Fehlalarme bei der Überwachung von AML-Transaktionen verstehen

Finanzinstitute wie Banken, Neo-Banken, Versicherungen, Investmentgesellschaften, Fintechs usw. müssen risikobasierte Programme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im digitalen Raum entwickeln und implementieren, um diese zu bekämpfen und die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen. Finanzinstitute sollten sicherstellen, dass nach der Durchführung von AML-Programmen angemessene Überwachungs- und Prüfprozesse eingerichtet sind. Risikobewertungen Sie sollen ihre Kunden benachrichtigen, wenn diese ungewöhnliche Aktivitäten zeigen, die ein Anzeichen für Terrorismusfinanzierung, Geldwäsche oder andere Finanzkriminalität sein könnten.

Eine Geldwäschewarnung bedeutet jedoch nicht zwangsläufig das Vorliegen eines Finanzverbrechens. Bei dem Versuch, tatsächlich illegales Verhalten aufzudecken, müssen Finanzinstitute häufig eine große Anzahl von Fehlalarmen aufgrund der Reaktion von … bewältigen. Transaktionsüberwachung und Transaktionsprüfung Verfahren. Die erschreckend hohe Rate an falsch-positiven AML-Tests könnte jedoch ein Faktor für den Personalmangel in der Branche sein. 

Die Financial Times berichtet, dass die Geldwäschestrafen um 50% in 2022 Im Laufe des Jahres 2021 wurden Bußgelder in Höhe von über 6 Milliarden US-Dollar gegen Broker- und Handelsfirmen und über 2 Milliarden US-Dollar gegen den Bankensektor verhängt. Finanzinstitute müssen ihre Arbeitsabläufe optimieren, selbst wenn dies unbeabsichtigte Folgen haben kann. Moderne Technologien können Unternehmen in dieser Hinsicht einen Wettbewerbsvorteil verschaffen. Finanzinstitute können Compliance-Teams dabei unterstützen, die durch Fehlalarme im Rahmen der Geldwäschebekämpfung verursachte Überlastung zu vermeiden, da die Überwachung mutmaßlicher Geldwäschetransaktionen sehr aufwendig sein kann.

Was ist Transaktionsüberwachung?

Finanzinstitute nutzen TransaktionsüberwachungDie Transaktionsüberwachung ist ein Bestandteil der AML-Compliance und dient der kontinuierlichen Prüfung von Finanztransaktionen auf verdächtige Aktivitäten im Zusammenhang mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderen Finanzkriminalität. Jede Transaktion, die bestimmte Kriterien erfüllt, löst eine Systemwarnung aus, die von AML-Analysten weiter untersucht wird. Um Finanzkriminalität aufzudecken und zu verhindern, ist die Transaktionsüberwachung für die Einhaltung regulatorischer Vorgaben unerlässlich. Dafür sind geeignete Mechanismen, qualifiziertes Personal und eine kontinuierliche Überwachung notwendig.

Was ist ein falsch-positives Ergebnis?

Ein „falsch positives Ergebnis“ liegt vor, wenn eine Routine-Transaktion im Rahmen der Überwachung und Prüfung versehentlich als verdächtig gemeldet wird. Dies bedeutet, dass das Geschäft fälschlicherweise als riskant und verdächtig eingestuft wurde.

Bestimmte typische Verbraucherverhaltensweisen, die an sich nicht verdächtig sind, können aufgrund der Grenzen von Transaktionsüberwachungs- und Prüfverfahren verdächtig erscheinen. Beispielsweise können wiederholte Banküberweisungen eines Kunden an verschiedene Empfänger von mehreren Banken am selben Tag eine Geldwäschewarnung auslösen, obwohl sein Transaktionsverhalten für Geschäftszwecke akzeptabel ist. Ähnlich verhält es sich mit bestimmten globalen Namenstrends, die dazu führen können, dass unterschiedliche Kunden extrem ähnliche Namen erhalten. Sanktionsscreening Systeme können fälschlicherweise auf Namen auf Sanktionslisten verlinken.

