Der unaufhaltsame Anstieg von Betrug in der FinTech-Branche – Wie CDD hilft

Betrug hat seit dem Aufkommen der FinTech-IndustrieDa Täter ständig neue Techniken entwickeln, um in digitale Finanzsysteme einzudringen, nehmen Fälle von Identitätsdiebstahl und Geldwäsche stetig zu. Die Straftaten reichen von simplen Identitätsdiebstählen bis hin zu komplexen Manipulationen von Online-Transaktionen, um Gelder abzuzweigen. 

Im Jahr 2021 verzeichnete die FinTech-Branche ein 15% Zunahme Die Zahl der Identitätsbetrugsfälle stieg stark an. Darüber hinaus war die FinTech-Branche nach dem Gesundheitssektor der am zweitstärksten von Betrug betroffene Wirtschaftszweig. Für die USA kam die schlechte Nachricht, dass N26, eine der erfolgreichsten Neobanken, ihre Geschäftstätigkeit im Land einstellte.

Auswirkungen von Betrug auf FinTech im Jahr 2021

Da FinTech-Dienstleistungen nach der Covid-Pandemie immer wichtiger wurden, setzten immer mehr Unternehmen auf technologische Lösungen, um ihren Kunden bestmöglichen Service zu bieten. Diese breite Akzeptanz von FinTech erleichterte zwar den Kunden den Zugang, eröffnete aber auch neue Möglichkeiten für Finanzkriminalität. Im Jahr 2021 gab es im Durchschnitt mehr Betrugsfälle als im Vorjahr, und dieser Trend hat sich auch in diesem Jahr fortgesetzt. Während die Betrugsraten in den USA schwankten, blieb die Entwicklung in der EU relativ stabil.

Laut Statistik war Identitätsdiebstahl die häufigste Betrugsart im FinTech-Bereich. 

Das wachsende Problem ist mittlerweile so gravierend, dass einige FinTech-UnternehmenSo haben beispielsweise die Digitalbanken HMBradley und One sowie Investmentgesellschaften wie Betterment Überweisungen von Digitalbanken vorübergehend gesperrt, aus Angst, in Finanzkriminalität verwickelt zu werden. Institutionen des gesamten Finanzsektors, die über digitale Plattformen operieren, sehen sich mit Betrugsproblemen konfrontiert. Neobanken, eine Art FinTech-Dienstleister, geraten aufgrund schwacher Sicherheitsvorkehrungen immer wieder unter regulatorischen Druck. KYC/AML-Konformität Maßnahmen.

Neobanken

Neobanken haben von den Vorteilen des Banking-as-a-Service-Booms (BaaS) profitiert, da sie so die Lizenzen, Standards, Regulierungen und Zahlungsnetzwerke etablierter Banken optimal nutzen können. Diese Vorteile haben auch neuen Marktteilnehmern den Weg geebnet, ihre Produkte und Dienstleistungen einzuführen und dabei mit traditionellen Banken gleichzuziehen. Dadurch müssen neu gegründete Banken die Authentizität und Qualität ihrer Dienstleistungen nicht mehr für jede Organisation und jeden Kunden nachweisen, um deren Kreditkarten zu akzeptieren. 

Dieser vermeintliche Vorteil weist jedoch zahlreiche Schwachstellen auf. Das rasante Wachstum der FinTech-Branche in den letzten Jahren hat dazu geführt, dass viele Startups zu wichtigen Akteuren aufgestiegen sind. Dies hat sowohl die Möglichkeiten für Finanzkriminalität als auch die Herausforderungen im Hinblick auf den Zugang zu Finanzdienstleistungen und die Chancengleichheit stetig erweitert. 

In den USA haben Neobanken den Markt innerhalb kürzester Zeit dominiert. So kamen beispielsweise in den letzten zwei Jahren über 120 Millionen neue Kunden zu PayPal hinzu, wodurch sich die Gesamtzahl auf 426 Millionen erhöhte. Der Marktführer setzte dabei auf innovative Kundenakquise-Maßnahmen wie Bargeldprämien für die Registrierung auf der Online-Plattform. Doch dieser Erfolg blieb auch Betrügern nicht verborgen. Das Unternehmen identifizierte über 4.5 Millionen „unrechtmäßig erstellte“ Konten, was sie dazu zwingt, den Betrug im Bereich FinTech zu melden.

Robinhood verbietet Geldtransfers

Robinhood, eine bekannte kostenlose Aktienhandelsplattform mit 22 Millionen Nutzern, hat kürzlich als nächstes FinTech-Unternehmen Geldtransfers von bestimmten Finanzinstituten untersagt. Die Liste der betroffenen Institute wurde nicht veröffentlicht, umfasst aber zahlreiche Neobanken, mittelgroße Banken und einige wenige Großbanken. Diese Betrugspräventionsmaßnahme wurde von Robinhood als drastisches Mittel eingesetzt. 

