Wie hoch sind die Gesamtbetriebskosten (TCO) für Lösungen zur Identitätsverifizierung?

Die Identitätsprüfung ist zu einer Kernvoraussetzung für sicheres Onboarding, Betrugsprävention und die Einhaltung regulatorischer Vorgaben geworden. Doch die Auswahl des passenden IDV-Anbieters, der den Geschäftsanforderungen des Finanzinstituts entspricht, ist nur der erste Schritt. Auch wenn eine Verifizierung von 1.10 US-Dollar pro Scheck im Vergleich zu einer Alternative für 2.50 US-Dollar auf dem Papier attraktiv erscheint, … echt Die Gesamtbetriebskosten für IDV sind in den Reibungsverlusten versteckt, die Kunden abschrecken.

Dieser Artikel schlüsselt die Kosten auf Software zur IdentitätsprüfungWarum die Gesamtbetriebskosten (TCO) wichtig sind und wie man die IDV-Kosten genau berechnet.

Was bedeutet „Gesamtkosten der Identitätsverifizierung“ wirklich?

TCO bezeichnet die Gesamtkosten für die Anschaffung, Integration, den Betrieb und die Skalierung einer Lösung zur Identitätsverifizierung über ihren gesamten Lebenszyklus hinweg, nicht nur die Kosten pro IDV-Prüfung. Die TCO einer IDV-Lösung berücksichtigt Folgendes:

1. Die durchschnittliche Anzahl der IDV-Prüfungen pro Jahr.
2. Die Anzahl der Compliance-Beauftragten, die für die manuelle Überprüfung markierter Fälle erforderlich sind, einschließlich des durchschnittlichen Gehalts eines solchen Prüfers.
3. Geschätzte Opportunitätskosten von Kunden, die den Onboarding-Prozess abgebrochen haben (einschließlich ihres Lifetime-Werts pro Jahr).

Diese Summe kommt zu den indirekten Kosten hinzu, darunter Integrations-, Wartungs- und interne Compliance-Kosten. Ein umfassendes Verständnis der tatsächlichen Kosten einer IDV-Lösung ist entscheidend für die Auswahl des richtigen IDV-Anbieters. 

Was kostet Software zur Identitätsverifizierung?

Preisgestaltung in der Identitätsprüfung Der Markt variiert stark, da sich die Lösungen hinsichtlich Abdeckung, Sicherheitsniveau und Bereitstellungsmodell unterscheiden. Die meisten Anbieter verwenden Kombinationen der folgenden Elemente:

1. Preisgestaltung pro Verifizierung (Pay-As-You-Go):

Eine gängige Methode zur Abrechnung von IDV-Software basiert auf der Nutzung, wobei Unternehmen für die Anzahl der von ihnen durchgeführten Identitätsprüfungen zur Kasse gebeten werden. 

Mit durchschnittlichen Preisen pro Prüfung zwischen 0.50 $ und 2.50 $ ist dieser Service mit Bezahlung pro Prüfung besonders für Unternehmen mit schwankendem Prüfvolumen geeignet. Die genauen Kosten für die Prüfungen variieren je nach Art der benötigten Prüfung. Dokumentenprüfung Die Kosten für eine Überprüfung betragen möglicherweise 0.50 US-Dollar, aber ein biometrischer Abgleich und Lebenderkennungsdienst (Für stark regulierte Branchen wie den Kryptosektor) können die Kosten pro Scheck zwischen 2.00 und 2.50 US-Dollar liegen.

Unternehmen mit einem hohen Aufkommen an zu prüfenden Kundenschecks können diese Kosten pro Scheck jedoch in ein kosteneffektives Modell umwandeln und erhalten oft Rabatte für die Abwicklung großer Mengen.

Dieser flexible Ansatz ermöglicht es Unternehmen, ihre Kosten im Zuge ihres Wachstums zu steuern.

2. Gestaffelte und verbindliche Preisgestaltung

Gestaffelte und vertragsbasierte Preismodelle sind besonders für Unternehmen mit planbarem Verifizierungsvolumen geeignet. Sie ermöglichen es, sich jährlich zu einem bestimmten Verifizierungsvolumen zu verpflichten und so von einem günstigeren Preismodell pro Prüfung zu profitieren. Ein Unternehmen, das sich zu 500,000 Prüfungen pro Jahr verpflichtet, zahlt im Durchschnitt 1.00 US-Dollar pro Prüfung. Allerdings ist eine präzise Prognose des Verifizierungsvolumens unerlässlich, da die Kosten pro Prüfung mit der Prognose des jährlichen Prüfungsvolumens steigen.