Die Transaktionsüberwachung ist nicht das einzige Erkennungssystem, das unter Fehlalarmen leidet. Verschiedene Gründe können zu Fehlalarmen führen. Eine Erklärung liegt darin, dass eine Transaktion einem für legale Transaktionen typischen Muster folgt, beispielsweise regelmäßige Zahlungen an Lieferanten oder Löhne. Obwohl diese Transaktionen legitim sind, kann das System sie fälschlicherweise als verdächtig einstufen. Fehlalarme können erhebliche Auswirkungen haben, die Kosten erhöhen und die Produktivität senken. Finanzorganisationen können verschiedene Maßnahmen ergreifen, um die Wahrscheinlichkeit von Fehlalarmen zu reduzieren.

Überwachung falscher Transaktionen: Eine Herausforderung für die Einhaltung der Vorschriften

Weltweit stehen Finanzorganisationen aufgrund von Fehlalarmen vor Compliance-Problemen. Obwohl Fehlalarme Kosten und Effizienz erheblich reduzieren, können es sich Organisationen in der Regel nicht leisten, die Sensibilität ihrer Überwachungs- und Prüfverfahren zu verringern, da die Nichteinhaltung regulatorischer Anforderungen finanzielle, reputationsbezogene und sogar strafrechtliche Konsequenzen haben kann. Im globalen Kampf gegen FinanzkriminalitätFalsch-positive Ergebnisse können sich potenziell negativ auf die Kundenzufriedenheit auswirken und es Unternehmen erschweren, legitime Fälle von Geldwäsche zu bearbeiten.

Reduzierung falsch positiver Ergebnisse bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung höchster Genauigkeit und Wirksamkeit in Überwachung von AML-Transaktionen Die Überprüfung von Sicherheitslücken sollte für jedes Compliance-Team höchste Priorität haben. Finanzinstitute sollten daher die Ursachen von Fehlalarmen und mögliche Lösungsansätze zur Reduzierung dieser Fehlalarmraten verstehen.

Ursachen für Fehlalarme bei der Überwachung von Geldwäschetransaktionen

Fehlalarme bei der Überwachung von AML-Transaktionen können verschiedene Ursachen haben. Hier einige der Hauptgründe:

Unvollständige oder veraltete Daten

Für die Erkennung verdächtiger Aktivitäten durch Systeme zur Überwachung von Geldwäschetransaktionen sind präzise und aktuelle Daten unerlässlich. Sind die Daten veraltet oder unvollständig, kann das System Fehlalarme auslösen. Ungewöhnliche, aber rechtmäßige Transaktionen: Das System kann bestimmte rechtmäßige Transaktionen als ungewöhnlich einstufen. Beispielsweise könnte ein Verbraucher im Rahmen einer legalen Geschäftstransaktion einen beträchtlichen Geldbetrag einzahlen. Das System kann jedoch einen Fehlalarm auslösen, wenn es nicht für die Erkennung solcher Transaktionen konfiguriert ist.

Mangel an Kontext

Systeme zur Überwachung von Geldwäschetransaktionen nutzen den Kontext, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen. Ein System kann einen Fehlalarm auslösen, wenn für eine bestimmte Transaktion nicht genügend Kontextinformationen vorliegen. Beispielsweise könnte das System eine plötzliche, hohe Überweisung eines Kunden auf ein ausländisches Konto als verdächtig einstufen. Dies könnte jedoch unentdeckt bleiben, wenn der Kunde einen legitimen Zweck für die Überweisung hat, etwa die Finanzierung eines Urlaubs.

Systemkonfiguration

Falsch-positive Alarme können auch durch Konfigurationsfehler in Systemen zur Überwachung von AML-Transaktionen entstehen. Ist das System zu empfindlich eingestellt, kann es vermehrt Fehlalarme auslösen. Ist es hingegen nicht ausreichend differenziert, kann es verdächtige Aktivitäten übersehen.

