Leitfaden zur Video-KYC-Verifizierung für ein schnelleres und betrugssicheres Onboarding

Jede unzureichende Identitätsprüfung lädt Betrug ein. Jeder zusätzliche Schritt kann potenzielle Kunden zum Absprung verleiten. KYC muss beides in Einklang bringen. Die Dynamik der Kundenidentitätsprüfung hat sich stetig weiterentwickelt. Von der Bewertung risikoreicher Profile bis zur Altersverifizierung – KYC passt sich kontinuierlich an, um regulatorische Standards zu erfüllen und gleichzeitig den Kundenkomfort zu gewährleisten.

Ein Verifizierungssystem sollte nicht nur Compliance-Standards erfüllen, sondern auch den Benutzerkomfort in den Vordergrund stellen. Im heutigen, zunehmend digitalisierten Markt ist die effektive Überprüfung der Kundenidentität unerlässlich für die Gewährleistung von Sicherheit und Vertrauen.

Was ist Video-KYC-Verifizierung?

Video-KYC ist eine Verifizierungsmethode, die Unternehmen dabei hilft, die Identität eines Kunden über einen Live-Videoanruf mit einem KYC-Experten zu überprüfen. Während des Anrufs zeigt der Kunde seine Dokumente, in der Regel Personalausweis oder Reisepass. Der Experte prüft diese Dokumente und verwendet sie. Gesichtserkennung Um sicherzustellen, dass das Gesicht des Kunden mit dem Ausweis übereinstimmt, wird der Prozess in der Regel durch fortschrittliche Technologien wie OCR, Dokumentenauthentizitätsprüfung, Deepfake- und Lebenderkennung usw. ergänzt, um Anzeichen von Betrug, Fälschung und Identitätsdiebstahl aufzudecken.

Warum ist Video-KYC wichtig?

Immer mehr Unternehmen verlagern ihre Geschäftstätigkeit ins Internet. Gleichzeitig finden Betrüger Wege, Schwachstellen in digitalen Systemen auszunutzen. Dazu greifen sie auf gängige Taktiken wie gefälschte Identitäten zurück. Identity Theftund Manipulation zum Diebstahl wichtiger Kundendaten. Dies stellt ein großes Problem für Unternehmen dar, insbesondere in risikoreichen Bereichen wie Finanzen, Fintech und digitalen Geldbörsen.

Automatisierung ist für Geschwindigkeit und Skalierbarkeit im Geschäftsbetrieb unerlässlich. In bestimmten Fällen ist jedoch weiterhin menschliche Aufsicht erforderlich, insbesondere bei mangelhafter Dokumentenqualität, uneindeutigen biometrischen Signalen oder Fällen mit höherem Risiko, die einer zusätzlichen Prüfung bedürfen.

Video-KYC trägt dazu bei, diese Lücke zwischen Technologie und menschlicher Kontrolle zu schließen. Die Videoverifizierung in Echtzeit erschwert es Betrügern, die Identität anderer auszunutzen oder Dokumente zu fälschen.

Gemäß einer Studie von PwCBanken geben fast 3 % ihres gesamten Betriebsbudgets für Kennen Sie Ihren Kunden Verfahren. Und nicht nur das, sondern prozessintensive Schritte benötigen 18.5 Stunden für eine einfache Kundenverifizierung.

Wie funktioniert Video-KYC?

Die Kundenverifizierung per Live-Videoanruf ist eine effektive Methode, die folgende wesentliche Schritte umfasst:

• Anmeldung für ein Video-KYC

Der Kunde bucht eine Live-Sitzung, indem er einige notwendige Angaben wie Name, Geburtsdatum und E-Mail-Adresse macht. Kunden werden üblicherweise über einen sicheren Link zu einem Videoanruf eingeladen, der zur integrierten Videoanruffunktion der benötigten App oder Plattform führt.

• Gesichts- und Dokumentenprüfung

Während des Anrufs zeigt der Kunde sein amtliches Ausweisdokument, beispielsweise einen Reisepass, Personalausweis oder Führerschein. Der KYC-Experte vergleicht mithilfe von Gesichtserkennungstechniken das Gesicht des Kunden mit dem Bild auf dem vorgelegten Dokument.

• Lebendigkeitserkennung

Um das Risiko von Spoofing zu vermeiden, verwendet das System Lebendigkeitserkennung Technologie. Währenddessen kann der Kunde aufgefordert werden, bestimmte Handlungen auszuführen, wie z. B. zu blinzeln oder den Kopf zu drehen, um seine physische Anwesenheit zu bestätigen.