Größere Organisationen verhandeln häufig gestaffelte Preise oder jährliche Mindestabnahmemengen. Diese bieten niedrigere Kosten pro Rechnung bei hohen Volumina, erfordern jedoch eine planbare Nutzung und Finanzplanung.

3. Gebühren für Zusatzfunktionen

Einige erweiterte Funktionen, wie zum Beispiel Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA)Funktionen wie die Erkennung von Deepfakes oder die Integration kundenspezifischer APIs können teurer sein als Basisprüfungen. Diese Zusatzleistungen verursachen zusätzliche Kosten, wobei die Kosten für eine einzelne Verifizierungsprüfung um etwa 1.00 US-Dollar steigen. Darüber hinaus fällt für die Integration kundenspezifischer APIs eine einmalige Zahlung von 5000 bis 20,000 US-Dollar an, abhängig von der Komplexität der Integration in das bestehende System des Finanzinstituts.

Die IDV-TCO-Formel:

Um die tatsächlichen Kosten zu ermitteln, müssen Finanzinstitute die Gesamtkosten pro erfolgreichem Onboarding berechnen. Die folgende Formel kann verwendet werden, um die realen Gesamtkosten für den Besitz einer IDV-Lösung zu berechnen. 

Kerngleichung: TCO = Lieferantengebühren + Manuelle Arbeitskosten + Umsatzeinbußen (Abbruch)

TCO = (V x P) + (M x L) + (A x LTV)

• V (Volumen): Gesamtzahl der Verifizierungsversuche. Umständliche Tools zwingen Nutzer oft zu mehreren Wiederholungsversuchen, was die Kosten in die Höhe treibt, ohne die Kundenzahl zu erhöhen.
• P (Preis): Die Verkäufergebühr pro Scheck.
• M (Manuelle Überprüfungen): Die Anzahl der Überprüfungen, die menschliches Eingreifen erfordern, weil das automatisierte System sie als „möglicherweise“ gekennzeichnet hat.
• L (Arbeitskosten): Die Kosten für den Betrieb eines Compliance-Teams. Angesichts der Komplexität globaler Vorschriften können die Kosten für eine durchschnittliche manuelle Prüfung im Jahr 2026 zwischen 8.00 und 12.00 US-Dollar für Personal und Gemeinkosten liegen.
• A (Verlassenheit): Kunden, die absprangen, weil der Prozess zu langsam oder zu umständlich war.
• LTV (Lebenszeitwert): Der Umsatzverlust, der entsteht, wenn ein „guter“ Nutzer abwandert.

Diese Formel hilft Finanzinstituten und regulierten Unternehmen, die wichtigsten Kostentreiber der Identitätsverifizierung zu erfassen. Mithilfe dieser Analyse können Unternehmen die tatsächlichen Gesamtbetriebskosten ihrer IDV-Lösungen genauer einschätzen. 

Der Unterschied zwischen „günstigen“ und „Premium“-IDV-Anbietern:

Vergleichen wir zwei IDV-Lösungen für ein Unternehmen, das monatlich 10,000 Anmeldungen verarbeitet und einen durchschnittlichen Kundenlebenszeitwert (LTV) von 500 US-Dollar aufweist. 

1. Option A – die günstigere Lösung:

Das Preismodell von Option A für 10,000 Anmeldungen pro Monat könnte wie folgt aussehen:

• Verkäufergebühr: 1 US-Dollar pro Verifizierung, insgesamt 10,000 US-Dollar pro Monat.
• Kosten der manuellen Überprüfung: Bei 20 % der Überprüfungen, die eine manuelle Prüfung zu je 10 US-Dollar erfordern, belaufen sich die Kosten auf insgesamt 20,000 US-Dollar pro Monat.
• Aufgabe: Eine Abbruchrate von 15 % entspricht einem Verlust von 1,500 Kunden pro Monat – insgesamt also einem Umsatzverlust von 750,000 US-Dollar (1,500 x 500 US-Dollar LTV)

Die Gesamtkosten für Option A belaufen sich somit auf insgesamt 780,000 US-Dollar.

