Transaktionsüberwachung: Mehr als nur Geldwäscheprüfung

Ob Sie nun Buchhalter an der Wall Street oder Entwickler bei Google sind, Geldwäsche ist Ihnen sicher nicht fremd. Jeder weiß, dass illegale Geldtransfers oder die Geldwäsche illegaler Gelder eine Straftat darstellen, und die Behörden erlassen ständig neue Vorschriften und ergreifen strenge Maßnahmen, um dies zu unterbinden. Letztes Jahr wurden Dokumente des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) veröffentlicht, die verdächtige Transaktionen im Wert von 2 Billionen US-Dollar enthüllten. 1997 und 2017 zur VerfügungAuch wenn die tatsächliche Menge des gewaschenen Geldes nicht genau berechnet werden kann, bleiben laut den Vereinten Nationen 90 % des Schwarzgeldes unentdeckt. 

Um den globalen AML/KYC-Vorschriften zu entsprechen, müssen Unternehmen zusätzliche Anstrengungen unternehmen und technologisch fortschrittliche Wege finden, um Geldwäsche aufzudecken und zu bekämpfen.

Kundenverifizierung und -prüfung reichen nicht aus

Traditionell führen Unternehmen folgende Vorgehensweisen durch: Kunden-Due-Diligence Kundendaten und Geschäftsbeziehungen werden überprüft sowie Risikobewertungen und Hintergrundprüfungen durchgeführt. Die Überprüfung der Kundeninformationen erfolgt durch Kennen Sie Ihren Kunden Die KYC-Prozesse beginnen mit dem Onboarding. Dabei wird die Identität anhand der amtlichen Ausweisdokumente überprüft. KYC prüft die Echtheit der Ausweise und erstellt anhand dieser Daten Kundenprofile. Dies beweist die Authentizität des Kunden und beugt Identitätsdiebstahl vor.

Anschließend werden die Kunden anhand von Geldwäschebekämpfungslisten und PEP-Listen (Listen politisch exponierter Personen) überprüft, die von verschiedenen lokalen und internationalen Behörden bereitgestellt werden. 

Die Kundenprüfung wird bei folgenden Ereignissen durchgeführt:

Neue Geschäftsbeziehung

Bei der Gewinnung neuer Kunden und dem Aufbau einer Geschäftsbeziehung achten Unternehmen darauf, dass es sich bei dem Kunden nicht um ein Hochrisikounternehmen handelt und dass keine falschen Daten angegeben werden. 

Regelmäßige Transaktionen

Die Kundenprüfung (CDD) erfolgt im Rahmen regulärer Transaktionen oder gelegentlich, beispielsweise bei Beträgen über dem Schwellenwert oder bei Kunden aus Hochrisikoländern.

Verdächtige Transaktionen

Wenn ein Kunde zuvor des Geldwäscheverdachts oder anderer Finanzverbrechen verdächtigt wurde, müssen Unternehmen CDD-Prüfungen durchführen. 

Gefälschte oder manipulierte Dokumente

Kunden, die falsche Daten angeben oder gefälschte Dokumente verwenden, müssen einer CDD-Prüfung unterzogen werden.

AML-risikobasierter Ansatz

CDD-Maßnahmen sind risikobasiert; Unternehmen bewerten das Geldwäscherisiko jedes Kunden und passen ihre Sorgfaltsprüfung entsprechend an. Die meisten Kunden werden lediglich einer Standardprüfung unterzogen, bei der ihre Identität bestätigt wird. Geschäftsbeziehungen werden überprüft. Wenn der Kunde ein geringes Risiko aufweist, kann die standardmäßige Sorgfaltspflichtprüfung angemessen sein, es sollte jedoch sichergestellt werden, dass der Kunde tatsächlich ein geringes Risiko darstellt. 

Geldwäscher nutzen heutzutage vermehrt digitale Plattformen und wissen, wie sie die üblichen Verifizierungsprozesse umgehen können. Ein Kunde mag zwar kein hohes Risiko darstellen, könnte aber dennoch die Absicht haben, Geld über Ihre Plattform zu waschen. Das traditionelle System stuft einen solchen Kunden als risikoarm ein und wendet die üblichen Sorgfaltspflichten an, nur um später festzustellen, dass er illegale Transaktionen getätigt hat. Im Juli 2021 beschlagnahmten britische Behörden … USD 250 Mio. Kryptowährung in einem mutmaßlichen Geldwäschefall. Die Aufdeckung solcher Geldwäschefälle erfordert eine kontinuierliche und fortlaufende Überwachung der Transaktionen. 

