Was ist PEP-Compliance und warum benötigen Finanzinstitute sie?

Für politisch exponierte Personen (PEP) gibt es eine kanonische Definition der Financial Action Task Force (FATF), einer zwischenstaatlichen Organisation, die 1989 gegründet wurde.

Laut der globalen Finanzaufsichtsbehörde FATF (Financial Action Task Force) ist eine politisch exponierte Person (PEP) eine Person, die ein öffentliches Amt bekleidet oder bekleidet hat. Dies kann vom Premierminister eines Landes bis hin zu einem Kommunalpolitiker in einer Kleinstadt reichen. Auch hochrangige Beamte in Verwaltung, Legislative, Militär oder anderen Regierungszweigen – ob im aktiven Dienst oder im Ruhestand – fallen darunter. All diese Personen benötigen Finanzdienstleistungen, sind aber gleichzeitig anfällig für Finanzkriminalität wie Korruption und Geldwäsche. Der Finanzdienstleistungssektor stuft sie daher als Hochrisikokunden ein und ergreift die notwendigen Maßnahmen. PEP-Konformität Maßnahmen, um sich selbst davor zu schützen, in solche Verbrechen verwickelt zu werden.

Die FATF hat Standards festgelegt, um die Umsetzung regulatorischer Maßnahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu fördern. Aufgrund der Risiken, die mit exponierten Personen verbunden sind, gibt die FATF Empfehlungen, die Unternehmen beachten sollten. AML / CFT Maßnahmen.

Allerdings sind nicht nur Finanzinstitute von Compliance- und Regulierungsmaßnahmen betroffen. Auch bestimmte Nicht-Finanzunternehmen und -berufe (DNFBPs), darunter Wirtschaftsprüfungs- und Anwaltskanzleien, Händler von Edelsteinen und -metallen, Immobilienmakler und Treuhandgesellschaften, sind betroffen. Politisch exponierte Personen (PEP) befinden sich in einer einzigartigen Position und haben bessere Möglichkeiten, Bestechungsgelder anzunehmen, Gelder zu veruntreuen und Geld zu waschen. Dies macht sie für Banken und andere Unternehmen zu riskanteren Kunden. Mit geeigneten Maßnahmen kann der Finanzsektor diese Risiken jedoch mindern.

Was versteht man unter PEP-Compliance?

Sobald ein Finanzinstitut oder eine DNFPB (Department of Financial Protection Bureau) festgestellt hat, dass ein Kunde (oder potenzieller Kunde) eine politisch exponierte Person (PEP) ist, muss die notwendige Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) erfolgen, um das mit dem Kunden verbundene Risiko zu überwachen. Zu diesen Maßnahmen gehören eine verstärkte Sorgfaltsprüfung der Kunden, die Überwachung von Transaktionen und die Erstellung von Risikoprofilen, um das Unternehmen vor Missbrauch für Finanzkriminalität zu schützen. Die Einhaltung der PEP-Richtlinien bedeutet nicht zwangsläufig, dass eine Person oder ein Kunde auf Beteiligung an kriminellen Aktivitäten überprüft wird. Sie zeigt lediglich an, dass ihr Risiko höher ist als das anderer Kunden der Bank.

Wer kann auf PEP-Listen aufgenommen werden?

Die FATF hat ihre Kontrollen von Regierungen und Finanzinstitutionen weltweit verstärkt. Infolgedessen sind Banken und Finanzinstitute angehalten, ihre Geschäftspraktiken hinsichtlich der KundenverifizierungenDer Grund dafür ist, dass Ihr Unternehmen, egal ob es wissentlich oder unwissentlich eine kriminelle Organisation unterstützt, mit harten behördlichen Strafen in Form von Geldverlusten oder Sanktionen wie Gefängnisstrafen und der Aufgabe von Geschäftsvermögen rechnen muss.

Die FATF hat die folgenden Organisationen als politisch exponiert eingestuft:

• Aktive oder pensionierte/entlassene Beamte der Exekutive, Legislative, Verwaltung, des Militärs oder der Justiz einer Regierung.
• Hochrangige Funktionäre einer politischen Partei mit bedeutender Anhängerschaft.
• Geschäftsführende Mitglieder eines staatseigenen Unternehmens, das ein Gewerbebetrieb oder eine Aktiengesellschaft ist.
• Die unmittelbaren Familienangehörigen aller oben genannten Personen. Dazu gehören Eltern, Ehepartner, Geschwister, Kinder sowie deren Eltern und/oder Geschwister.

