Wolfsberg Group fordert Finanzinstitute auf, KI zur Überwachung verdächtiger Aktivitäten einzusetzen

Die Wolfsberg-Gruppe hat in ihrer jüngsten Stellungnahme die Banken dringend aufgefordert, den Einsatz von künstlicher Intelligenz und datengesteuerten Systemen zur Überwachung verdächtiger Aktivitäten zu beschleunigen und veraltete Instrumente zu ersetzen, die eine große Anzahl falscher Alarme erzeugen und gleichzeitig die risikoreichsten Aktivitäten nicht erfassen.

Die Leitlinien wurden am 9. September als Teil II der Stellungnahme der Wolfsberg-Gruppe on Die Studie „Effektivität durch Überwachung verdächtiger Aktivitäten“ skizziert einen Rahmen für Finanzinstitute, um von veralteten regelbasierten Systemen auf innovative Modelle umzusteigen, die maschinelles Lernen und Automatisierung nutzen, um verdächtige Aktivitäten aufzudecken und Finanzbetrug zu verhindern.

Der Verband der 13 globalen Banken erklärte, die Änderungen seien notwendig, da sich Kriminelle schneller weiterentwickeln als Regeln und traditionelle Compliance-Maßnahmen. Die Gruppe bezog sich dabei auf eine Stellungnahme von … US-Aufsichtsbehörden, die Innovationen fördern Finanzkriminalität Modelle, die mit dem Tempo neuer Bedrohungen Schritt halten. 

Sie hoben hervor, dass die US-Regulierungsbehörden 

"Unterstützung der Bemühungen von Banken, ihre Systeme und Modelle zur Bekämpfung von Finanzkriminalität zu innovieren und zu aktualisieren, um sich schnell an ein sich veränderndes Bedrohungsumfeld anpassen zu können.“

Die Gruppe ermutigt die Banken, neue Überwachungssysteme nicht länger mit veralteten zu vergleichen, sondern sie anhand moderner Leistungskriterien zu bewerten, wie z. B. Genauigkeit, Effektivität der Erkennung verdächtiger Aktivitäten, Abdeckung wichtiger Risiken und Nutzen. verdächtige Aktivitätsberichte (SARs) sind an die Strafverfolgungsbehörden gerichtet. Es wurde betont, dass Banken sich anstatt auf veraltete Praktiken wie Paralleltransaktionen zu verlassen, auf Machbarkeitsstudien und die Auswertung historischer Daten konzentrieren sollten.

Der Bankenverband erklärte, unvollkommene Modelle sollten nicht abgelehnt werden, wenn sie die Verbrechensaufklärung verbessern, warnte aber davor, sie als unvollkommen zu behandeln. Geldwäschebekämpfung (AML)-Instrumente mit den gleichen Governance-Standards wie Kredit- oder Marktrisikomodelle.

Die Leitlinien legen ferner fest, dass Finanzinstitute transparent darlegen müssen, wie Modelle funktionieren, wie sie kalibriert werden und wie Ermittler Warnmeldungen interpretieren sollen. Empfohlen werden hybride Ansätze, die regelbasierte Systeme mit überwachtem und unüberwachtem maschinellem Lernen kombinieren.

Die Wolfsberg-Gruppe forderte Banken auf, Doppelarbeit bei Prüfungs- und Aufsichtsverfahren zu vermeiden, da sich überschneidende Kontrollen die Einführung neuer Überwachungsmethoden verlangsamen. Stattdessen plädierte sie dafür, dass die Governance die tatsächliche Bedeutung jedes Modells widerspiegelt, basierend auf Faktoren wie Produktabdeckung, Transaktionsvolumen und dessen Einfluss auf die Verbrechensbekämpfung.

Die Wolfsberg-Gruppe thematisierte die Effektivität der Überwachung verdächtiger Aktivitäten erstmals im Juli 2024 mit Teil I ihrer Stellungnahme. Darin forderte sie Banken auf, Programme anhand ihres Nutzens für die Strafverfolgungsbehörden und nicht anhand der Anzahl der Warnmeldungen zu bewerten. Teil II vertieft diese Ausführungen durch detaillierte Leitlinien für Innovation und Übergang.

Der Bankenverband betont zudem, dass eine effektive Überwachung voraussetzt, dass Banken Veränderungen ihrer Risikobereitschaft akzeptieren, ihre interne Aufsicht anpassen und ihre Ermittler für den Umgang mit KI-gestützten Fällen schulen. Die Aussage lautet: Innovation muss nachvollziehbar, risikobasiert und auf nationale Prioritäten abgestimmt sein.

Zu den Mitgliedern der Gruppe gehören globale Banken wie JPMorgan Chase, HSBC, Citigroup und UBS. Das Wolfsberg-Modell basiert auf drei Prinzipien: der Einführung und Validierung neuer Systeme, dem Ausgleich von Modellrisiken und dem Risiko von Finanzkriminalität sowie der Gewährleistung von Transparenz. Seine Prinzipien werden von Aufsichtsbehörden und Finanzinstituten bei der Gestaltung von Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche häufig herangezogen.