Transaktionsvertrauensüberwachung

AML-Compliance vereinfacht durch KI-gestützte Transaktionsüberwachung

Die Transaktionsüberwachungssoftware von Shufti bewertet Risiken in Echtzeit anhand von über 1,600 angereicherten Datenpunkten und verknüpft verifizierte KYC-Identitäten mit jeder Transaktionsentscheidung auf einer einzigen Plattform mit einem zentralen Prüfprotokoll. Compliance-Teams können Regeln ohne Programmierung erstellen, testen und implementieren.

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TTM-Screening – Victoria Petrova KYC-Karte mit Transaktionsverlauf-Dashboard und Anomalieerkennungs-Flag

SHUFTI-Impact-Metriken

Belege für jede Entscheidung. Nachvollziehbarkeit in jedem Schritt.

90%

Falsch positive Reduktion

Latenz pro Anruf

24/7

Kontinuierliche Überwachung

Eingesetzt von Führende digitale Unternehmen Weltweiter

VEREINIGTE RISIKIOTENINFORMATION

Eine Plattform für KYC-, AML- und Transaktionsüberwachungslösungen

Eine Plattform, ein Weg, keine Lücken

Shufti vereint Identitätsprüfung, Geldwäscheprävention und Transaktionsüberwachung auf einer einzigen Infrastruktur. Jede KYC-Entscheidung, jeder positive Prüfbefund, jede Transaktionsmarkierung wird in einem nachvollziehbaren Protokoll erfasst – ohne Datenfragmente, ohne Datensilos, ohne Probleme bei behördlichen Prüfungen.

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Mockup einer einheitlichen Plattform – KYC-, AML- und Transaktionsüberwachung auf einem einzigen Prüfprotokoll.

Mehr als 1,600 Datenpunkte mit nachvollziehbaren Entscheidungen

Jede Transaktion wird anhand des erweiterten Kontexts, des KYC-Status, der Transaktionsgeschwindigkeit, der Gerätekonsistenz und der Verhaltenssignale bewertet. Das ML-Modell bewertet nicht nur das Risiko, sondern liefert auch die unterstützenden Signale und die Begründung für die Entscheidung. So erhalten Compliance-Teams eine nachvollziehbare Beweiskette und keine Blackbox.

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Erklärbares Risikomodell – über 1,600 angereicherte Datenpunkte, die einen nachvollziehbaren Compliance-Risiko-Score liefern.

No-Code-Regelgenerator mit historischem Backtesting

Die Compliance-Teams definieren Regeln, legen Gewichtungen fest, passen die Logik an und testen sie anhand von sechs Monaten realer Transaktionsdaten – alles ohne ein einziges IT-Ticket. Was früher einen Entwickler-Sprint in Anspruch nahm, ist jetzt an einem Nachmittag erledigt.

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Mockup für einen Regelgenerator ohne Programmierung – Regeln definieren, gewichten und anhand von sechs Monaten realer Transaktionen testen.

Mustererkennung, die über einzelne Transaktionen hinausgeht

Die Ringerkennung deckt koordinierte Aktivitäten über verknüpfte Konten hinweg auf. Dynamische Schwellenwerte passen sich dem Kundensegment an. Die Verhaltensanalyse vergleicht jede Transaktion mit der individuellen Transaktionshistorie des jeweiligen Kunden und erkennt so Anomalien, die mit festen Schwellenwerten nicht erfasst werden.

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Prototyp für Mustererkennung – Anruferkennung über 7 verknüpfte Konten hinweg plus Verhaltensbaselining.

Kernmerkmale von Software zur Transaktionsüberwachung

Bereitstellung von AML-Transaktionsüberwachungssoftware im Unternehmensmaßstab

Echtzeit-Transaktionsüberwachung

Compliance-Risikobewertung

Quantifiziert regulatorische und verhaltensbezogene Risiken im gesamten angereicherten Datensatz.

Unterstützende Signale

Zeigt, welche Regeln ausgelöst wurden und warum die Transaktion markiert wurde – spezifisch, nachvollziehbar, vertretbar.

Ringerkennung und Verhaltensbasiserstellung

Ringerkennung

Es werden koordinierte Aktivitäten über Konten hinweg erkannt, die über E-Mail, Telefon, IP-Adresse, Geräte-Fingerabdruck und Zahlungskennungen verknüpft sind. Ein kompromittiertes Konto löst eine Überprüfung aller damit verbundenen Aktivitäten aus.