Alle diese Arten von politisch exponierten Personen (PEP) werden je nach ihrer Verbindung zu einem politischen oder öffentlichen Amt oder einer Position unterschiedlichen Risikostufen zugeordnet. Diese Personen können sowohl im Inland als auch im Ausland ansässig sein. Zu den inländischen PEPs zählen beispielsweise hochrangige Funktionäre lokaler Parteien, Unternehmen, Politiker oder Beamte staatlicher Institutionen. Eine Person gilt hingegen als ausländische PEP, wenn sie eine bedeutende Position im Ausland innehat.

Warum ist die Einhaltung der PEP-Richtlinien für Finanzinstitute notwendig?

Alle diese Personen, die unter die folgende Kategorie fallen: PEP-Definition Finanzinstitute müssen entsprechend ihrem Risikograd eingestuft und daher überprüft werden. Sie sind verpflichtet, bestimmte Maßnahmen zur Bekämpfung politisch exponierter Personen (PEP) und Geldwäsche (AML) umzusetzen, um ihre Risiken und Haftungsansprüche zu reduzieren. Angesichts der verstärkten Kontrollen durch nationale und internationale Finanzaufsichtsbehörden ist es für Finanzinstitute unerlässlich geworden, sich vor Betrug und Finanzkriminalität jeglicher Art zu schützen. Aufsichtsbehörden wie die FATF und FinCEN haben Sanktionen und Bußgelder in Millionenhöhe gegen Finanzinstitute verhängt, die gegen die Vorschriften verstoßen haben. Geldwäschegesetze und -vorschriftenDies allein ist schon ein starker Anreiz für Unternehmen, politisch exponierte Personen zu überprüfen.

Nachdem ein Finanzinstitut ein klares Bild davon gewonnen hat, was eine politisch exponierte Person (PEP) ist, und ihr ein Risikoprofil (hohes, mittleres oder niedriges Risiko) zugewiesen hat, muss es fortlaufende Sorgfaltspflichten erfüllen. Diese können von ständigen Überprüfungen über die Überwachung von Transaktionen bis hin zur Pflege von Risikoprofilen solcher Kunden reichen. Dadurch wird das Risiko betrügerischer Aktivitäten und verdächtiger Transaktionen durch die frühzeitige Risikobewertung und Identifizierung verdächtiger Identitäten verringert. 

Echtzeit AML Screening

Shufti bietet umfassende PEP-Compliance für den Finanzdienstleistungssektor und nicht börsennotierte Finanzinstitute (DNFPBs) und deckt über 200 Jurisdiktionen weltweit ab. Das Unternehmen nutzt mehr als 10,000 Datenquellen, die alle 15 Minuten aktualisiert werden, um PEP-Personen weltweit zu überprüfen. AML screening Die Überprüfung erfolgt im Hintergrund, ohne Verzögerungen, und die Ergebnisse werden innerhalb von 5 Sekunden übermittelt. Durch die Kundenprüfung anhand verschiedener, stets aktueller Datenquellen wird sichergestellt, dass keine kriminelle Organisation übersehen wird. 

Unternehmen können diese Überprüfungen ihrer Kunden mithilfe von drei verschiedenen Screening-Verfahren durchführen, darunter das fortlaufende Screening, das kontinuierlich für bestimmte Hochrisikopersonen durchgeführt wird. Dadurch erhalten sie eine Benachrichtigung, sobald ein Kunde auf eine Beobachtungsliste gesetzt oder von dieser entfernt wird. Eine weitere von Shufti angebotene Screening-Art ist das Batch-Screening. Hierbei kann eine Bank ihre bestehende Kundenliste für AML-Prüfungen eingeben und erhält so einen umfassenden Überblick darüber, welche ihrer Kunden auf PEP-Listen stehen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Einhaltung der PEP-Richtlinien für Unternehmen nicht nur verpflichtend, sondern auch unerlässlich ist. Sie ist entscheidend, um die Risiken bei der Kundenaufnahme zu identifizieren und betrügerische Akteure sowie verdächtige Transaktionen zu bekämpfen, die über Ihr Unternehmen abgewickelt werden könnten und zu behördlichen Strafen führen können. Um den guten Ruf Ihres Unternehmens zu wahren, ist die Einhaltung der PEP-Richtlinien daher von größter Bedeutung. 

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