Gesichtsüberprüfung
Adressverifikation
Dokumentenüberprüfung
Altersverifikation
VideoIdent
Schnell-ID
Dokumentenlose Verifizierung
Zustimmungsüberprüfung
NFC-Verifizierung
Geschäftsüberprüfung
Sorgfaltsmaßnahmen
Anlegerverifizierung
E-Signatur
QES
AML Screening
Transaktionsüberwachung
Negative Medien
Geschäft AML Screening
PEP & RCA
Sanktionen
Beobachtungsliste
Verhaltensbiometrie
Gerätefingerabdruck
Biometrische Gesichtserkennung
MFA
Betrugszentrale
Onboarding
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KYC
KYB
KYI
Alterssicherung
Identitäts Verifikation
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Identitätsbetrug
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Polen
Identitätsprüfung & KYC für Polen
Shufti bietet in Polen KYC- und KYB-Dienstleistungen, Online-Identitätsprüfung und ein System zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) gemäß den polnischen Vorschriften an. Das System entspricht vollständig dem Geldwäschegesetz und den KNF-Standards.
Operative Leistung für KYC in Polen
Unsere Zahlen sprechen Bände.
99.23%
Bestehensquoten
< 5 Sek.
Verification
Zeit
99%
EIDV
Abdeckung
Nachweisbereite Prüfungen für Personen und Unternehmen
Einzelne Dokumente, die wir überprüfen
Shufti unterstützt 18 polnische Ausweisdokumenttypen, die im nationalen und grenzüberschreitenden KYC-Verfahren verwendet werden.
Alle unterstützten Dokumente anzeigenPersonalausweis
Primäres Ausweisdokument für polnische Staatsbürger mit Wohnsitz in Polen. Shufti unterstützt ältere und aktuelle Kartenformate, die bei der Registrierung und den regulierten KYC-Prüfungen im Inland verwendet werden.
Reisepass
Der polnische biometrische Reisepass wird für Reisen, alternative Identitätsprüfungen und die Einreisekontrolle an Grenzen verwendet. MRZ- und biografische Felder unterstützen die strukturierte Extraktion und den Abgleich von Daten.
Führerschein
Der EU-konforme Führerschein mit Foto dient als ergänzender Identitätsnachweis. Er hilft, Name und Geburtsdatum zu bestätigen, wenn kein nationaler Ausweis vorliegt, ist aber nicht der Hauptbestandteil der Identitätsprüfung.
Aufenthaltsgenehmigung
Eine Aufenthaltskarte, die von ausländischen Einwohnern in Polen verwendet wird. Sie unterstützt die Identitäts- und Aufenthaltsstatusprüfung von Nicht-Staatsangehörigen bei der Registrierung in Finanz-, Telekommunikations- und arbeitgeberbezogenen Prozessen.
Temporäre Aufenthaltskarte
Wird häufig von Nicht-EU-Bürgern mit Wohnsitz in Polen verwendet. Es dient der Bestätigung der Identität und des rechtmäßigen vorübergehenden Aufenthalts während seiner Gültigkeitsdauer bei regulierten Einreiseformalitäten.
einschließlich der EU Blue Card
Umfasst Fälle von Aufenthaltsgenehmigungen, die im Rahmen bestimmter Genehmigungsverfahren ausgestellt werden, einschließlich solcher für hochqualifizierte Arbeitskräfte. Wird angewendet, wenn der Wohnsitz das Einstellungsrisiko oder die Produktberechtigung beeinflusst.
mObywatel Digitale ID
Ein offizielles elektronisches Ausweisdokument, das in Polen, unter anderem bei Banken, verwendet wird. Es dient dem Nachweis der Identität im Inland, ist aber kein Reisedokument und ersetzt im Ausland keinen Reisepass.
Identität des Unternehmens
KRS-Extrakt
Gerichtlich beglaubigter Auszug für eingetragene Unternehmen. Bestätigt Firmenname, Registrierungsstatus, Rechtsform, Adresse, Geschäftsführer und weitere Kerndaten, die bei polnischen KYB-Prüfungen verwendet werden.
CEIDG-Aufzeichnung
Offizieller Eintrag für Einzelunternehmer und zivilrechtliche Geschäftstätigkeiten. Dient zur Bestätigung der Unternehmensidentität, des Tätigkeitsstatus, der Adresse und der Inhaberdaten bei der Registrierung.
Artikel oder Verfassungsdokumente
Unterstützende Unternehmensdokumente werden herangezogen, wenn die Daten aus dem Handelsregister allein nicht ausreichen. Sie dienen der Bestätigung von Gründungsbedingungen, Führungsstruktur und Befugnisregeln bei Prüfungen mit höherem Risiko.
