China, Kambodscha

Identitätsprüfung & KYC für China

Konzipiert für Institutionen, die gemäß dem Geldwäschegesetz der Volksrepublik China (2006, in der geänderten Fassung) tätig sind und von der Chinesischen Volksbank (PBOC) und der Nationalen Finanzaufsichtsbehörde (NFRA) beaufsichtigt werden, und zwar in den Bereichen Bankwesen, Zahlungsverkehr, Fintech, digitale Plattformen und anderen regulierten Sektoren.

Operative Leistung für KYC in China

Unsere Zahlen sprechen Bände.

99.66%

Erfolgsquote

IDV-Verifizierungszeit

95%

eIDV-Verifizierungsrate

Nachweisbereite Prüfungen für Personen und Unternehmen

Einzelne Dokumente, die wir überprüfen

Shufti kann mehr als 10 Arten chinesischer Personalausweise überprüfen.

Alle unterstützten Dokumente anzeigen

Personalausweis für Einwohner (Personalausweis der Volksrepublik China)

Primäres Ausweisdokument für chinesische Staatsbürger gemäß dem Gesetz über den Personalausweis. Chipbasierter Personalausweis der zweiten Generation, der zur obligatorischen Überprüfung des Klarnamens im Finanzdienstleistungs- und Telekommunikationssektor verwendet wird.

Reisegenehmigung für das Festland (für Einwohner von Hongkong, Macau und Taiwan)

Wird zur Identitätsprüfung von Nicht-Festlandchinesen verwendet, die in Festlandchina wohnen oder arbeiten.

PRC-Pass (普通护照 – ePassport)

ICAO-konformer biometrischer Reisepass mit integriertem Chip und MRZ; wird für die grenzüberschreitende Einreisekontrolle verwendet.

Ausländerpass + Aufenthaltserlaubnis

Erforderlich für Nicht-Chinesen mit Wohnsitz in China; wird zusammen mit der vom Amt für Öffentliche Sicherheit ausgestellten Aufenthaltserlaubnis validiert.

Chinesischer Führerschein (机动车驾驶证)

Ergänzende Identifikationsangaben genügen lediglich; sie reichen allein nicht für das finanzielle Onboarding gemäß den AML-Vorschriften aus.

Registrierte Mobilnummer mit echtem Namen

Telekommunikations-SIM-Karten müssen gemäß den Vorschriften des Ministeriums für Industrie und Informationstechnologie (MIIT) unter Angabe des Klarnamens registriert werden; dies dient häufig als sekundäre Bestätigung.

Identität des Unternehmens

Geschäftslizenz (营业执照)

Herausgegeben von der Staatlichen Marktregulierungsbehörde (SAMR); bestätigt einheitlichen Sozialkreditcode, gesetzlichen Vertreter und Geschäftsbereich.

Auszug aus dem nationalen System zur Veröffentlichung von Unternehmenskreditinformationen

Bestätigt den Registrierungsstatus, die Aktionäre, etwaige Verwaltungsstrafen und die jährlichen Meldungen.

Satzung (公司章程)

Definiert die Corporate-Governance-Struktur und die Aktionärsverhältnisse.

Steueridentität

Einheitlicher Sozialkreditkodex (统一社会信用代码)

18-stellige Kennung, die Steuer-, Registrierungs- und Organisationscodes kombiniert.

Steuerregistrierungsstatus (Landessteuerverwaltung)

Bestätigt den Status der Steuerkonformität und gegebenenfalls die Umsatzsteuerregistrierung.

Eigentum und Kontrolle (UBO)

Erklärung des tatsächlichen Verantwortlichen (sofern zutreffend)

Identifiziert die letztendlich kontrollierende Partei, was insbesondere für Finanzinstitute und grenzüberschreitende Transaktionen relevant ist.

Informationen zum gesetzlichen Vertreter (法定代表人)

Obligatorischer registrierter Vertreter unterliegt AML screening.

Sprachunterstützung

Englische Dokumentenverarbeitung

Vereinfachte chinesische Zeichenerkennung für Personalausweise und Gewerbescheine der Volksrepublik China.

Namensabgleich (Unterstützt mehrere Formatvarianten)

Die Namensübereinstimmung gleicht Inkonsistenzen bei der Pinyin-Transliteration aus (z. B. Zhang Wei vs. Wei Zhang).

Konsistenzprüfung der Kontoeröffnungsdaten

Vergleich der Übereinstimmung chinesischer Schriftzeichen mit romanisierten Namen in Pässen und internationalen Dokumenten.

Governance und Kontrolle

Prüfungsfähige Entscheidungen, geringerer operativer Aufwand

Weniger vermeidbare Wiedereinreichungen

Optimierte Erfassung für das Format von chinesischen Personalausweisen und vereinfachten chinesischen Dokumenten.

Klarere Prüfprotokolle

Strukturierte Protokolle, die den Aufbewahrungspflichten gemäß AML-Gesetzgebung entsprechen.

