Video-KYC (VKYC) | Identitätsprüfung und Betrugsprävention

In den letzten Jahren hat die Verifizierungsbranche ein bemerkenswertes Wachstum erlebt. Mit dem technologischen Fortschritt erweitern sich auch die Möglichkeiten für Hacker und Betrüger, Finanzkriminalität zu begehen. Dies geschah in vielfältiger Form; gelegentlich verschafften sich Hacker Zugang zu Konten und plünderten diese mithilfe ausgefeilter Methoden im Handumdrehen. Doch mit der Weiterentwicklung der Technologie und dem Einzug künstlicher Intelligenz hat deren illegaler Einsatz in den letzten Jahren deutlich zugenommen. 

Laut einem Bericht der FTC verloren Verbraucher im Jahr 2022. 8.8 Milliarden Die Zahl der Betrüger, die Opfer von Betrug wurden, ist im Vergleich zum Vorjahr um 30 % gestiegen. Einen effektiven Ansatz zu finden, der Echtzeit-Verifizierung und sichere Abläufe unabhängig von Ort, Zeit und Umständen ermöglicht, stellt Unternehmen, Finanzinstitute und praktisch alle Branchen vor eine Herausforderung. Identitätsprüfung ist nicht ausreichend, um Abläufe zu optimieren und Organisationen sowie Einzelpersonen zu schützen. Deshalb benötigen sie in der Praxis eine VKYC-Lösung, die ihnen dabei helfen kann, die wahre Identität von Spoofing zu unterscheiden und Betrug und kriminelle Handlungen zu verhindern. 

Was ist VKYC?

VKYCVideo-KYC (Know Your Customer) ist eine Methode zur Videoidentifizierung, die sowohl persönlich als auch online mithilfe eines KYC-Beauftragten durchgeführt wird. Kunden müssen während dieses Videogesprächs ihre Ausweisdokumente digital zur Verifizierung einreichen. Die Authentifizierung erfolgt im Rahmen des Video-KYC sofort, woraufhin der Zugriff gewährt oder verweigert werden kann. VKYC ist auch als videobasierte Identifizierung bekannt. Kundenidentifizierungsprozess, Videoverifizierung und KYC-Videointerview in einigen Ländern und Rechtsordnungen.

Video-KYC kann verschiedene Formen annehmen, je nachdem, wie es in den KYC-Prozess eines Unternehmens integriert wird. Beispielsweise könnten einige Unternehmen Videogespräche nutzen, um Nutzer in Echtzeit mit KYC-Mitarbeitern zu verbinden, während andere automatisierte Videoaufzeichnungen verwenden, um wichtige Momente des KYC-Prozesses zu dokumentieren und Anzeichen von Betrug aufzudecken. 

Wie läuft das Video-KYC-Verfahren ab?

Das Video-KYC-Verfahren Die Vorgehensweise variiert je nach Anbieter und den individuellen Bedürfnissen des Unternehmens. Das VKYC-Verfahren umfasst typischerweise vier Schritte, was die Registrierung und Verifizierung vereinfacht. Diese Schritte beinhalten:

Registrierung auf der VKYC-Plattform

Zunächst einmal beginnt der Prozess mit der Registrierung. Nach der Anmeldung erhält der Kunde einen Videoanruf vom KYC-Mitarbeiter zur zusätzlichen Überprüfung.

Lebendigkeitserkennung

Nach erfolgreichem Empfang des Anrufs muss die Person ein Screening durchführen. LebendigkeitserkennungEs gibt verschiedene Methoden hierfür. KYC-Beauftragte können jede Person einzeln befragen oder um eine Verlegung bitten. Hauptziel ist es, Personen zu identifizieren, um sie vor Deepfakes, Doppelgängern, Zwillingen, Amecas, lebensecht wirkenden Puppen, hochauflösenden Videos oder Fotos, schlafenden und zögerlichen Nutzern zu schützen.

Bereitstellung von Dokumenten

Nach erfolgreicher Lebenderkennung wird die Person aufgefordert, in Echtzeit vor der Kamera ein gültiges, amtliches Ausweisdokument vorzulegen. Dies dient nicht nur der Identitätsprüfung, sondern bestätigt auch die Berechtigung und Echtheit der Person. 

Überprüfung und Onboarding

Im letzten Schritt wird das Gesicht der Person mit dem Bild des eingereichten Dokuments verglichen, um dessen Echtheit zu überprüfen und sicherzustellen, dass es nicht verändert oder gefälscht wurde. Nach Abschluss aller Verfahren muss eine Entscheidung getroffen werden. Liegen keine Anzeichen für Betrug oder Spoofing vor, wird der Nutzer als echte Person identifiziert, verifiziert und freigeschaltet. Weist der Antragsteller jedoch potenzielle Deepfakes oder andere Indizien auf, wird er abgelehnt und einer zusätzlichen Überprüfung unterzogen. 

