmens übersteigt
• Finanztransaktionen, die nicht mit den bisherigen Aktivitäten des Kunden übereinstimmen. 
• Geldwäsche und andere Transaktionen im Zusammenhang mit Finanzkriminalität

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