Sanktionsprüfung: Was sie ist und wie sie im Rahmen der Geldwäschebekämpfung funktioniert

Von jedem regulierten Unternehmen wird erwartet, dass es genau weiß, mit wem es Geschäfte macht. Sanktionsprüfungen dienen der Kontrolle, diese Frage anhand offizieller Verbotslisten zu beantworten. Werden sanktionierte Unternehmen übersehen, sind die Folgen nicht nur rufschädigend: Sie umfassen Bußgelder, das Einfrieren von Geschäftsbeziehungen und in strengen Rechtsordnungen sogar Haftungsansprüche, selbst wenn der Verstoß unbeabsichtigt war.

Dieser Leitfaden erklärt, was Sanktionsprüfung ist, welche Listen sie umfasst, wie der Prozess von Anfang bis Ende abläuft und warum AML-Bestimmungen Sie benötigen es. Es richtet sich an Compliance- und Risikoteams, die eine klare und präzise Referenz benötigen und keine Verkaufspräsentation.

Was ist Sanktionsprüfung und warum ist sie wichtig?

Die Sanktionsprüfung vergleicht die Personen und Organisationen, mit denen Sie interagieren, mit Listen von Parteien, die von Regierungen und internationalen Organisationen eingeschränkt oder verboten wurden. Diese Parteien können Einzelpersonen, Unternehmen, Schiffe oder ganze Rechtsordnungen sein. Wenn ein Name, ein Geburtsdatum oder eine Kennung mit einem Eintrag auf einer Liste übereinstimmt, wird die Geschäftsbeziehung vor der Durchführung einer Transaktion zur Überprüfung markiert.

Das ist aus drei Gründen wichtig:

• Rechtliches Risiko. Geschäfte mit sanktionierten Parteien können unabhängig von der Absicht gegen das Finanzstrafrecht verstoßen.

• Finanzielles Risiko. Strafverfolgungsmaßnahmen, eingefrorene Gelder und Sanierungskosten können erheblich sein.

• Nationale Sicherheit und ethische Verantwortung. Sanktionsregime dienen der Eindämmung von Terrorismusfinanzierung, Weiterverbreitung von Massenvernichtungswaffen, Menschenrechtsverletzungen und organisierter Kriminalität. Screening ist ein Mittel, mit dem private Unternehmen diese Ziele unterstützen.

Innerhalb eines AML-ProgrammDie Sanktionsprüfung ist eng mit der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) verbunden. Politisch exponierte Person PEP-Prüfungen und Transaktionsüberwachung. Es handelt sich um eine der ersten Kontrollmaßnahmen beim Onboarding und eine der wenigen, die anschließend kontinuierlich ausgeführt werden müssen.

Welche Sanktionslisten werden im Rahmen des Screenings abgedeckt?

Es gibt keine einheitliche globale Liste. Ein umfassendes Programm prüft anhand der wichtigsten Regelungen, die für die jeweiligen Märkte gelten, und in der Praxis anhand einer breiteren Palette nationaler und regionaler Listen. Die wichtigsten Listen, auf die sich die meisten Compliance-Teams beziehen, sind:

• OFAC (Vereinigte Staaten). Amt für ausländische Vermögenskontrolle Das OFAC veröffentlicht die Liste der speziell benannten Staatsangehörigen (SDN-Liste) und weitere konsolidierte Listen. Das OFAC arbeitet nach dem Prinzip der verschuldensunabhängigen Haftung, sodass ein Verstoß auch ohne Wissen oder Absicht erfolgen kann.

• EU-Konsolidierte Liste. Die Europäische Union führt eine konsolidierte Liste von Personen, Gruppen und Organisationen, die in allen Mitgliedstaaten finanziellen Beschränkungen unterliegen.

• UN-Sicherheitsrat. Die konsolidierte UN-Liste spiegelt die vom Sicherheitsrat beschlossenen Sanktionen wider und wird von den Mitgliedstaaten weltweit umgesetzt.

• HMT / OFSI (Vereinigtes Königreich). Das britische Finanzministerium (HM Treasury) veröffentlicht über das Office of Financial Sanctions Implementation die britische Sanktionsliste und die konsolidierte Liste der Ziele für das Einfrieren von Vermögenswerten.

Darüber hinaus gleichen viele Programme ihre Abläufe je nach Einsatzort auch mit anderen nationalen Regelungen, regionalen Gremien und Warnlisten von Strafverfolgungsbehörden oder Aufsichtsbehörden ab. Denn Shuftis Sanktionsprüfung Da das Programm in über 240 Ländern läuft, ist die Berücksichtigung der richtigen Listen für jeden Markt ein zentraler Bestandteil des Aufbaus eines tragfähigen Screening-Programms.

Wie funktioniert die Sanktionsprüfung von Anfang bis Ende?

Im Wesentlichen verläuft der Arbeitsablauf von der Datenerfassung bis zu einer eindeutigen Entscheidung. Die folgenden Schritte geben einen kurzen Überblick. Eine detaillierte Schritt-für-Schritt-Anleitung finden Sie im entsprechenden Leitfaden zum Sanktionsprüfungsprozess.

1. Daten sammeln und standardisieren. Erfassen Sie den Namen, die Aliasnamen, das Geburtsdatum, die Nationalität und die Kennungen des Kunden und normalisieren Sie anschließend das Format, damit die Daten zuverlässig verglichen werden können.

2. Abgleich mit Listen. Die Daten werden mithilfe von Fuzzy- und Exact-Matching mit den relevanten Sanktionslisten abgeglichen, um Rechtschreibvarianten, Transliterationen und Aliase zu berücksichtigen.

