Die entscheidende Rolle der AML-Compliance für P2P-Kredite

Im veralteten Bankwesen wurden Kreditantragsteller lange Zeit hingehalten, bevor das Finanzinstitut die Zusage erteilte; selbst dann erwies sich dieses Verfahren als wenig erfolgreich, da viele Anträge abgelehnt wurden. Mittlerweile gewinnt Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) an Bedeutung, da sie dieses Problem scheinbar gelöst hat.

P2P-Kredite umgehen Zwischenhändler und ermöglichen es Kreditnehmern, Kredite direkt von Privatpersonen zu erhalten. Diese Form der sozialen Kreditvergabe zielt darauf ab, Investitionen und Finanzierungen zugänglicher zu machen und hat sich für Millionen von Kreditnehmern und Investoren bewährt. Der P2P-Kreditmarkt wurde mit folgendem Wert bewertet: $82,300 Millionen im Jahr 2021 und soll voraussichtlich erreichen 804,200 Millionen US-Dollar bis 2030.

Den Unterschied zwischen P2P- und traditionellen Krediten verstehen 

Die P2P-Branche (Peer-to-Peer) ist eine Form der Kreditvergabe, bei der Unternehmen oder Privatpersonen über Online-Dienste Geld austauschen. Traditionelle Kredite waren teuer, da man sich Geld von Unternehmen oder Finanzinstituten lieh. P2P-Kredite sind hingegen günstiger, da die Dienstleistungen online angeboten werden und somit die Gemeinkosten sinken. Im Vergleich zu herkömmlichen Banken sind die Zinsen bei P2P-Krediten für Investoren/Kreditgeber höher, für Kreditnehmer jedoch niedriger.

Die Schattenseiten des P2P-Kreditwesens

Während P2P-Kreditvergabe für Kreditnehmer, die dadurch leichter Kredite erhalten können, von Vorteil ist, birgt sie auch einige finanzielle und regulatorische Risiken. 

Hier sind die wichtigsten Risiken im Zusammenhang mit P2P-Krediten:

• Anonymität: Es ist möglich, die eigene Identität zu verbergen, wenn man über P2P-Plattformen Geld überweist oder Kredite beantragt.
• Geldwäsche: Peer-zu-Peer Kreditunternehmen öffnen die Tür für die Geldwäsche illegaler Gelder, indem sie Kredite vergeben, die mit legalem Geld zurückgezahlt werden.
• Strukturierte Transaktionen: Betrüger können mithilfe von P2P-Krediten folgende Aktivitäten ausüben: „strukturiert“ Transaktionen. Das bedeutet Geldtransfer über mehrere Kanäle Transaktionen über zahlreiche Plattformen hinweg Die Herkunft illegal erworbener Gelder zu verschleiern, ist ein wichtiger Bestandteil der Geldwäsche und somit ein wesentlicher Bestandteil der Bekämpfung von „schmutzigem Geld“.
• Grenzüberschreitende Transfers: P2P-Kredite beinhalten grenzüberschreitende Geldtransfers. Kriminelle nutzen unterschiedliche Regulierungsstandards aus, was es den Behörden erschwert, Transaktionen nachzuverfolgen.

Die wichtigsten Warnsignale, auf die Sie achten sollten

Hier sind einige wichtige Warnsignale, die auf den kriminellen Missbrauch von P2P-Krediten hinweisen:

• Kredite oder Überweisungen, die Hochrisikokunden betreffen, wie zum Beispiel Politisch exponierte Personen (PEPs), Kunden auf Sanktionslisten oder Kunden, über die negative Medienberichterstattung berichtet.
• Kredite oder Überweisungen, die die Meldeschwellenwerte der jeweiligen Gerichtsbarkeit überschreiten
• Ungewöhnliche Transaktionsmuster, Kredite oder Crowdfunding-Investitionen mit Beteiligung von Kunden in Hochrisikogebieten
• Unzureichende Überprüfung oder falsche Angaben zu Kreditnehmern
• Nutzung von Korrespondenzbankdienstleistungen, deren Eigentumsverhältnisse als Geldtransferstrukturen unklar sind

FCA-Regulierungen für P2P-Kreditplattformen

Das Finanzielle Conduct Authority Die FCA hat nach Forderungen nach besserem Schutz für Verbraucher und Kreditgeber in der Branche neue Vorschriften für P2P-Investitions- und Kreditplattformen veröffentlicht. Lendy, ein Unternehmen, das Crowdfunding für die Kreditvergabe an Immobilienentwickler ermöglichte, brach aufgrund eines starken Anstiegs von Zahlungsausfällen zusammen. Vor dem Zusammenbruch von Lendy wurde das digitale Kreditsystem durch Artikel 36H des Financial Services and Markets Act 2000 (Regulated Activities Order) 2001 reguliert. Diese Regelung war die wichtigste, da sie viele P2P-Plattformen erfasste.