2020 – Das Jahr der höchsten jemals verhängten Geldwäschestrafen

Wenn Unternehmen die Vorschriften nicht einhalten oder Geldwäsche über ihre Kanäle nicht verhindern, können Finanzaufsichtsbehörden Bußgelder verhängen oder Sanktionen gegen sie aussprechen. Im Jahr 2020 war ein drastischer Anstieg der Bußgelder im Bereich der Geldwäschebekämpfung zu verzeichnen, da Finanzkriminalität während der Pandemie zunahm. Laut Kroll haben die Behörden Bußgelder verhängt. Strafzahlungen in Höhe von 2.3 Milliarden US-Dollar Die Zahl der Fälle von Geldwäsche stieg im Jahr 2020 um das Fünffache gegenüber 2019. 

Die verschiedenen Methoden der Geldwäsche, die Kriminelle im Jahr 2020 anwandten, verdeutlichen die wachsende Herausforderung, der sich jedes Unternehmen in naher Zukunft stellen muss. Aus diesem Grund haben Strafverfolgungsbehörden neben den Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen auch nicht-finanzielle Unternehmen in den Rahmen der Geldwäschebekämpfung einbezogen. Immobiliensektor und Edelsteinhändler. Die vierte Geldwäscherichtlinie (AMLD4) befasste sich erstmals mit bestimmten nichtfinanziellen Unternehmen und Berufen und wandte die Geldwäschebestimmungen auf sie genauso an wie auf den Finanzsektor. 

Darüber hinaus arbeiten die USA und Europa an der Ausarbeitung eines entsprechenden Dokuments. neue Gesetze Der Fokus liegt auf Kryptowährungsbörsen und anderen Finanzkriminalitätsdelikten im FinTech-Bereich. Dies eröffnet Unternehmen neue Perspektiven für den Umgang mit ihren Kunden in der Zukunft.

Überprüfung der Kundenaktivitäten durch Transaktionsüberwachung 

Finanzunternehmen verarbeiten täglich Millionen von Transaktionen, weshalb eine manuelle Prüfung jeder einzelnen Transaktion praktisch nicht möglich ist. Stattdessen können sie den gesamten Transaktionsfluss mithilfe automatisierter Transaktionsüberwachungslösungen überwachen. Die Überwachung von AML-Transaktionen ist mittlerweile gesetzlich vorgeschrieben; Unternehmen legen die Transaktionsschwellenwerte individuell fest. Das System generiert einen Alarm, sobald eine Transaktion die entsprechende Regel auslöst, und die Compliance-Abteilung wird informiert, die dann die erforderlichen Maßnahmen ergreift. Die Transaktionsüberwachung trägt zur Reduzierung von Fehlalarmen bei, indem sie das Kundenprofil analysiert und zwischen normalen und verdächtigen Fällen unterscheidet.

Währungstransaktionsbericht 

Banken sind verpflichtet, für jede Transaktion über 10,000 USD eine Meldung über Bargeldtransaktionen (CTR) zu erstellen. Banken informieren ihre Kunden nicht über die Meldepflicht. Verweigern die Kunden die Ausführung der Transaktion nach erfolgter Information, muss eine Meldung über verdächtige Aktivitäten erstattet werden.

Meldung verdächtiger Aktivitäten

Unter dem Bankgeheimnisgesetz Gemäß den FATF-40-Empfehlungen sind Finanzinstitute verpflichtet, Verdachtsmeldungen (SAR) für jede verdächtige Transaktion einzureichen. Verdächtiges Verhalten umfasst alle Transaktionen, die Anlass zu Geldwäsche oder anderen betrügerischen Aktivitäten geben. Eine SAR wird eingereicht, wenn eine Transaktion einen bestimmten Schwellenwert überschreitet oder bei grenzüberschreitenden Überweisungen mit hohem Wert sowie anderen ungewöhnlichen Kontoaktivitäten. SARs helfen Regierungen, moderne Geldwäscheversuche zu erkennen und entsprechende Gesetze zu deren Bekämpfung zu erlassen.

Was Shufti bietet

Shufti bietet eine KI-gestützte Lösung zur Bekämpfung der Geldwäsche Das System gleicht Kundendaten mit Warnlisten ab und verifiziert die Geschäftsbeziehung. Die Echtzeit-Prüflösung trägt zur Einhaltung aller Finanz- und Datenschutzbestimmungen der einzelnen Bundesstaaten bei. 

Möchten Sie mehr über die AML-Lösung von Shufti erfahren?