Bessere Ergebnisse bei der Namensübereinstimmung

Bewältigt Pinyin-Transliteration, Umkehrung der Namensreihenfolge und Inkonsistenzen zwischen Schriftzeichen und lateinischen Buchstaben.

Ein Workflow, ein Backoffice

KYC, KYB und AML screening Verwaltung in einer einzigen operativen Fallansicht.

Nationales ID-First-Flow-Design

Die Registrierung anhand des Personalausweises spiegelt Chinas Regulierungsmodell mit Klarnamen wider.

Herausforderungen bei der Identitätsprüfung/KYC in China

Risiko der Durchsetzung des Klarnamens

Die verpflichtende Verwendung von Klarnamen erhöht das Haftungsrisiko bei fehlerhafter Identitätsprüfung. Telekommunikations- und Finanzunternehmen benötigen verifizierte Identitäten, doch unzureichende Überprüfungsmethoden setzen Unternehmen administrativen Strafen aus.

Pinyin-Fehler

Unstimmigkeiten bei der Romanisierung führen zu fälschlicherweise verhängten Sanktionen. Chinesische Namen werden in internationalen Registern oft spiegelverkehrt dargestellt. Und die Vielzahl an Pinyin-Schreibweisen verringert die Genauigkeit der Überprüfung.

Identitätsbetrug und Missbrauch des CNIC

Komplexe Eigentumsverhältnisse

Mehrstufige Beteiligungsstrukturen verzögern die Offenlegung der wirtschaftlichen Eigentümer und verschleiern die Kontrolleure. Die Transparenz der wirtschaftlichen Eigentümer entwickelt sich stetig weiter, und grenzüberschreitende Strukturen erhöhen den Prüfungsaufwand.

Hoher Aufwand für die Einhaltung der Vorschriften im Bereich Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung

Datenlokalisierungskontrollen

Das PIPL und das Datenschutzgesetz schränken grenzüberschreitende Übermittlungen personenbezogener Daten ein. Der Export sensibler Daten erfordert eine Sicherheitsbewertung, und unsachgemäße Handhabung erhöht das regulatorische Risiko.

Die Lösungen von Shufti zur Identitätsverifizierung (IDV) / Kundenidentifizierung (KYC) in China

KYC-Lösungen

Gesichtsüberprüfung

Biometrische Lebenderkennung verringert das Risiko von Identitätsdiebstahl im mobil geprägten digitalen Zahlungs- und Fintech-Umfeld Chinas.

Altersverifikation

Altersschätzung anhand eines Selfies mit Dokumentenprüfung als Ausweichmöglichkeit, sofern dies für die Einhaltung der Vorschriften zum Schutz von Glücksspielnutzern und Jugendlichen gemäß den Bestimmungen der Volksrepublik China erforderlich ist.

Adressverifikation

Shufti verifiziert Dokumente mit chinesischen Adressen, darunter Rechnungen von Versorgungsunternehmen (State Grid, China Southern Power Grid), Telekommunikationsrechnungen (China Mobile, China Unicom, China Telecom) und Kontoauszüge (ICBC, Bank of China, CCB).

Dokumentenüberprüfung

Überprüfung von Personalausweisen, Reisepässen und Gewerbelizenzen von Einwohnern der Volksrepublik China – Umgang mit vereinfachtem chinesischem Text und einheitlichen Sozialkreditcodes.

KYB-Lösungen

Geschäftsüberprüfung

Überprüfung der Gewerbescheinnummer, des einheitlichen Sozialkreditcodes, der Angaben zum gesetzlichen Vertreter und der Gesellschafterdaten anhand offizieller Registerquellen.

Erweiterte Due Diligence (EDD)

Strukturierte Überprüfung komplexer Beteiligungsstrukturen und grenzüberschreitender Eigentumsverhältnisse im Einklang mit den aufsichtsrechtlichen Erwartungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung.

AML Screening

Geschäft AML Screening

Überprüfung anhand von UN-Sanktionen, nationalen restriktiven Maßnahmen und globalen PEP-Datenbanken – einschließlich der Organisation und der kontrollierenden Personen.

Transaktionsüberprüfung

Die fortlaufende Überwachung erfolgt im Einklang mit den Meldepflichten nach dem Geldwäschegesetz und den aufsichtsrechtlichen Erwartungen der PBOC.

REGULATORISCHE ANPASSUNG

Konzipiert für die chinesischen Compliance-Anforderungen

Volksbank von China (PBOC)

Die Shufti ist die primäre Aufsichtsbehörde für die Geldwäschebekämpfung gemäß dem Geldwäschegesetz. Sie unterstützt risikobasierte Sorgfaltspflichten, Identitätsprüfungen und die fünfjährige Aufbewahrungspflicht von Aufzeichnungen.

Nationale Finanzaufsichtsbehörde (NFRA)

Beaufsichtigt Banken und Versicherungen. Strukturierte Kontrollen bei der Mitarbeiteraufnahme unterstützen die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften im Finanzsektor.