Steueridentität des Unternehmens
NIP-Zertifikat
Zentrale Steuerkennung für die Unternehmensregistrierung in Polen. Unterstützt die Validierung von Unternehmenseinheiten, die Prüfung der Steuerregistrierung, die Rechnungsprüfung und die Konsistenz der Register- und Prüfdatensätze.
Nachweis des Umsatzsteuerstatus
Dient zur Bestätigung der Umsatzsteuerregistrierung und des Steuerstatus aktiver Unternehmen. Hilft bei der Überprüfung von Geschäftspartnern, Rechnungsbeziehungen und der steuerlichen Identität im Rahmen von KYB-Prüfungen.
REGON-Beweise
Offizielle statistische Unternehmenskennung, die zusammen mit NIP- und Registerdaten verwendet wird. Sie hilft, Unternehmensdatensätze in polnischen Datenbanken abzugleichen und die Konsistenz der Unternehmensverifizierung zu verbessern.
Eigentum und Kontrolle (UBO)
CRBR-Rekord
Offizielle Nachweise aus dem Register der wirtschaftlich Berechtigten dienen der Identifizierung der wirtschaftlich Berechtigten. Sie unterstützen Kontrollprüfungen, sollten aber durch umfassendere Eigentums- und Registerdokumentation bestätigt werden.
Nachweise für Geschäftsführer und Aktionäre
Dient zur Bestätigung, wer die Einheit verwaltet oder kontrolliert. Unterstützt Berechtigungsprüfungen, die Zuordnung von Eigentumsverhältnissen und Konsistenzprüfungen in KRS, CRBR und internen Onboarding-Daten.
Selbsterklärung oder Nachweis des Eigentums
Wird eingesetzt, wenn Institutionen über die Registerdaten hinausgehende Nachweise über Eigentumsverhältnisse benötigen. Hilft bei der Dokumentation der Kontrollstruktur, indirekter Eigentumsverhältnisse und der Begründung für risikoreichere KYB-Entscheidungen.
Sprachen, die wir abdecken
Dokumenttextverarbeitung
Polnische Ausweisdokumente verwenden die lateinische Schrift mit diakritischen Zeichen wie Ą, Ć, Ę, Ł, Ń, Ó, Ś, Ź und Ż. Shufti erfasst diese Zeichen präzise und verarbeitet MRZ, wo dies erforderlich ist.
Namensabgleich-Steuerelemente
Shufti normalisiert polnische Rechtschreibvarianten und diakritische Zeichen für den Abgleich. Es verarbeitet außerdem Bindestrichnamen, geschlechtsspezifische Varianten und kyrillisch-lateinische Transliterationen in Migrationsdatenbanken.
Konsistenz der Beweise
Shufti verknüpft Dokumentendaten, Selfie-Ergebnisse und Screening-Aufzeichnungen über verschiedene Schritte hinweg. Die ursprüngliche Schreibweise bleibt für Prüfzwecke erhalten, während normalisierte Varianten den Abgleich und die Überprüfung unterstützen.
GOVERNANCE & KONTROLLE
Prüfungsfähige Entscheidungen, geringerer operativer Aufwand
Weniger Wiedereinreichungen bei polnischen Ausweisen
Die Erfassung von NFC-Chips und die Dokumentenrückgriffsmöglichkeit reduzieren erneute Übermittlungen von älteren Geräten.
Sauberere Prüfprotokolle für KNF- und GIIF-Bewertungen
KNF- und GIIF-Prüfungen bestanden: biometrische, dokumentarische und CRBR-Nachweise protokolliert.
Genaue polnische Namensübereinstimmung
Die diakritika-sensitive Namensübereinstimmung verhindert fälschliche Ablehnungen bei Dowód Osobisty- und CRBR-Namen.
KYC, KYB und AML in einem Backoffice
Gesichtserkennung, UBO-Bestätigung und AML screening In einem Arbeitsablauf zusammenführen.
Dowód Osobisty-First Verification Flow
Primärer Identitätsfluss basierend auf dem Dowód Osobisty NFC-Chip, mit automatischem Fallback.
Herausforderungen bei IDV/KYC in Polen
CRBR-Datenlücken
Der Zugang zum CRBR ist nach dem Urteil des EuGH von 2022 eingeschränkt; die Unterstützung in englischer Sprache ist begrenzt; komplexe UBO-Strukturen erfordern Querverweise in der Satzung.
