Video-KYC – Die „neue Normalität“ für die digitale Kundenverifizierung

Das KYC Die Anforderungen weltweit werden immer strenger. Die Überprüfung von Ausweisdokumenten ist für große Unternehmen Standard, wenn es um die Gewinnung eines sicheren Kundenstamms geht. Die Fernverifizierung von Kunden kann auf verschiedene Weise erfolgen. Sie kann entweder durch digitale Dokumentenprüfung oder biometrische Authentifizierung in Kombination mit anderen Attributen wie z. B. Fernzugriff durchgeführt werden. Prüfung zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und Adressverifizierung. Eine andere Methode der Kundenverifizierung etabliert sich jedoch zunehmend als „neuer Standard“ auf dem Markt für Identitätsprüfung. Video-KYC gewinnt im digitalen Bereich für die Fernverifizierung von Kunden immer mehr an Bedeutung.

Zahlreiche Branchen, allen voran der Bankensektor, der sich mit den Anwendungsfällen der Fintech-Branche überschneidet, benötigen eine digitale Kundenidentitätsprüfung. Video-KYC ist somit eine der geeignetsten Methoden, bei der mit Hilfe von KYC-Experten und Technologie die Identität aus der Ferne überprüft wird.

Rolle des KYC-Experten

Der Online-Nutzer füllt zunächst das Registrierungsformular aus. Anschließend verbindet ihn ein KYC-Experte zur Fernverifizierung. Der Experte begleitet den Nutzer durch den gesamten Identifizierungsprozess und holt vorab die Einwilligung zur Datenerhebung ein. Der Nutzer wird gebeten, die vom Experten angeforderten Dokumente – beispielsweise Personalausweis, Führerschein oder Reisepass – zur Verifizierung in die Kamera zu halten. Der Experte bittet den Nutzer, das Dokument leicht zu neigen, um die Hologramme zu überprüfen. Die Experten sind nicht nur darin geschult, Fälschungen in Dokumenten zu erkennen, sondern auch in der Verhaltens- und Körperspracheanalyse. 

Rolle der Technologie

Während des Verifizierungsprozesses, KI-gestützte Gesichtserkennung Die Überprüfung erfolgt auch anhand der Anwesenheit des Kunden. Die Lebenderkennung dieser biometrischen Technologie stellt die physische Anwesenheit des Kunden zum Zeitpunkt der Verifizierung sicher. Die in der Technologie eingesetzten Prüfmechanismen erkennen zudem Fälschungselemente im Dokument. Nach erfolgreicher Verifizierung von Gesicht und Dokument werden die Ergebnisse an das Backoffice übermittelt.

Video-KYC und indischer Regulierungsrahmen

Die indische Regulierungsstruktur hat die Kundenidentifizierung für Banken, Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFCs), Fintechs und andere Finanzinstitute grundlegend überarbeitet. Die neuesten Bestimmungen erlauben die Ersetzung papierbasierter Prozesse durch Videoanruf-Verifizierungsverfahren gemäß den jüngsten Änderungen der KYC-Richtlinien (Know Your Customer). Die Reserve Bank of India (RBI), die Bankenaufsichtsbehörde des Landes, hat einige Änderungen an den bestehenden Richtlinien bekannt gegeben. 

Gemäß den Geldwäschebekämpfungsvorschriften (Aufbewahrung von Aufzeichnungen) von 2005 ist die Kundenidentifizierung (KYC) ein wesentlicher Bestandteil des Onboarding-Prozesses. Die Vorschriften schreiben die Videoverifizierung für die Digitalisierung und Automatisierung der bestehenden KYC-Standards vor. Zu diesem Zweck wurden im Februar 2016 die entsprechenden Leitlinien veröffentlicht.

Im Folgenden sind einige der Änderungen der RBI-Richtlinien aufgeführt:

• Um eine kundenbezogene Beziehung aufzubauen, sollte ein Live-Video-basiertes Kundenidentifizierungsverfahren (V-CIP) von einem Mitarbeiter der meldepflichtigen Stelle (RE) durchgeführt werden. 
• Es muss ein klares Bild der PAN-Karte (Permanent Account Number) aufgenommen werden, das der Kunde während des Verifizierungsprozesses vorzeigen muss.
• Um sicherzustellen, dass sich der Kunde während des Verifizierungsprozesses physisch in Indien aufhält, sollte sein aktueller Standort erfasst werden. 
• Es liegt in der Verantwortung der REs, eine sichere Videospeicherung zu gewährleisten, die auch den Zeitstempel und das Datum speichert. 
• Sämtliche Aktivitätsprotokolle, die während der Durchführung des V-CIP auch die offiziellen Zugangsdaten enthalten, sollten geschützt werden.
• REs werden ermutigt, die neuesten verfügbaren Technologien einzusetzen, darunter künstliche Intelligenz (KI) und Gesichtserkennungstechnologien (Gesichtsabgleich), um eine ehrliche Überprüfung zu gewährleisten und die Integrität des Prozesses zu wahren.
• Die BCs können den Kundenidentifizierungsprozess nur auf Kundenseite erleichtern, während sich der offizielle Ansprechpartner am anderen Ende der V-CIP-Interaktion befindet und unbedingt ein Bankmitarbeiter sein sollte.
• Alle Daten der Bankmitarbeiter, die den Kunden betreuen, sollten von den Banken erfasst werden. Die Verantwortung für die Kundenzufriedenheitsprüfung (CDD) liegt letztendlich bei der Bank.  

Erleichterungen für Finanzunternehmen – in der COVID-19-Krise

Inmitten des ganzen Trubels um COVID-19, bedeutende Unternehmensumwandlungen Wie ersichtlich, muss die Bankenbranche ihre digitalen Bankdienstleistungen überarbeiten, um ein sicheres und zuverlässiges Programm für ihre Kunden zu gewährleisten. Die zunehmenden Fälle von Online-Betrug und Finanzkriminalität erfordern strenge Identitätsprüfungsverfahren. Finanzinstitute profitieren von der neuen, komfortablen Methode der Kundenverifizierung in Form von Video-KYC, die ihnen hilft, die Situation in jeder Hinsicht reibungslos zu bewältigen. 

Video-KYC – Schnelle und bequeme Lösung

Video-KYC ist ein schneller und bequemer Prozess, bei dem alle herkömmlichen Verifizierungsmethoden durch eine Videoverifizierung durch einen KYC-Experten ersetzt werden. Es handelt sich um eine sichere Methode, die hilft der BankenbrancheInsbesondere Fintech-Unternehmen profitieren von der Möglichkeit, einen sauberen Kundenstamm aufzubauen. Ein weiterer Vorteil von Video-KYC besteht darin, dass es Unternehmen hilft, die KYC- und AML-Vorschriften durch eine einfache und sichere Kundengewinnung einzuhalten.