2. Option B – die Premium-Lösung:

Das Preismodell von Option B für 10,000 Anmeldungen pro Monat umfasst Folgendes:

• Verkäufergebühr: 2 US-Dollar pro Verifizierung, insgesamt 20,000 US-Dollar pro Monat
• Kosten der manuellen Überprüfung: 5 % der Verifizierungen erfordern eine manuelle Überprüfung zu 10 $ pro Ansicht, insgesamt 5000 $ pro Monat.
• Aufgabe: Eine Abbruchrate von 5 % entspricht einem Verlust von 500 Kunden pro Monat und einem Gesamtumsatzverlust von 250,000 US-Dollar (500 x 500 US-Dollar LTV).

Somit belaufen sich die Gesamtkosten für Option B auf 275,000 US-Dollar.

Ein Vergleich der beiden Optionen zeigt daher, dass Option B zwar aufgrund höherer Gebühren der Lieferanten höhere Anfangskosten verursacht, die Einsparungen beim Arbeitsaufwand und die geringere Abbruchrate sie aber langfristig zur kostengünstigeren Wahl machen. 

Für Finanzinstitute und regulierte Unternehmen, die sich auf den Preis pro Überprüfung konzentrieren, bietet dieser Vergleich eine wichtige Erkenntnis, dass zwar die anfänglichen Kosten pro Überprüfung höher sein können, aber andere Kostenfaktoren darüber entscheiden, welche Option langfristig die praktikablere ist.

Wie berechnet man die Gesamtbetriebskosten für die Identitätsprüfung Schritt für Schritt?

Die genauen Gesamtbetriebskosten einer IDV-Lösung hängen maßgeblich von den spezifischen Geschäftsanforderungen ab. Die folgenden Informationen können Finanzinstituten und Unternehmen helfen, die für sie passende IDV-Lösung zu ermitteln:

1. Zeitrahmen definieren:

Legen Sie einen Zeitrahmen fest, der der Beschaffungspraxis und der Art des Unternehmens entspricht. Kleine Unternehmen nutzen zwar kürzere Zeiträume, aber drei Jahre sind ein üblicher Zeitraum für die Kostenbewertung.

2. Umfang der Kostenschätzungsprüfung:

Ermitteln Sie die Anzahl der Identitätsprüfungen pro Monat oder Jahr auf Basis der aktuellen Häufigkeit. Diese Prognose sollte auch Wiederholungsversuche/erneute Übermittlungen berücksichtigen und nicht nur das prognostizierte Volumen neuer Anfragen. Kunden-Onboarding.

3. Lieferantenkosten berechnen:

Um die jährlichen IDV-Anbieterkosten zu berechnen, addieren Sie sowohl die variablen Kosten (Preis pro Scheck und zusätzliche Gebühren für Premium-IDV-Dienste) als auch die Fixkosten (Unternehmenspakete, Abonnementgebühren).

4. Ermittlung der Implementierungskosten:

Die Gesamtbetriebskosten einer IDV-Lösung umfassen auch einmalige Einrichtungskosten, wie zum Beispiel API-/SDK-Integration Kosten, Qualitätssicherung und -prüfung sowie Sicherheitsüberprüfungen.

5. Betriebskosten auflisten:

Berücksichtigen Sie einen geschätzten Prozentsatz der Fälle, die eine manuelle Überprüfung erfordern, da der Personalaufwand für markierte Fälle ein wesentlicher Faktor für die Gesamtkosten der Identitätsprüfung sein kann.

Ein strukturiertes TCO-Modell erleichtert es Finanzinstituten zu beurteilen, welche IDV-Plattform den größten Nutzen im Einklang mit den Geschäftsanforderungen des Finanzinstituts bietet.

Shufti Preisgestaltung und TCO-Positionierung

Das Preismodell von Shufti ist auf Transparenz und Flexibilität ausgelegt: ein kostenloses Angebot für die erste Evaluierung, nutzungsbasierte Abrechnung für wachsendes Geschäft und individuell anpassbare Enterprise-Pläne für Anwendungsfälle mit hohem Datenvolumen. Dieser skalierbare Ansatz ermöglicht es Unternehmen, die Compliance-Kosten an der tatsächlichen Nutzung statt an willkürlichen Lizenzgebühren auszurichten und so die Gesamtbetriebskosten (TCO) zu senken.

Ein Partner für Identitätsprüfung wie Shufti dass Angebote flexible API-basierte Preisgestaltung und minimiert operative Reibungsverluste, sodass Unternehmen die Gesamtbetriebskosten (TCO) vorhersehbar gestalten und an tatsächliche Ergebnisse koppeln können, anstatt auf Vermutungen zu setzen.