Transaktions History

Liefert den longitudinalen Kontext, der ein verdächtiges Muster von einer isolierten Anomalie unterscheidet.

Sitzungsmetadaten werden automatisch erfasst

Verhaltens-Baseline

Jede Transaktion wird mit dem etablierten Verhalten des jeweiligen Kunden verglichen, einschließlich typischer Beträge, Häufigkeiten, Transaktionstypen, Zeitpunkte, Gerätekonsistenz und Zeitzone. Transaktionen werden im Kontext und nicht isoliert betrachtet.

Vom Händler festgelegte Zustimmung pro Transaktion

Live-Gesichtserkennung, wenn es darauf ankommt

Begünstigten-, IP- und Standortinformationen

Kategorien des AML-Transaktionsüberwachungssystems

Regulierungs- und Zuständigkeitsrisiko

Sanktionsprüfung anhand von OFAC-, EU- und UN-Listen mit 100%iger Sicherheit, PEP-Abgleich, negative Medienberichterstattung, FATF-Jurisdiktionsrisiko und Überprüfung von Embargoländern.

Kundenrisikoprofil

KYC-Status, Kundenrisikobewertung, Kontoalter, Herkunft des Vermögens, bisherige Genehmigungsmuster und Status der Identitätsprüfung.

Transaktions- und Verhaltensmuster

Geschwindigkeitsmuster, Betragsspitzen, Frequenzanomalien, Strukturierungserkennung, Transaktionsabweichungen von individuellen Basiswerten, Zeitzonenkonsistenz und Persistenz des Geräte-Fingerabdrucks.

Begünstigten-, IP- und Standortinformationen

Risiko der Zuständigkeit des Begünstigten, Eskalation neuer Begünstigter, Beziehungsabbildung, Kontotyp, Konsistenz der Geolokalisierung, VPN- und TOR-Erkennung, Abgleich von Rechnungsadresse und E-Mail-Telefon-IP-Anpassung.

Mehrere Akteure. Ein entscheidungsreifer Fall.

Parallelagentenermittlung

Shufti setzt bei jeder markierten Transaktion mehrere Agenten ein, die gleichzeitig die Transaktionsmuster, Sanktionen und negative Medienberichte, den Geräte- und IP-Standort sowie die Empfängernetzwerke überprüfen.

Vormontierte Gehäuse

Shufti liefert jeden Fall inklusive der bereits abgeschlossenen Ermittlungen. Negative Medienberichte wurden übersetzt, verknüpfte Konten zugeordnet und Verhaltensabweichungen zusammengefasst.

Intelligente Geräuschreduzierung

Shufti korreliert Signale über Geschwindigkeit, Mengen, neue Empfänger und Korridorrisiko hinweg, um das tatsächliche Risiko zu erfassen und den Rest zu unterdrücken.

Konfigurierbare Agentenbibliothek

Mit Shufti können Compliance-Agenten je nach Alarmtyp, Segment oder Gerichtsbarkeit ein- oder ausgeschaltet werden. Die Abdeckung umfasst Kundenalter, HIFCA, HIDTA, Unternehmensnetzwerk, Kontolaufzeit, Kundenrisikobewertung, Spielerwetten, Kontoübersicht, Aktueller Alarm, Vorheriger Fall, Vorheriger SAR, Regelauslöser, Kontrahentenmuster und Alarmverhaltensänderung.

Fallmanagement- und Eskalationszentrum

Einheitliche Warnwarteschlange und Ermittlerarbeitsbereich

Markierte Transaktionen werden nach Risikobewertung, Typologie oder Gerichtsbarkeit gefiltert und zusammen mit KYC-Daten, verknüpften Konten, Gerätehistorie und Verhaltensdaten in einer Ansicht dargestellt. Die Unterdrückung von Warnmeldungen filtert wiederholte Signale heraus, sodass Analysten sich auf tatsächliche Risiken konzentrieren können.

Konfigurierbarer Eskalationsworkflow und Audit-Protokoll

Leiten Sie Fälle vom Analysten an den Geldwäschebeauftragten weiter – mit Vier-Augen-Prinzip, doppelter Freigabe und zeitgebundenen SLAs. Jede Aktion wird mit einem Zeitstempel versehen, zugeordnet und ist unveränderlich. SAR-konforme Exporte entsprechen den Vorgaben von FinCEN, FCA und FINTRAC.