Welchen Nutzen haben Unternehmen von automatisierten Video-KYC-Lösungen?

Die digitale Video-KYC ist ein komplexer Prozess, kann Unternehmen aber dennoch dabei unterstützen, Kunden sicher und ortsunabhängig zu registrieren. Umfassende digitale VKYC-Lösungen gewährleisten die Einhaltung regulatorischer Standards, schützen vor Betrug und sichern hohe Konversionsraten, selbst wenn sie über die übliche Dokumenten- und Selfie-Verifizierung hinausgehen.

Einhaltung der KYC- und AML-Vorschriften

Regulierte Branchen wie Banken, Fintech und Versicherungen müssen die Einhaltung regionaler Vorschriften gewährleisten. Dies dient dem Schutz vor Bußgeldern, Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche. Mithilfe digitaler Onboarding-Lösungen können sie alle erforderlichen Prozesse effizient und kostengünstig abwickeln.

Betrugsschutz

Online-Unternehmen in den Bereichen Peer-to-Peer-Dienste, E-Commerce und Carsharing kämpfen regelmäßig gegen Betrug. Um sich Zugang zu diesen Diensten zu verschaffen, nutzen Betrüger gefälschte Dokumente und gestohlene Identitäten. Um sicherzustellen, dass nur legitime und autorisierte Kunden ihre Dienste nutzen, wenden sich immer mehr Unternehmen an … Videoidentifizierung Systemen.

Conversion-Rate

Unternehmen befürchten, während des Onboarding-Prozesses Kunden zu verlieren. Video-KYC ist jedoch deutlich benutzerfreundlicher als die manuelle Variante. Abhängig von ihrem Risikoprofil und Transaktionsvolumen können Unternehmen entscheiden, welche Nutzer eine Video-Verifizierung erhalten. So können sie festlegen, ob sie die reguläre KYC-Prüfung nutzen, um ihre Erfolgsquote zu erhöhen, oder Video-KYC einsetzen, wenn dies gesetzlich vorgeschrieben ist oder ein hohes Risiko besteht.

Optimiertes Kundenerlebnis

Kunden können ihre KYC-Anforderungen mithilfe von Video-KYC schnell, einfach und unkompliziert erfüllen. Wartezeiten lassen sich drastisch verkürzen und die Kundenzufriedenheit insgesamt steigern, da der physische Besuch vor Ort entfällt.

Der wachsende Bedarf an Video-KYC im Jahr 2024

Viele Unternehmen haben von den erweiterten technologischen Möglichkeiten der Digitalisierung profitiert, um ehemals zeitaufwändige Prozesse zu beschleunigen. Gleichzeitig hat sie Betrügern neue Wege eröffnet, Sicherheitsvorkehrungen zu umgehen und uns in eine chaotische Betrugslandschaft geführt. Video-KYC kann auf folgende Weise eingesetzt werden, um Gefahren wie Identitätsbetrug entgegenzuwirken.

Spoofing-Angriffe

Mithilfe künstlicher Intelligenz (KI) und modernster Technologie sowie gefälschter oder gestohlener Ausweisdokumente überwinden Betrüger Sicherheitsbarrieren. Indem sie ein digital erzeugtes Gesicht aus Fotos, 3D-Modellen und Masken präsentieren, versuchen Kriminelle, Gesichtserkennungssysteme auszutricksen. 

Synthetische Identitäten 

Echte Informationen, wie beispielsweise eine Sozialversicherungsnummer (SSN), werden in ein gefälschtes Dokument integriert, um die Registrierung und das Onboarding zu bestehen. KYC prüft Durch die Verfälschung solcher Daten sind synthetische Identitäten deutlich ausgefeilter und schwieriger zu erkennen. In den frühen Phasen des Betrugs sind solche gefälschten Dokumente schwer aufzuspüren, doch Video-KYC bietet eine effiziente Möglichkeit, diese neuen Gefahren zu minimieren. 

Tiefe Fälschungen 

Deepfakes sind Videos, die mithilfe hochentwickelter Deep-Learning-Technologie erstellt wurden, um Sicherheitsvorkehrungen zu umgehen und unbefugten Zugriff auf ein Netzwerk zu erlangen. Zum Beispiel während dieser Phase von GesichtsverifizierungEin Deepfake-Video wird ausgestellt, wenn der Verifizierungsprozess ein Video des Verbrauchers erfordert.

Wichtige Überlegungen für eine erfolgreiche Video-KYC-Implementierung

Um eine reibungslose und effiziente Implementierung von Video-KYC zu gewährleisten, müssen viele Aspekte sorgfältig berücksichtigt werden. Unternehmen können Video-KYC schnell und rechtskonform implementieren, indem sie sich auf sechs wichtige Faktoren konzentrieren.