NFC-Fallback-Reibung
Ältere Geräte verfügen nicht über NFC; die Rückgriffsmöglichkeit auf die reine Dokumentenprüfung bei polnischen Personalausweisen erhöht die Anzahl der erneuten Einreichungen und den Aufwand für die manuelle Überprüfung.
Ukrainische Flüchtlingsdokumente
Über 1.5 Millionen ukrainische Flüchtlinge mit vorübergehendem Schutz besitzen nicht standardisierte Dokumente; digitale Genehmigungen von Diia.pl erfordern eine spezielle Infrastruktur.
EU-Geldwäsche-Umsetzungslücken
Die Umsetzung der Geldwäscherichtlinien IV, V und VI erfordert eine kontinuierliche Anpassung; die Anzahl der Meldungen über verdächtige Transaktionen (STR) im Rahmen des GIIF steigt; die Löschungsvorschriften der DSGVO stehen im Konflikt mit der fünfjährigen Aufbewahrungspflicht im Rahmen der Geldwäschebekämpfung.
Shuftis IDV/KYC-Lösungen für Polen
KYC-Lösungen
Gesichtsüberprüfung
Ein Selfie mit Lebenderkennung wurde mit einem Foto aus der Dowód-Personendatenbank abgeglichen. Anti-Spoofing- und biometrische Algorithmen erkennen Muster von Identitätsdiebstahl und Betrug mit mehreren Konten.
.
Altersverifikation
Die anhand eines Selfies ermittelte Altersangabe wurde durch die Überprüfung mit dem philippinischen Personalausweis (Dowód Osobisty) oder der Geburtsurkunde (Karta Pobytu) bestätigt. Das Geburtsdatum wurde für die Berechtigung zum Spielen, zum Alkoholkonsum und für finanzielle Zwecke validiert.
.
Adressverifikation
Shufti prüft alle Dokumente mit Adressangabe. Polnische Versorgungsunternehmen (PGE, Tauron, PGNiG) und Banken (PKO Bank Polski, Bank Pekao, mBank) werden als Nachweis akzeptiert.
.
Dokumentenüberprüfung
Alle 18 polnischen Dokumententypen, einschließlich Dowód Osobisty NFC-Chip, Paszport biometrische Merkmale und Karta Pobytu, wurden geprüft. Diakritische Zeichen wurden erfasst und präzise zugeordnet.
.KYB-Lösungen
Geschäftsüberprüfung
Polnische Unternehmen werden anhand von KRS-Auszügen, NIP-, REGON- und CRBR-Datensätzen zu wirtschaftlich Berechtigten verifiziert. Die Geschäftsführer werden anhand offizieller Fotos und der Schwellenwerte für wirtschaftlich Berechtigte überprüft.
.
Erweiterte Due Diligence (EDD)
Einleitung von EDD-Prüfungen für polnische Hochrisikounternehmen, einschließlich solcher mit Beteiligung von Nicht-EU-Eigentümern und PEPs. CRBR-Abweichungen dokumentiert; Nachweise für GIIF- und KNF-Prüfungen strukturiert.
.AML Screening
Geschäft AML Screening
Überprüfung polnischer Einrichtungen anhand von PEP-Listen, der konsolidierten Sanktionsliste der EU, Listen des UN-Sicherheitsrates und der vom MSWIA geführten nationalen Sanktionsliste Polens.
.
Transaktionsüberprüfung
Kennzeichnungsmuster, die die GIIF-Schwellenwerte erfüllen: verdächtige Aktivitäten und Transaktionen über 15,000 EUR. Echtzeit-Screening mit automatisierter STR-Generierung in SI*GIIF.
.Konzipiert für die polnischen Compliance-Anforderungen
Polnische Finanzaufsichtsbehörde (KNF)
Die KNF beaufsichtigt Banken, Kapitalmärkte, Versicherungen und Zahlungsinstitute in Polen. Die KYC-Protokolle und CRBR-Querverweise von Shufti erfüllen die Prüfanforderungen der KNF.
Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF)
Die polnische Zentralstelle für Finanzinformationen (FIU) empfängt und analysiert Verdachtsmeldungen (STRs) und Meldungen zu Geldwäscheverdachtsfällen gemäß dem Geldwäschegesetz von 2018. Shufti ist in SI*GIIF integriert, füllt die Felder für Verdachtsmeldungen automatisch aus und überwacht die Schwellenwerte von 15,000 Euro.
Urząd Ochrony Danych Osobowych (UODO)
Die polnische Datenschutzbehörde setzt die DSGVO durch und verhängt Bußgelder von bis zu 20 Millionen Euro. Shufti wendet die in Artikel 32 festgelegte Verschlüsselung und die fünfjährige Aufbewahrungsfrist zur Bekämpfung von Geldwäsche gemäß den UODO-Richtlinien an.