• Erfolgreicher Abschluss und Onboarding

Das Gesicht des Kunden stimmte mit dem Gesicht auf dem Ausweisdokument überein, gegebenenfalls auch mit den Daten in der Online-Datenbank. Bei erfolgreicher Prüfung wird der Kunde ordnungsgemäß registriert. Der KYC-Experte kann Nachfragen stellen, um weitere Details zu bestätigen oder eventuelle Unklarheiten in den Dokumenten zu beseitigen.

Video-KYC mag kompliziert erscheinen, hilft Unternehmen aber, Kunden sicher zu registrieren und Betrug vorzubeugen. Es bietet zusätzliche Sicherheit und verringert die Wahrscheinlichkeit von Fehlern, die bei manuellen Systemen übersehen werden könnten.

Video-KYC-Vorschriften nach Ländern

Weltweit haben Aufsichtsbehörden das steigende Betrugsrisiko bei Online-Registrierungen erkannt. Viele haben spezifische Regeln zur Identitätsprüfung erlassen. In einigen Regionen müssen Unternehmen strenge Richtlinien befolgen. Anti-Geldwäsche Die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) schreiben in bestimmten Fällen die Durchführung von Video-KYC für die Fernregistrierung von Kunden vor.

Die Vorschriften für Video-KYC können von Land zu Land unterschiedlich sein, drehen sich aber typischerweise um Anforderungen an die Einwilligung des Nutzers, die Aufzeichnung der Sitzung, geschulte Prüfer, die Dokumentqualität und die Nachvollziehbarkeit.

Unternehmen aller Branchen sind verschiedenen Betrugsrisiken ausgesetzt. Das Problem traditioneller KYC-Systeme besteht darin, dass sie aufgrund ihrer Schwächen leicht ausgenutzt werden können. Beispielsweise sind Verifizierungssysteme, die ausschließlich auf dem Hochladen von Dokumenten basieren, anfälliger für Missbrauch, da Betrüger gefälschte oder vollständig fälschlicherweise ausgestellte Dokumente verwenden können. gefälschte Dokumente und das KYC-System umgehen.

Deutschland (BaFin)

In Deutschland gibt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Richtlinien für Banken und Finanzunternehmen zur Identitätsprüfung vor. Seit 2017 gelten für Unternehmen, die im Homeoffice arbeiten, aktualisierte Anforderungen an Video-KYC-Interviews.

BaFin legt folgende Mindestanforderungen für Videoidentifizierungsverfahren in Deutschland fest:

• Die Videoverifizierung sollte von geschulten Mitarbeitern der Organisation oder einem vertrauenswürdigen Dritten durchgeführt werden.
• Die zu verifizierende Person muss dem Video-KYC-Verfahren ausdrücklich zustimmen.
• Die Video-KYC-Prüfung sollte in Echtzeit erfolgen.
• Video-KYC-Sitzungen müssen aufgezeichnet und zur späteren Verwendung aufbewahrt werden.

Schweiz (FINMA)

In der Schweiz wird Video-KYC als gleichwertig mit der persönlichen Kundenregistrierung akzeptiert. Vorausgesetzt, es muss folgende Kriterien erfüllen:

• Überwacht von einem geschulten KYC-Experte Wer sollte den Kunden identifizieren?
• Die Durchführung erfolgte in Echtzeit.
• Die Audioaufzeichnung erfolgte vollständig, und die Beweismittel wurden zusammen mit den aufgenommenen Bildern des Ausweises und der Vertragspartei archiviert.
• Nur von der Regierung ausgestellte Ausweisdokumente mit maschinenlesbarer Zone (und optischem Sicherheitsmerkmal).

Zusätzlich FINMA Außerdem wird darin festgehalten, dass Banken/Finanzinstitute, die Video-KYC nutzen, Folgendes beachten sollten:

• Lebenderkennungsfunktionen.
• Technische Möglichkeiten, um die schlechten Lichtverhältnisse auszugleichen und die Echtheit des Dokuments zu überprüfen.
• Technische Fähigkeiten zum Auslesen von MRZ- und optischen Sicherheitsmerkmalen.

Spanien

SEPBLAC, die spanische Finanzaufsichtsbehörde, erlaubt Unternehmen die Nutzung von Video-KYC für KundenidentifikationHierfür müssen Unternehmen jedoch bestimmte Regeln befolgen. Beispielsweise müssen sie ihren Videoidentifizierungsprozess klar dokumentieren. Sie müssen außerdem die damit verbundenen Risiken bewerten, um sichere Abläufe zu gewährleisten. Schließlich müssen sie die gesamte Verifizierungssitzung aufzeichnen, um genaue Aufzeichnungen zu führen und die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen.