In einer Erklärung zu Forbes, bestätigte ein Sprecher: „Robinhood verhindert Überweisungen von Bankleitzahlen, die eine hohe Rücklauf- und Betrugsrate aufweisen.“ Hierbei handelt es sich bei den Routingnummern um Bankidentifikationsnummern, die in den USA für Banküberweisungen verwendet werden. „Es ist gängige Praxis, Überweisungen von Instituten zu verhindern, die über einen längeren Zeitraum hinweg betrügerische Aktivitäten verursachen, seien es nun Digitalbanken oder traditionelle Banken.“ Die Erklärung wird fortgesetzt. „Wenn Robinhood und andere Finanzinstitute Maßnahmen ergreifen, um Überweisungen von einer bestimmten Bankleitzahl zu verhindern, liegt das daran, dass das Betrugsproblem bei diesem Institut seinen Ursprung hat.“"

Chime indirekt von Betrug betroffen

Nach Angaben der US-Organisation Wall Street JournalChime, die größte US-amerikanische Neobank, gewinnt monatlich Tausende Neukunden. Die Kundenzahl hat sich bis Ende 2021 von 7 Millionen auf über 13 Millionen nahezu verdoppelt. Obwohl Chime selbst nicht direkt von bekannten Betrugsfällen betroffen war, spüren einige Branchen, die ihre Dienste nutzen, die Auswirkungen. Mietwagenfirmen, die bei der Nutzung von Chime-Karten Betrugsfälle erlebt haben, schränken deren Nutzung nun bei Banken ein. 

Die Autovermietung Avis twitterte 2021, dass sie aufgrund zahlreicher Betrugsmeldungen keine Zahlungen mehr mit Chime-Karten akzeptiert. Nicht nur Avis, sondern auch andere namhafte Autovermietungen wie Enterprise und Hertz haben Chime-Karten ebenfalls verboten. 

FinTechs in Europa

Digitale Banken geraten ins Visier von Betrügern, wenn sie beispielsweise Prämien für Neukunden anbieten. Diese nutzen häufig die mangelnde Identitätsprüfung und das Bestreben von FinTechs, reibungslose Bankgeschäfte zu gewährleisten, für ihre illegalen Aktivitäten aus. Neobanken und FinTechs in Europa haben in den letzten Jahren ebenfalls zahlreiche Betrugsfälle gemeldet. Die Finanzdienstleister berichten, dass Betrüger ihre Dienste für illegale Finanzverbrechen missbraucht haben, von Identitätsfälschung bis hin zu betrügerischen Transaktionen. 

Beispielsweise wurde die führende deutsche Neobank N26 von Finanzaufsichtsbehörden wegen Schwächen in ihren Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche mit einer Geldstrafe belegt. Gegen ein weiteres FinTech-Unternehmen namens Monzo wird derzeit aus demselben Grund ermittelt. Im Jahr 2019 erklärte die britische Finanzaufsichtsbehörde FCA, dass das FinTech-Unternehmen Revolut … AML-Konformität Systeme, die „völlig unzureichend“ waren. Dies führte dazu, dass das Unternehmen zahlreiche Mitarbeiter verlor, darunter zwei wichtige Mitarbeiter der Compliance-Abteilung, die 2020 fristlos ausschieden.

Die Art der Betrugsfälle, denen FinTech-Unternehmen ausgesetzt sind, hängt maßgeblich von den angebotenen Finanzdienstleistungen ab. Bei kundenorientierten FinTech-Unternehmen, die Kredite vergeben, ist Identitätsdiebstahl die häufigste Betrugsart. FinTech-Unternehmen, die Giro- und Sparkonten anbieten, sind hingegen generell von Identitätsdiebstahl betroffen. 

Was Shufti bietet

Da Betrüger immer raffinierter vorgehen, um in Online-Finanzdienstleistungsplattformen einzudringen, ist eine erstklassige Identitätsprüfung unerlässlich. Um FinTech-Unternehmen dabei zu unterstützen, die Identität und das Geld ihrer Kunden zu schützen, bietet Shufti eine robuste Lösung. Identitätsprüfung Eine Lösung, die gefälschte Identitäten mit einer Genauigkeit von 98.67 % in weniger als einer Sekunde erkennt. 

Darüber hinaus Shuftis AML Screening Die Lösung sichert FinTech-Transaktionen durch die Durchsuchung von über 1700 globalen Watchlists und PEP-Listen.

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