Polnische Nationalbank (NBP)
Die Zentralbank ist in Polen für die Geldpolitik, das Zahlungssystem und die Bekämpfung von Geldwäsche zuständig. Das Transaktionsscreening von Shufti entspricht den Standards des Zahlungssystems der Nationalbank von Polen (NBP) und den Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Amt für Wettbewerb und Verbraucherschutz (UOKiK)
Das Amt für Wettbewerb und Verbraucherschutz setzt das Wettbewerbsrecht und die Verbraucherrechte durch. Die Maßnahmen von Shufti zur Identitätsprüfung und Betrugsprävention entsprechen den Erwartungen der UOKiK.
Krajowa Administracja Skarbowa (KAS)
Die polnische Steuer- und Zollverwaltung (National Revenue Administration) unterstützt die Einhaltung der KAS-Vorschriften. Die Überprüfung von NIP- und REGON-Nummern sowie die Gewerbeanmeldungsprüfungen von Shufti gewährleisten die Einhaltung der KAS-Vorschriften.
Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji (MSWIA)
Das Ministerium für Inneres und Verwaltung, zuständig für die Ausweisdokumente und die Sanktionsliste Polens, integriert die MSWIA-Sanktionen in … AML screening und KYC-Tiering-Workflows.
Einsatzwahl
Verfügbar über Azure Poland Central (gesamte Region), Google Cloud Warsaw (gesamte Region) oder AWS Local Zone Warsaw für die Anforderungen an den Datenstandort im Land.
Regulierungsangleichung
Ausgerichtet an den Aufzeichnungspflichten gemäß DSGVO (polnische Umsetzung der DSGVO) und dem Geldwäschegesetz. UODO und GIIF setzen die Einhaltung durch; Rechtsgrundlage ist Artikel 6 Absatz 1 Buchstabe c).
Aufbewahrungskontrollen
Konfigurierbare Aufbewahrungs- und Löscheinstellungen, die auf die 5-jährige Mindestaufbewahrungsfrist gemäß dem polnischen Geldwäschebekämpfungsgesetz von 2018 abgestimmt sind. Anträge auf Löschung gemäß DSGVO werden während der Aufbewahrungsfrist zurückgestellt.
Verschlüsselungsstatus
Gemäß Artikel 32 der DSGVO wird die Verschlüsselung personenbezogener und finanzieller Daten sowohl während der Übertragung als auch im Ruhezustand angewendet. Für gespeicherte Daten wird AES-256 und für Datenübertragungen TLS 1.2+ verwendet.
Datenkontrollen Datenschutz für Polen
Polnische AML-Quellen, die die Entscheidung stärken
Repräsentantenhaus von Polen
Senat der Republik Polen
Finanzaufsichtsbehörde (KNF)
Ministerium für Innere Angelegenheiten und Verwaltung
Vogel & Vogel
Business Insider Polen
Gazeta Wyborcza
Rzeczpospolita
Repräsentantenhaus von Polen
Senat der Republik Polen
Finanzaufsichtsbehörde (KNF)
Ministerium für Innere Angelegenheiten und Verwaltung
Vogel & Vogel
Business Insider Polen
Gazeta Wyborcza
Rzeczpospolita
Repräsentantenhaus von Polen
Senat der Republik Polen
Finanzaufsichtsbehörde (KNF)
Ministerium für Innere Angelegenheiten und Verwaltung
Vogel & Vogel
Business Insider Polen
Gazeta Wyborcza
Rzeczpospolita
Häufig gestellte Fragen
Welche KYC-Dokumente werden in Polen von Privatpersonen benötigt?
Für die polnische Identitätsprüfung (KYC) benötigen Staatsangehörige von Nicht-EU/EWR-Ländern ihren Personalausweis (Dowód Osobisty, gültig 10 Jahre), ihren polnischen Reisepass oder ihre Karta Pobytu. Die Überprüfung erfolgt anhand der Daten der ausstellenden Behörde oder per NFC-Chip. Die Fernverifizierung ist über die digitale Identitätsbestätigung mojeID und ein Selfie zur Lebenderkennung möglich.
Was besagt das Geldwäschegesetz in Polen und wer muss es einhalten?
Das polnische Geldwäschegesetz vom 1. März 2018 setzte die EU-Geldwäscherichtlinien IV, V und VI um. Zu den Verpflichteten gehören Banken, Zahlungsdienstleister, Wertpapierfirmen, Versicherer, Immobilienmakler, Rechtsanwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer, Krypto-Anbieter und Dienstleister für Unternehmen. Verstöße ziehen Ermittlungen der polnischen Finanzaufsichtsbehörde (GIIF) und administrative Strafen nach sich.