Strukturierung, Schlümpfe und Maultiererkennung

Vordefinierte Typologieregeln decken Transaktionen auf, die unterhalb der Meldeschwellenwerte liegen, koordiniertes Smurfing über verknüpfte Konten hinweg sowie Mule-Aktivitäten, die nicht mit dem verifizierten KYC-Profil übereinstimmen.

Dynamisches Schwellenwertmanagement und Backtesting

Schwellenwerte lassen sich nach Kundenkategorie, Gerichtsbarkeit oder Transaktionstyp anpassen. Anschließend wird jede Änderung vor der Implementierung anhand von sechs Monaten historischer Daten getestet. Versionskontrolle und revisionssichere Nachvollziehbarkeit sind gewährleistet.

SAR-fähige Dokumentation

Exportieren Sie vollständige Fallakten, Fallbeschreibungen, unterstützende Signale, verknüpfte Entitäten und Entscheidungshistorie in Formaten, die mit FinCEN, FCA, FINTRAC und entsprechenden regulatorischen Vorlagen kompatibel sind.

Für Compliance entwickelt: Dank unserer flexiblen API und schlanken SDKs sind Sie in wenigen Minuten live.

Einheitliche API, nahtlose Integration

Erstellen Sie vollständig anpassbare Verifizierungsabläufe mit nahtloser Backend-Integration.

Erhalten Sie die volle Kontrolle durch die individuelle Anpassung der Verifizierungsabläufe von Anfang bis Ende.
Nahtlose Integration in Ihr Backend für eine schnelle Implementierung.
Entwerfen Sie flexible Verifizierungsprozesse, die auf Ihre Nutzer zugeschnitten sind.

API-Dokumentation erkunden

Implementieren Sie innerhalb weniger Minuten eine native Verifizierungsfunktion in Ihrer mobilen App.

Starten Sie die native Verifizierung innerhalb weniger Minuten auf iOS oder Android.
Nutzen Sie eine vorgefertigte Benutzeroberfläche mit Kamera, Aufnahmefunktion und Echtzeit-Feedback.
Passen Sie die Abläufe so an, dass sie sich nahtlos in Ihre mobile App einfügen.

SDK-Dokumentation erkunden

Nutzen Sie Shufti innerhalb Ihrer eigenen Infrastruktur mit identischen Funktionen, um maximale Datenkontrolle und Datenschutz zu gewährleisten.

Um die strengen Anforderungen an Governance und Datenspeicherung zu erfüllen, müssen alle sensiblen Informationen intern aufbewahrt werden.
Sensible Informationen müssen intern absolut vertraulich und sicher behandelt werden.
Einsatz in stark regulierten Sektoren ohne Kompromisse bei der Einhaltung der Vorschriften.

Vertrieb kontaktieren

Starten Sie die Identitätsprüfung schnell und einfach über einen sicheren, individuell anpassbaren Weblink – ganz ohne Programmierung. Weitere Informationen.

Starten Sie die Benutzerverifizierung sofort mit einer Einrichtung ohne Programmierung.
Bieten Sie ein einheitliches Nutzererlebnis über einen Link oder einen eingebetteten iFrame.
Schnelle Bereitstellung über einen sicheren Link oder eingebetteten iFrame.

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Mit dem KYC Journey Builder erstellen Sie personalisierte Verifizierungsprozesse, ohne eine einzige Zeile Code schreiben zu müssen.

Gestalten Sie Ihre Reise mühelos mit der Drag-and-Drop-Funktion.
Sehen Sie sofort, wie Ihr Verifizierungsprozess für Ihre Nutzer aussieht.
Verbinden Sie sich einfach mit Hosted Verification für ein einheitliches Markenerlebnis.

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Evidenzbasierte Geldwäscheüberwachung für jedes regulierte Unternehmen

Reale AML-Risikoszenarien, die von AML-Transaktionsüberwachungstools überwacht werden

Überprüfen Sie jeden Verkäufer, Händler und wirtschaftlich Berechtigten.