Auswahl des richtigen Anbieters für Video-KYC-Lösungen

Für eine erfolgreiche Implementierung ist die Auswahl eines seriösen und kompetenten Anbieters von Video-KYC-Lösungen unerlässlich. Unternehmen sollten den Kenntnisstand und die Expertise des Anbieters im Bereich der Kundenverifizierung sorgfältig prüfen. Um den individuellen Anforderungen und potenziellen zukünftigen Erweiterungen gerecht zu werden, ist es entscheidend, die Flexibilität, Integrationsfähigkeit und Anpassungsmöglichkeiten der Lösung zu bewerten.

Einhaltung regulatorischer Anforderungen

Bei der Implementierung von Videos KYC-ÜberprüfungEs ist unerlässlich, die geltenden Vorschriften und Anforderungen einzuhalten. Unternehmen müssen sicherstellen, dass die gewählte Lösung allen anwendbaren Compliance-Anforderungen und Branchenstandards entspricht. Durch regelmäßige Systemaktualisierungen können Unternehmen die Einhaltung der Vorschriften gewährleisten und Probleme vermeiden, um den sich ändernden regulatorischen Anforderungen gerecht zu werden.

Integration mit vorhandenen Systemen und Arbeitsabläufen

Für einen effizienten Onboarding-Prozess muss Video-KYC nahtlos in bestehende Systeme und Abläufe integriert werden. Die Lösung muss mit den Kundenmanagementsystemen des Unternehmens interagieren und die Integration von Video-KYC in den Onboarding-Prozess vereinfachen. Dank der Kohärenz und Effizienz des Prozesses entstehen für die Kunden keine Verzögerungen oder Unterbrechungen.

Nutzung von Technologie zur Verbesserung der Verifizierung

Künstliche Intelligenz (KI) und Algorithmen des maschinellen Lernens (ML) sind Beispiele für technologische Entwicklungen, die den Verifizierungsprozess verbessern können. Durch die Integration von KI- und ML-Algorithmen lässt sich die Sicherheit und Genauigkeit des Verifizierungsprozesses weiter erhöhen. Gesichtserkennung und biometrische Identifizierung Methoden mit Video-KYCUnternehmen können ihre Compliance-Anforderungen effizienter erfüllen, indem sie eine risikobasierte Strategie zur Identifizierung und Bewertung fragwürdiger Transaktionen anwenden.

Gewährleistung von Datenschutz und Sicherheit

VKYC-Verfahren legen großen Wert auf Datenschutz und Privatsphäre. Unternehmen müssen daher robuste Datensicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung und sichere Speicherung von Kundendaten implementieren. Um das Vertrauen ihrer Kunden zu gewinnen und gleichzeitig die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen zu gewährleisten, müssen Unternehmen Datenschutzgesetze wie die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) befolgen.

Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden

Unternehmen, die beschäftigen Video-KYC Es ist unerlässlich, die Kommunikationswege zu den Aufsichtsbehörden offen zu halten. Regelmäßige Prüfungen und Bewertungen tragen dazu bei, die Einhaltung der Gesetze sicherzustellen und das Engagement im Kampf gegen Finanzkriminalität zu demonstrieren. Sie helfen außerdem, mit den sich ändernden Compliance-Anforderungen Schritt zu halten.

Fazit

Durch die Berücksichtigung der vom Anbieter bereitgestellten Funktionen können Unternehmen die Grundlage für eine effektive Video-KYC-Implementierung schaffen und Identitäten schützen, während sie gleichzeitig Betriebskosten sparen. VKYC-Lösungen werden von Unternehmen und Privatpersonen dringend benötigt, um illegale Aktivitäten zu unterbinden und Compliance-Standards einzuhalten, um Bußgelder, Sanktionen und Reputationsschäden zu vermeiden. Ein reibungsloser und effizienter Kundenverifizierungsprozess hängt von der Wahl des richtigen Lösungsanbieters, der Einhaltung aller rechtlichen Anforderungen und der Integration des Systems in bestehende Arbeitsabläufe ab. Dadurch wird die gesamte Sicherheits- und Compliance-Struktur des Unternehmens gestärkt, die operative Komplexität reduziert und die Kundenzufriedenheit erhöht.

Wie kann Shufti helfen?

ShuftiDie VKYC-Lösung von [Name des Unternehmens] erkennt selbst die komplexesten Betrugsversuche mithilfe modernster Technologie und schützt Ihr Unternehmen so vor Identitätsdiebstahl, Betrug und anderen Finanzkriminalität. Als globales Unternehmen setzen wir mit unseren Tools auf internationales Vertrauen. Unsere Kunden verzeichnen nachweislich höhere Kundenzufriedenheit und gesteigerte Konversionsraten dank Echtzeit-Verifizierung, die jederzeit und überall verfügbar ist. Unsere Videoidentifizierungslösung senkt die Kosten für das Kunden-Onboarding um 80 %, beseitigt unnötige Verzögerungen und Reibungsverluste und gewährleistet die Einhaltung aller Vorschriften. 

Sie müssen die Identität von Personen in Echtzeit überprüfen, scheuen aber lange und teure Prozesse?