Wie funktioniert die Online-Identitätsprüfung mit Dowód Osobisty in Polen?
Die Online-Identitätsprüfung über Dowód Osobisty erfolgt per NFC/RFID-Chip-Lesung mit mojeID, Gesichtserkennung per eDO-App mit Lebenderkennung oder QR-Code-Scan in mObywatel. Geräte ohne NFC-Funktion nutzen die Dokumentenprüfung mit Lebenderkennung per Selfie-Abgleich. Die Verschlüsselung gemäß Artikel 32 DSGVO ist durchgehend gewährleistet.
Was ist die KYB-Verifizierung und warum ist sie in Polen erforderlich?
KYB bestätigt den Rechtsstatus polnischer Unternehmen, die wirtschaftlichen Eigentümer und die Einhaltung der Bestimmungen des Geldwäschegesetzes und der KNF-Richtlinien. Der Prozess umfasst die Validierung des KRS-Auszugs (Rechtsfähigkeit), den Abgleich von NIP und REGON sowie die Überprüfung der wirtschaftlich Berechtigten mit mehr als 25 % Kontrolle anhand des CRBR-Auszugs.
Wie funktioniert die Überprüfung der wirtschaftlich Berechtigten gemäß CRBR für polnische Unternehmen?
Das CRBR ist das öffentliche Register für wirtschaftlich Berechtigte in Polen und wird vom Finanzministerium geführt. Unternehmen müssen innerhalb von 7 bis 14 Tagen nach ihrer Registrierung die wirtschaftlich Berechtigten mit mehr als 25 % Anteilen angeben. Verpflichtete Institutionen überprüfen die CRBR-Einträge; Abweichungen werden dokumentiert. Die Strafen für Nichtregistrierung betragen bis zu 1,000,000 PLN.
Was ist das GIIF-Meldesystem und wann müssen verdächtige Transaktionen gemeldet werden?
GIIF betreibt SI*GIIF, ein elektronisches Meldesystem für Verdachtsfälle. Verpflichtete Institute melden verdächtige Aktivitäten unverzüglich sowie alle Transaktionen über 15,000 EUR. GIIF bestätigt den Eingang innerhalb von 7 Tagen. Konten können für 96 Stunden gesperrt werden; diese Sperre kann auf Anordnung der Staatsanwaltschaft auf bis zu 6 Monate verlängert werden.
Was ist PESEL und wie unterstützt es KYC in Polen?
Die PESEL ist Polens elfstellige nationale Identifikationsnummer, die für jede Person eindeutig ist und Geburtsdatum und Geschlecht enthält. Sie ist im polnischen Personenregister (Dowód Osobisty), im polnischen Pass (Paszport) und im polnischen Strafregister (Prawo Jazdy) aufgeführt. Shufti gleicht die PESEL im Rahmen der Identitätsprüfung mit den offiziellen Registern ab, um die Übereinstimmung zu bestätigen und Identitätsdiebstahl oder Mehrfachkonten aufzudecken.
Wie wirken die DSGVO und die Aufbewahrungspflichten für Geldwäschebekämpfungsdaten in Polen zusammen?
Das Recht auf Löschung gemäß Artikel 17 DSGVO gilt nicht für die gesetzlich vorgeschriebene Aufbewahrung von Daten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Das polnische Geldwäschegesetz (AML/CFT-Gesetz) schreibt eine fünfjährige Aufbewahrung von KYC-Dokumenten und Transaktionsdatensätzen vor. Artikel 6 Absatz 1 Buchstabe c DSGVO bildet die Rechtsgrundlage für die Verarbeitung von Daten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die polnische Finanzbehörde (UODO) überwacht die Einhaltung der Vorschriften; Verstöße können mit Geldbußen von bis zu 20 Millionen Euro geahndet werden.
Kann die digitale mDowód-ID für die Fern-KYC-Verifizierung in Polen verwendet werden?
mDowód ist ein digitaler Personalausweis (Dowód Osobisty), der auf einem Smartphone gespeichert ist und das Scannen eines QR-Codes zur Identitätsbestätigung ermöglicht, wenn die physische Karte nicht verfügbar ist. Dafür werden die App mObywatel und NFC-Funktionalität benötigt. Shufti akzeptiert mDowód im Rahmen des Remote-Onboardings mit Lebenderkennung und, falls verfügbar, NFC-Chip-Validierung.
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