Innerhalb von 90 Tagen wurden 23 neue Verkäuferkonten erstellt, alle mit demselben Geräte-Fingerabdruck. Jedes Konto wickelte vier Bestellungen ab, bevor es inaktiv wurde. Die Auszahlungen gingen an einen einzigen wirtschaftlich Berechtigten. Shufti erkennt ungewöhnliche Finanzierungsmuster, verknüpfte Konten und Verkäufernetzwerke, die über gemeinsam genutzte Geräte oder IPs betrieben werden. So bleiben seriöse Verkäufer aktiv und echte Risiken werden aufgedeckt.

Mehr erfahren Testen

Verlassen Sie sich nicht nur auf unsere Aussage, sondern hören Sie, was unsere Kunden sagen.

Das Vertrauen, das unsere Kunden teilen

Die Zukunft der digitalen Identität wird durch Vertrauen, Interoperabilität und regulatorische Angleichung bestimmt. Unsere Partnerschaft mit Shufti unterstreicht daher das Engagement von DevCode Identity, unsere globalen Kunden mit den sichersten, erstklassigen und datenschutzkonformen Lösungen zur Identitätsprüfung zu unterstützen, die heute verfügbar sind.

Durch die Kombination unserer Conversion Driven Compliance Orchestration Platform mit den globalen KYC- und IDV-Funktionen von Shufti können unsere Kunden nicht nur komplexe regulatorische Anforderungen bewältigen, sondern auch ein nahtloses Kunden-Onboarding-Erlebnis mit höchstmöglichen Konversionsraten gewährleisten.

Mark Knighton

Leiter der globalen Entwicklungsabteilung – Globale Allianzen, DevCode

Häufig gestellte Fragen

Was versteht man unter Transaktionsüberwachung im Rahmen der Geldwäschebekämpfung?

Transaktionsüberwachung ist ein Prozess zur Einhaltung der Geldwäschebestimmungen (AML), bei dem Kundentransaktionen in Echtzeit analysiert werden, um verdächtige Aktivitäten und regulatorische Risiken aufzudecken. Shufti bewertet jede Transaktion anhand von über 1,600 angereicherten Datenpunkten und liefert einen Compliance-Risiko-Score, die auslösenden Regeln sowie eine Erläuterung der Entscheidung. Dabei werden Transaktionstypen wie Strukturierung, Smurfing und Mule-Aktivitäten identifiziert.

Worin besteht der Unterschied zwischen Transaktionsüberwachung und Transaktionsprüfung?

Die Transaktionsprüfung gleicht die Sanktions- und Watchlist-Einträge der Transaktionspartner vor oder während der Verarbeitung ab. Die Transaktionsüberwachung analysiert Verhaltensmuster über verschiedene Transaktionen hinweg, um Geldwäsche und Betrugsmuster aufzudecken. Shufti vereint beides auf einer Plattform, wobei die Sanktionsprüfung gemäß OFAC-, EU- und UN-Listen in die Entscheidung zur Transaktionsüberwachung einfließt.

Welche verdächtigen Aktivitätsmuster werden durch die Transaktionsüberwachung erkannt?

Shufti erkennt Strukturierung, Smurfing und Mule-Aktivitäten mithilfe vordefinierter Typologieregeln sowie koordinierte Aktivitäten über verknüpfte Konten durch Ringerkennung. Das System kennzeichnet Geschwindigkeitsmuster, plötzliche Betragsspitzen, Häufigkeitsanomalien, Transaktionen unterhalb der Meldeschwellen, Verhaltensabweichungen von individuellen Referenzwerten, Zeitzoneninkonsistenzen und Geräte-Fingerprint-Anomalien. Die Mustererkennung geht über einzelne Transaktionen hinaus und deckt organisierte Netzwerke auf.

Wie verbessert die einheitliche KYC- und Transaktionsüberwachungsplattform die Einhaltung der AML-Vorschriften?

Verifizierte Kundendaten fließen automatisch von der KYC-Prüfung in die Transaktionsüberwachung, und Änderungen der Kundenrisikobewertung aktualisieren das Überwachungsverhalten. Eine einzige Plattform bedeutet einen einheitlichen Prüfpfad, keine fragmentierten Compliance-Datensätze und keine doppelten Kosten für die Datenverarbeitung. Fragmentierte Systeme, bei denen Identitätsprüfung und Transaktionsüberwachung auf separaten Architekturen laufen, erzeugen unvollständige Prüfpfade, die von Aufsichtsbehörden zunehmend genauer unter die Lupe genommen werden.