Welche Vorteile bietet Video-KYC?

Stärkere Sicherheit als Prüfungen, die nur den Dokumenten-Upload umfassen

Video-KYC bietet Finanzinstituten weit mehr als nur eine einfache Dokumentenprüfung, die meist durch Hochladen erfolgt. Bei Live-Video-Checks können Experten ihre Entscheidung auf zusätzliche Risikosignale stützen, wie beispielsweise die Sprechweise des Nutzers, seine Bewegungen in Echtzeit und die Geschehnisse in seiner Umgebung während des Live-Anrufs.

Besserer Schutz vor Identitätsdiebstahl

Eine Live-Sitzung erschwert die Nachahmung, da der Antragsteller in Echtzeit auf Anfragen der Analysten reagieren, das Dokument sofort vorlegen und Live-Aufforderungen beantworten muss.

Widerstandsfähiger als bloße Selfie-Checks

Die Verifizierung per Selfie ist ein hilfreicher Schritt. Stimmt das Selfie nicht mit dem Foto auf dem Ausweis überein, kann der Fall genauer geprüft werden. Ein entschlossener Betrüger könnte jedoch mithilfe von KI oder Deepfake-Tools ein Selfie erstellen, das dem Original täuschend ähnlich sieht und somit als Beweis dient.

Hilft dabei, Coaching und Nötigung zu erkennen

Video-KYC kann die Umgebung des Kunden erfassen. Dazu gehören Hintergrundgeräusche, ungewöhnliche Pausen oder jemand, der Anweisungen flüstert, was darauf hindeuten kann, dass jemand angeleitet oder unter Druck gesetzt wird, ein Konto für eine andere Person zu eröffnen.

Mehrere Verifizierungssignale in einer Entscheidung

Bei Live-Videoprüfungen werden während der Verifizierung mehrere Datenpunkte ausgewertet. Beispielsweise kann ein Experte das Dokument prüfen, das Gesicht abgleichen und … Lebendigkeitsprüfungenund das Gesamtverhalten während des Anrufs als ein zusammenhängendes Bild. Diese Kombination von Signalen bietet eine bessere Chance, verdächtige Aktivitäten zu unterbinden, bevor sie zu tatsächlichen Verlusten führen.

Automatisieren Sie die Video-KYC-Prüfung mit Shufti

Remote-Onboarding scheitert häufig, wenn die Automatisierung Sonderfälle nicht lösen kann. Dies kann zu höheren Abbruchraten führen oder ein hohes Arbeitsaufkommen in manuelle Warteschlangen treiben. Ein kombiniertes Modell hilft, beide Probleme zu lösen, da die Automatisierung wiederkehrende Prüfungen abdeckt, während geschulte Prüfer komplexe Ergebnisse bearbeiten.

Shufti Video-KYC unterstützt diesen Ansatz durch die Kombination von geschulten KYC-Experten und KI in Echtzeit, sodass Unternehmen Folgendes ermöglichen:

• Erhöhung der Einschreibungsraten Wenn Nutzer Schwierigkeiten mit dem vollautomatisierten Onboarding haben, kombiniert Shufti Lebenderkennung, Gesichtserkennung und Dokumentenprüfung, um echten Nutzern bei der Registrierung zu helfen.
• Erfüllen Sie die gesetzlichen Anforderungen in Ländern, die Live-Videositzungen mit geschulten Experten erwarten, unterstützt durch Expertengespräche, Sitzungsaufzeichnungen und Identitätsprüfung Dokumentenprüfungund hohe Videoqualitätsstandards.
• Wählen Sie ein passendes Betriebsmodell. Geschäftliche und regionale Bedürfnisse, einschließlich dedizierter oder gemeinsam genutzter Experten, internationaler Experten für Sprach- und Regionalabdeckung, KI-gestützter Chat und OCR-Dokumentenscanning.
• Skalierung über verschiedene Märkte hinweg mit der Flexibilität, in einem Land tätig zu sein oder auf mehrere Rechtsordnungen auszudehnen, in denen Video-KYC erforderlich oder bevorzugt wird.
• Führen Sie einen geführten Verifizierungsablauf durch. Dabei wird eine klare Abfolge eingehalten: Der Kunde nimmt an einem Live-Anruf teil, die Lebendigkeit wird überprüft, das Dokument wird in der Kamera gezeigt und das Gesicht wird zur endgültigen Bestätigung mit dem Ausweis abgeglichen.

Demo anfordern Bewertung von Video-KYC-Workflows im Hinblick auf Compliance und Betrugsrisikominderung.