Europol warnt: Handelsbasierte Geldwäsche stellt erhebliche Bedrohung für Finanzinstitute dar

Laut einer Studie von Europol sehen sich Finanzinstitute seit der Digitalisierung des Handels und der Finanzdienstleistungen mit handelsbasierter Geldwäsche als neuer Bedrohung konfrontiert.

Handelsbasierte Geldwäsche (TBMLDie mutmaßliche Ausnutzung regulärer Handelsgeschäfte zur Geldwäsche und damit zur Einschleusung krimineller Erträge in das formelle Finanzsystem ist seit Langem ein Grund zur Sorge für den Sektor. In ihrem ersten Bericht zur grenzüberschreitenden Bedrohungsanalyse heißt es: Europol behauptete, dass diese Strategie eine zunehmende Bedrohung für Banken und Finanzinstitute darstelle. 

Auf der Grundlage von Informationen, die die EU-Mitgliedstaaten durch Ermittlungen und nachrichtendienstliche Erkenntnisse gesammelt haben, „Kriminelle Netzwerke sind zunehmend in grenzüberschreitende Geldwäsche verwickelt, eine Methode, die den Außenhandel und Transitverfahren ausnutzt, um kriminelle Gelder mithilfe gefälschter Rechnungen und Dokumente zu transferieren. Kriminelle errichten Handelsstrukturen, die mit Waren und Dienstleistungen in vielen Sektoren und Rechtsordnungen operieren, wobei zu den am häufigsten ins Visier genommenen Gütern Metalle, Fahrzeuge, Baumaschinen und Medizinprodukte gehören.“

Kriminelle nutzen digitale Plattformen zur Geldwäsche, und der einfachste Weg, illegale Aktivitäten aufzudecken, ist der Einsatz digitaler Werkzeuge wie elektronischer Kommunikationsmittel. Dokumentenprüfung anstatt sich auf manuelle Prozesse zu verlassen. Der Bericht enthüllt"Die Digitalisierung der Wirtschaft verändert den bekannten Geldwäscheprozess langsam, aber stetig und verwischt die Grenzen zwischen den einzelnen Verfahrensschritten zunehmend.“

Der Bericht hob zudem die verschiedenen kriminellen Gruppen in China hervor, die digitale Plattformen nutzen und Verträge zwischen den Parteien abschließen, die es ihnen ermöglichen, Geld international zu überweisen, ohne physisch am anderen Ende anwesend zu sein. Der Bericht stellte außerdem fest: „Das Ausmaß des Handels zwischen der EU und China ermöglicht es ihnen, die illegalen Geldströme zu verschleiern, und die Gelder werden mithilfe von Geldwäschenetzwerken, die eine Kombination aus physischen Handelsgeschäften und informellen Werttransfersystemen nutzen, in andere Waren und Entschädigungssysteme umgewandelt.“

Das Risiko der handelsbasierten Geldwäsche in der Finanzsektoren hat großes Interesse bei den Aufsichtsbehörden geweckt. Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBADie oberste Banken- und Finanzaufsichtsbehörde der EU erklärte in einem im April veröffentlichten Risikobewertungsbericht, dass „wahrgenommenes hohes, inhärentes [Geldwäsche-]Risiko im Zusammenhang mit Korrespondenzbankgeschäften und Handelsfinanzierung“, basierend auf Rückmeldungen nationaler Behörden. 

Im Gegenteil, in den USA fällt es den Behörden schwer, die wachsende Besorgnis über handelsbasierte Geldwäsche zu bekämpfen. Das Büro des Generalinspekteurs berichtete, dass die US-Einwanderungs- und Zollbehörde (ICE)EIS) „verfügt nur über begrenzte Möglichkeiten, im Rahmen von handelsbasierten Geldwäschepraktiken importierte Waren zu identifizieren und zu bekämpfen.“

Der Bericht enthüllte außerdem, dass ICE-Analysten bei Milliarden von Dollar auf manuelle Recherchen angewiesen sind und nach Ausgabestellen suchen, anstatt automatisierte Technologie zu nutzen. Zudem verfügen sie nur über drei Spezialisten für kriminalpolizeiliche Ermittlungen und einen Abteilungsleiter. „konstante Rotation“ von befristeten Beförderungen und Abordnungen aus den Außenstellen.

ICE gab bekannt, dass die Prozesse automatisiert werden und ein Antrag auf Aufstockung des festangestellten Personals für die Transaktionsüberwachung gestellt wurde. Die Automatisierung soll bis März 2025 abgeschlossen sein, die erforderlichen Änderungen jedoch noch einige Zeit in Anspruch nehmen. „Die vollständige Umsetzung könnte Jahre dauern.“

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