Was ist Ringerkennung und warum ist sie wichtig?

Die Ringerkennung deckt koordinierte Aktivitäten zwischen Konten auf, die über E-Mail, Telefon, IP-Adresse, Geräte-Fingerabdruck und Zahlungskennungen verknüpft sind. Regeln für Einzeltransaktionen erfassen nicht die komplexen Strukturen, auf die Geldwäschenetzwerke setzen. Die Ringerkennung macht diese Strukturen sichtbar. Beispiel: Mehrere Konten werden von derselben IP-Adresse aus aufgeladen und führen kurz nacheinander ähnliche Transaktionen durch, die jeweils unterhalb des Schwellenwerts liegen. Dabei zeigt sich ein klares Strukturmuster.

Kann das Compliance-Team Regeln konfigurieren, ohne die IT-Abteilung einzubeziehen?

Ja. Mit dem No-Code-Regelgenerator können Compliance-Teams Regeln in einfacher Sprache definieren, Datenpunkte aus über 1,600 verfügbaren auswählen, UND/ODER-Logik und Schwellenwerte festlegen, Backtests anhand von sechs Monaten historischer Daten durchführen und die Regeln versioniert bereitstellen. Kein SQL, kein Code, keine IT-Abhängigkeit.

Wie erfüllen VASPs und Krypto-Unternehmen die Anforderungen an die Transaktionsüberwachung?

Krypto-Unternehmen und Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte bewerten jede Transaktion anhand von über 1,600 erweiterten Datenpunkten. Dazu gehören Sanktionsprüfungen gemäß OFAC-, EU- und UN-Listen mit 100%iger Sicherheit, PEP- und Negativmedienprüfungen, FATF-Jurisdiktionsrisikoanalysen sowie Prüfungen auf Länder unter Embargo. Die verifizierte Identität aus dem KYC-Verfahren fließt direkt in das Monitoring ein und gewährleistet so einen lückenlosen Prüfpfad für den gesamten Prozess von der Registrierung bis zum laufenden Risikomanagement.

Welche Branchen benötigen Lösungen zur Transaktionsüberwachung?

Shuftis Transaktionsüberwachung unterstützt regulierte Unternehmen in den Bereichen iGaming, Zahlungsdienstleister (PSPs), Marktplätze, soziale Netzwerke, Bankwesen, Kryptowährungen, Fintech und Devisenhandel. Sie eignet sich für alle Sektoren, in denen Geldwäscherisiken bei Einzahlungen, Auszahlungen, Überweisungen, Zahlungen oder Peer-to-Peer-Transaktionen bestehen und in denen Aufsichtsbehörden einen nachvollziehbaren Prüfpfad erwarten, der die verifizierte Identität jeder Transaktion zuordnet.

Welche Transaktionstypen überwacht das Transaktionsüberwachungssystem?

Alle Transaktionsarten, bei denen ein Geldwäscherisiko besteht, einschließlich Einzahlungen, Auszahlungen, Überweisungen, Auslandsüberweisungen, Peer-to-Peer-Zahlungen, Kartenzahlungen, Lastschriften, Daueraufträge, Auszahlungen und Geldtransfers. Die Regeln sind pro Transaktionsart, Kundensegment und Jurisdiktion konfigurierbar.

Lässt sich das Transaktionsüberwachungstool mit anderen Shufti-Produkten integrieren?

Ja. Die Transaktionsüberwachung wird zusammen mit Dokumentenprüfung, Gesichtserkennung und Geldwäscheprüfung auf einer einzigen Plattform bereitgestellt. Die verifizierte Identität aus dem KYC-Prozess fließt direkt in die Überwachung ein und erzeugt so einen einheitlichen Prüfpfad und einen Compliance-Datensatz für die Aufsichtsbehörden. Die Integration erfolgt über eine RESTful-API in Echtzeit und ist sowohl für Cloud- (AWS, GCP, Azure) als auch für On-Premise-Bereitstellungen geeignet.

Kann die Überwachung von AML-Transaktionen lokal implementiert werden?

Ja. Die Bereitstellung erfolgt in der Cloud (AWS, GCP, Azure) oder lokal, abhängig vom Datenstandort und den regulatorischen Anforderungen. Beide Bereitstellungsmodelle bieten identische Leistung, Funktionen und Prüfmöglichkeiten.

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