3. Potenzielle Übereinstimmungen werden bewertet und markiert. Das System vergibt eine Trefferwahrscheinlichkeit und gibt eine Warnung aus, sobald die Punktzahl einen Schwellenwert überschreitet.

4. Überprüfung und Entscheidung. Ein Analyst bestätigt eine tatsächliche Übereinstimmung oder korrigiert ein falsch positives Ergebnis und dokumentiert die Begründung.

5. Handeln und dokumentieren Sie. Blockieren, einfrieren, eskalieren oder melden Sie Fälle je nach Bedarf und dokumentieren Sie jede Entscheidung lückenlos.

Onboarding-Screening vs. laufendes Re-Screening

Die Sanktionsprüfung ist keine einmalige Angelegenheit. Sie findet an zwei verschiedenen Punkten statt:

• Onboarding-Screening. Bevor eine Kundenbeziehung entsteht, wird der Geschäftspartner überprüft, um sicherzustellen, dass er nicht auf einer Sanktionsliste steht. Dies ist eine Kontrollmaßnahme: Eine bestätigte Übereinstimmung stoppt die Kontaktaufnahme. Einarbeitung.

• Laufende Nachprüfungen. Sanktionen Die Listen ändern sich ständig, da neue Einträge hinzugefügt und bestehende geändert oder entfernt werden. Ein Kunde, der bei der Registrierung keine Beanstandungen hatte, kann später sanktioniert werden. Durch regelmäßige Überprüfungen wird der bestehende Kundenstamm mit den aktualisierten Listen abgeglichen, sodass neue Einträge umgehend erkannt werden.

Die meisten Behörden erwarten, dass die erneute Überprüfung nach einer Listenaktualisierung nahezu in Echtzeit erfolgt und nicht in einem langsamen, periodischen Zyklus. Genau in der Zeitspanne zwischen der Veröffentlichung einer Einstufung und der erneuten Überprüfung eines Kunden entsteht ein erhöhtes Risiko.

Sanktionsprüfung vs. Transaktionsüberwachung: Worin besteht der Unterschied?

Diese beiden Kontrollmechanismen werden oft verwechselt, da beide Teil der Geldwäschebekämpfung sind, aber sie beantworten unterschiedliche Fragen.

• Die Sanktionsprüfung beantwortet die Frage „Ist diese Partei von Sanktionen ausgeschlossen?“. Dabei werden Identitäten und Gegenparteien bei der Aufnahme in den Geschäftsbetrieb und fortlaufend mit Sanktionslisten abgeglichen.

• Transaktionsüberwachung Die Software beantwortet die Frage: „Wirkt dieses Verhalten verdächtig?“ Sie analysiert Muster, Wert und Ablauf von Transaktionen im Zeitverlauf, um potenzielle Geldwäsche aufzudecken, unabhängig davon, ob die betreffende Partei gelistet ist.

Ein vollständiges Programm läuft auf beiden Ebenen. Durch Kontrollen werden sanktionierte Parteien ferngehalten; durch Überwachung werden verdächtige Aktivitäten unter den zugelassenen Parteien aufgedeckt.

Das Problem der falsch positiven Ergebnisse

Weil die Übereinstimmung bewusst breit gefasst ist. Software zur Sanktionsprüfung Es werden Warnmeldungen generiert, die sich als Fehlalarme herausstellen. Solche Fehlalarme sind häufig: Ein Kunde kann beispielsweise denselben Namen wie eine bereits registrierte Person haben, oder ein transliterierter Name kann teilweise mit einem Alias ​​übereinstimmen.

Falsch-positive Ergebnisse sind nicht harmlos. Jedes einzelne kostet Analystenzeit, verlangsamt das Onboarding neuer Kunden und führt im großen Umfang dazu, dass echte Treffer in der Datenflut untergehen. Ziel ist es nicht, Warnmeldungen zu eliminieren (wodurch das Risiko bestünde, echte Treffer zu verpassen), sondern die Anzahl falsch-positiver Ergebnisse durch bessere Datenqualität, optimierte Abgleichsschwellen und aussagekräftigere Identifikationsmerkmale wie Geburtsdatum und Nationalität zu reduzieren, die es dem System ermöglichen, zwischen zwei Personen mit demselben Namen zu unterscheiden.

Ist die Sanktionsprüfung eine gesetzliche Pflicht?

Ja, in den meisten regulierten Sektoren ist das der Fall. Die konkreten Verpflichtungen hängen vom jeweiligen Rechtsraum ab, die treibenden Faktoren sind jedoch dieselben:

• FATF-Standards. Die Financial Action Task Force setzt den globalen Standard. Seine Empfehlungen zu gezielten Finanzsanktionen verpflichten die Länder, unverzüglich Maßnahmen zum Einfrieren der Vermögenswerte der betroffenen Parteien zu ergreifen.

• Nationale Geldwäschegesetze. Die meisten Rechtsordnungen setzen diese Standards in verbindliche Anforderungen für Banken, Zahlungsdienstleister und andere verpflichtete Stellen um, Kunden zu überprüfen und bei einem bestätigten Treffer Meldung zu erstatten oder Konten einzufrieren.

• Regimespezifische Durchsetzung. Behörden wie OFAC und OFSI setzen ihre eigenen Sanktionsprogramme direkt durch, und Verstöße können erhebliche Strafen nach sich ziehen. Im Rahmen von Systemen mit verschuldensunabhängiger Haftung kann ein Unternehmen sogar dann bestraft werden, wenn es nicht wusste, dass es mit einem sanktionierten Unternehmen Geschäfte tätigte.

Kurz gesagt, ist die Sanktionsprüfung für regulierte Unternehmen nicht optional. Es handelt sich um eine dokumentierte, überprüfbare Kontrollmaßnahme, deren effektive Funktionsweise von den Aufsichtsbehörden erwartet wird.