Unterscheidung zwischen falsch positiven und falsch negativen Ergebnissen

Für die Einhaltung der AML-Vorschriften ist es entscheidend, zwischen falsch positiven und falsch negativen Ergebnissen zu unterscheiden. Falsch negative Ergebnisse weisen auf Risiken hin, die übersehen wurden, während falsch positive Ergebnisse zur Aufdeckung tatsächlicher Aktivitäten führen. 

Eine gültige Transaktion, die fälschlicherweise als verdächtig eingestuft wird, wird als falsch-positives Ergebnis bezeichnet. Diese unnötige Untersuchung kann Kunden Unannehmlichkeiten bereiten, Ressourcen verschwenden und Compliance-Risiken erhöhen.

A verdächtige Transaktion Wird ein solcher Fall nicht erkannt, spricht man von einem falsch negativen Ergebnis. Typischerweise bleiben dabei mögliche Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder Finanzkriminalität unentdeckt. Dies kann zu behördlichen Strafen, Rufschädigung und dem endgültigen Ausscheiden aus der Unternehmenswelt führen.

Ein optimales Gleichgewicht zwischen beiden zu finden, ist entscheidend, um die Wahrscheinlichkeit von Finanzkriminalität effizient zu verringern und Strafen zu vermeiden. 

Ausgewogenheit zwischen falsch positiven und falsch negativen Werten

Um die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen zu gewährleisten, muss ein ausgewogenes Verhältnis zwischen der Reduzierung von Fehlalarmen und Fehlalarmen gefunden werden. Ein Ziel, Fehlalarme vollständig zu vermeiden, könnte zu mehr Fehlalarmen führen und somit potenzielle Gefahren verschleiern. Finanzinstitute müssen daher ihre Systeme und Prozesse zur Bekämpfung von Geldwäsche im Einklang mit ihrer Risikobereitschaft und den gesetzlichen Vorgaben optimieren.

Falsche Transaktionsüberwachung mit Shufti erkennen

Finanzinstitute müssen proaktive Maßnahmen ergreifen, um falsch-positive Ergebnisse zu reduzieren, da diese ein ernsthaftes Hindernis darstellen. AML-KonformitätFinanzorganisationen können ein Gleichgewicht zwischen der Erkennung realer Risiken und der Reduzierung von Fehlalarmen finden, indem sie modernste Technologien einsetzen, Systeme und Parameter optimieren und in Mitarbeiterschulungen investieren. Die Kundenzufriedenheit zu erhalten, Betriebskosten zu senken und die Compliance-Effektivität zu verbessern, hängt allesamt von diesem Gleichgewicht ab.

Mit Unterstützung für mehr als 150 Sprachen, Shufti bietet eine KI-gestützte Lösung für die Transaktionsprüfung und -überwachung in über 240 Ländern und Gebieten. KYC-Lösung Wir bieten Lösungen zur Reduzierung von Terrorismusfinanzierung, Geldwäsche und anderen Finanzkriminalität durch Echtzeit-Sanktions- und Watchlist-Analysen. Mithilfe dieser leistungsstarken Software können Unternehmen individuelle Kriterien und Szenarien entwickeln, um mögliche Treffer zu finden und Fehlalarme zu minimieren. Sie bietet zudem erweiterte Suchoptionen wie Geburtsdatum und Personalausweisnummer. SSN oder Passnummern, um die Wahrscheinlichkeit von Fehlalarmen zu verringern. Finanzkriminalität wird dadurch nicht nur eingedämmt, sondern es hilft Institutionen auch, internationale regulatorische Normen einzuhalten.

Sind Sie sich immer noch unsicher, wie Sie betrügerische Transaktionen erkennen und die Einhaltung der Vorschriften gewährleisten können?