China Wertpapieraufsichtsbehörde (CSRC)

Reguliert Wertpapier- und Kapitalmärkte. Erfassung wirtschaftlicher Eigentümer und laufende AML screening Unterstützung der Einhaltung der Vorschriften im Wertpapiersektor.

Staatliche Verwaltung für Marktregulierung (SAMR)

Verwaltet das System zur Unternehmensregistrierung und -lizenzierung. Darüber hinaus überprüfen die KYB-Workflows die Echtheit der Gewerbelizenz und den Registrierungsstatus.

Staatliche Steuerverwaltung (STA)

Überwacht die Einhaltung der Steuervorschriften. Die Überprüfung des einheitlichen Sozialkreditcodes und des Steuerstatus unterstützt die Legitimitätsprüfung von Unternehmen.

Ministerium für Industrie und Informationstechnologie (MIIT)

Überwacht die Regeln zur Klarnamenregistrierung im Telekommunikationsbereich. Die Arbeitsabläufe zur Identitätsprüfung entsprechen den obligatorischen Anforderungen an die SIM-Kartenregistrierung mit Klarnamen.

Cyberspace Administration of China (CAC)

Überwacht die Datensicherheit und den grenzüberschreitenden Datentransfer gemäß dem Datenschutzgesetz und dem Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten (PIPL). Darüber hinaus unterstützen die Arbeitsabläufe zur Datenverarbeitung die Minimierung des Datenvolumens und die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen zur Datenverarbeitung.

Bereitstellungsoptionen

Die Nutzung von Cloud-Regionen innerhalb Chinas (wie Peking und Shanghai) oder die lokale Bereitstellung vor Ort tragen dazu bei, die PIPL-Datenlokalisierungsgrundsätze und die regulatorischen Anforderungen für die inländische Speicherung personenbezogener und finanzieller Daten zu erfüllen.

Anpassung an die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Erfüllt die Anforderungen an die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD), die Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten und die Meldung verdächtiger Transaktionen gemäß dem Geldwäschegesetz (AML) und hält sich gleichzeitig an die Grundsätze der PIPL-Verarbeitung in Bezug auf Rechtmäßigkeit, Zweckbindung und Transparenz.

Kontrollen zur Datenaufbewahrung

Gemäß den AML-Vorschriften müssen Kundenidentitätsdaten und Transaktionsdatensätze in der Regel mindestens fünf Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt werden.

Verschlüsselungs- und Sicherheitsmaßnahmen

Technische und organisatorische Maßnahmen wie Verschlüsselung, Zugriffskontrollen und sichere Verarbeitungsmechanismen unterstützen die Anforderungen an die Datensicherheit gemäß PIPL und stehen im Einklang mit Chinas Rahmenwerk zur Einhaltung der Cybersicherheitsbestimmungen.

Datenkontrolle und Datenschutz in China

Chinesische AML-Quellen, die die Entscheidung stärken

Zentrale Kommission für Disziplinarangelegenheiten (CCDI)

China Wertpapieraufsichtsbehörde (CSRC)

Liste unzuverlässiger Unternehmen des chinesischen Außenministeriums (MOFCOM UEL)

Kredit China

Ministerium für Zivile Angelegenheiten – Liste illegaler sozialer Organisationen

Nationale Drogenbekämpfungskommission (NNCC)

Asian Infrastructure Investment Bank (aIIb)

Zentrale Kommission für Disziplinarangelegenheiten (CCDI)

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Ministerium für Zivile Angelegenheiten – Liste illegaler sozialer Organisationen

Nationale Drogenbekämpfungskommission (NNCC)

Asian Infrastructure Investment Bank (aIIb)

Häufig gestellte Fragen

Ist der Personalausweis für die Kontoeröffnung zwingend erforderlich?

Ja. Finanzinstitute sind gemäß dem Geldwäschegesetz verpflichtet, die Identität ihrer Kunden anhand gültiger Ausweisdokumente zu überprüfen.

Wie wird in China das wirtschaftliche Eigentum überprüft?

Durch Aktionärsmeldungen und Unternehmensregisterauszüge, die von SAMR geführt werden, sowie durch interne Eigentumsdokumentation.

Sind Sanktionslisten für die Überprüfung erforderlich?

Von den Institutionen wird erwartet, dass sie Prüfungen auf UN-Sanktionen und andere relevante restriktive Maßnahmen durchführen.

Wie lange müssen AML-Unterlagen aufbewahrt werden?

Finanzinstitute müssen Kundendaten und Transaktionsdaten mindestens fünf Jahre lang aufbewahren.

Ist in China eine Datenlokalisierung erforderlich?

Die Verarbeitung personenbezogener Daten unterliegt dem PIPL und dem Datenschutzgesetz, wobei grenzüberschreitende Übermittlungen Sicherheitsbewertungsanforderungen unterliegen.

Was verursacht Reibungsverluste beim Onboarding in China?

Inkonsistenzen im Pinyin, komplexe Eigentümerstrukturen und strenge Kontrollen beim Umgang mit Daten.

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