Die FCA begann 2016 mit der Überprüfung der Branchenregulierung und führte 2018 Konsultationen zu möglichen Änderungen durch. Die vorgeschlagenen Änderungen traten jedoch erst am 9. Dezember 2019 in Kraft. 

Hier sind die Richtlinien, die P2P Kreditunternehmen sind verpflichtet, Folgendes einzuhalten:

• Kunden dürfen nicht mehr als 10 % ihres Portfolios investieren in Peer-to-Peer Investitionen ohne Rücksprache mit einem Beamten.
• P2P-Kreditfirmen werden Bewertungen zum Anlagewissen des Kunden durchführen.
• P2P-Unternehmen müssen in der Lage sein, die Risikograd im Zusammenhang mit der Kreditvergabe an Kreditnehmer über ihre Plattform, damit diese das Risiko angemessen mindern können. 
• Die P2P-Kreditunternehmen müssen über eine permanente und unabhängige Funktion zur Erfüllung der Compliance-Vorgaben verfügen, es sei denn, sie können nachweisen, dass diese Anforderung erfüllt ist. unverhältnismäßig.

Wie können die AML-Vorschriften eingehalten werden?

Finanzdienstleister sind gesetzlich verpflichtet, die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) einzuhalten. Sie müssen verdächtige Aktivitäten auf P2P-Kreditplattformen erkennen und den Behörden melden. Financial Action Task Force Gemäß den Empfehlungen der FATF müssen P2P-Plattformen einen risikobasierten Ansatz zur Minderung des Risikos von Geldwäsche und anderen Finanzkriminalität umsetzen. 

Daher müssen P2P-Kreditdienstleister sicherstellen, dass ihre Compliance-Programme Folgendes umfassen:

• Due Due Diligence des Kunden (CDD) zur genauen Überprüfung der Identität oder des wirtschaftlichen Eigentums von Investoren bei Kreditkunden. 
• Transaktionsüberwachung um verdächtige Aktivitäten wie ungewöhnliche Transaktionen oder solche, die in Hochrisikogebieten stattfinden, aufzudecken.
• Überprüfung und Überwachung von Kunden auf PEP-Listen, internationalen Sanktionslisten, Beobachtungslisten und solchen, die in negativen Medienberichten auftauchen. 

Gemäß den Empfehlungen der FATF müssen Peer-to-Peer-Kredit- und Crowdfunding-Dienste einen Compliance-Beauftragten ernennen, der über die erforderliche Expertise zur Überwachung der Einhaltung der Vorschriften verfügt. AML Darüber hinaus sollten Unternehmen einen Schulungsplan für das Compliance-Team zur laufenden Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML) ausarbeiten.

Was bringt Shufti ein?

Shufti bietet eine KI-basierte AML screening Lösung Dadurch erfahren Sie, mit wem Sie es zu tun haben, was diese Person in Ihrem Unternehmen tut und ob Sie sich Sorgen um Compliance-Risiken machen sollten.

Hier sind die wichtigsten Funktionen von Shufti, die Ihrer digitalen P2P-Kreditplattform helfen, die AML-Anforderungen zu erfüllen:

• Geldwäscheprüfungen durchführen: Überprüfen Sie Ihre Kreditnehmer anhand von über 1700 Geldwäsche-Warnlisten. 
• Transaktionen in Echtzeit überwachen: Identifizieren Sie verdächtige Rückzahlungen, die von der Norm abweichen und die Geldwäschegrenzwerte in einem bestimmten Rechtsraum überschreiten.
• Benutzer markieren und einen roten Alarm auslösen: Nutzer, deren Online-Präsenz Verdacht erregt, wie beispielsweise das Fehlen eines digitalen Fußabdrucks, werden markiert und es wird ein Alarm ausgelöst.

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