4 maneras en que la tecnología puede simplificar la gestión del flujo de trabajo de KYC y AML.

Si bien los términos AML y KYC se usan indistintamente, existe una gran diferencia entre ambos. AML se refiere a un marco general de gobernanza. KYC forma parte de ese marco.

AML, que significa Lucha contra el Blanqueo de Dinero, implica la aplicación de diferentes normas, reglamentos y procedimientos diseñados para evitar que los delincuentes oculten fondos obtenidos ilegalmente y los presenten como ingresos legítimos.

El problema con la gestión del flujo de trabajo de AML y KYC es que la mayoría Cumplimiento AML Los programas son manuales. Un proceso típico de prevención del blanqueo de capitales (PBC) es exhaustivo, intensivo y complejo. Como todo proceso manual, existe la posibilidad de errores y fallos. La buena noticia es que actualmente se están desarrollando soluciones para mejorar la aplicación y el cumplimiento de las normas PBC/KYC, incluyendo la creación y el uso de software para la gestión de flujos de trabajo PBC/KYC.

Se espera que la tecnología simplifique la gestión del flujo de trabajo AML/KYC. Estas son algunas de las formas en que:

 Automatización combinada con IA

Los bancos y otras instituciones financieras tienen la obligación de garantizar que todas las transacciones que facilitan sean sometidas a controles y revisiones constantes y minuciosas, de acuerdo con las directrices vigentes en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.

Esto implica acceder y evaluar datos relevantes de diversas fuentes, examinar alertas históricas y buscar información negativa sobre los clientes y sus contrapartes mediante búsquedas en el dominio público.

Hacer todo esto y mucho más requiere una inversión significativa de tiempo, recursos y personal.

Las soluciones de verificación KYC/AML basadas en inteligencia artificial (IA) son la alternativa más rápida y viable al proceso KYC manual. Los equipos de gestión de proyectos de software, en colaboración con expertos en cumplimiento AML/KYC, trabajan conjuntamente para desarrollar software de automatización con funcionalidades de IA. 

En un caso concreto, la automatización del proceso KYC mediante IA permitió agilizar la tramitación de los documentos y reducir significativamente la necesidad de recursos manuales. La organización logró reducir el tiempo medio de procesamiento de sus documentos KYC de 18 minutos a menos de un minuto. Además, la automatización con IA mejoró su capacidad de procesamiento, alcanzando los 0.8 millones de documentos KYC diarios.

Shufti Pro puede ayudar lucha contra el fraude de identidad Con sus diversas herramientas de verificación, como la verificación facial, la verificación de documentos y la detección de blanqueo de capitales, entre otras, utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para verificar documentos de forma remota mediante la verificación de documentos en línea. Además, la IA puede comprobar la autenticidad del código de la zona de lectura mecánica (MRZ) y determinar si ha sido manipulado o editado. También detecta falsificaciones y documentos retocados digitalmente, incluso ante cambios mínimos en los píxeles que serían imperceptibles a simple vista.

Verificación de vitalidad avanzada

La verificación de identidad es una parte fundamental del proceso KYC (Conozca a su cliente). Los avances significativos en comunicaciones y tecnología móvil han permitido a bancos, instituciones financieras y otras empresas verificar la identidad de sus clientes mediante comprobaciones de presencia en tiempo real utilizando ordenadores o teléfonos móviles.

La solución de verificación facial de Shufti Pro realiza detección de vitalidad, percepción de profundidad 3D, detección de imágenes falsas, análisis de atributos faciales humanos y análisis de microexpresiones, entre otros. Esto le ayuda a asegurarse de que sus clientes son reales de manera oportuna, eliminando los falsos negativos. Equipe su negocio con protección contra robo de identidad Es fundamental para prevenir problemas de seguridad comunes.

Existen métodos comprobados para sortear esta parte del proceso de verificación de identidad. Un ejemplo consiste en mostrar una imagen de alta calidad de la persona a la cámara para superar la verificación. Otros informes sugieren mostrar un video pregrabado para engañar al sistema. 

Se da por sentado que la comprobación de vitalidad es solo una parte de la etapa de verificación de identidad. Pero imagina el bien que puede hacer por tu Procesos AML/KYC Si tienes la verificación facial en tu flujo de trabajo AML/KYC. 

 KYC móvil

Cada día, los clientes realizan diversas transacciones comerciales y bancarias, como compras en línea, utilizando sus dispositivos móviles. Y su número crece exponencialmente con el paso del tiempo. 

Incorporar clientes en línea y aceptar pagos es más fácil con la verificación KYC en tiempo real. Permite implementar la verificación KYC/AML sin afectar la experiencia del cliente. Especialmente durante la crisis actual de COVID-19, la necesidad de realizar la debida diligencia remota ha aumentado. Las empresas se esfuerzan por mantener la productividad de sus empleados debido al teletrabajo, al tiempo que realizan la verificación KYC de forma remota por primera vez. Esta situación ha incrementado los problemas para las empresas, y una solución de verificación KYC en línea puede ayudar a combatir el fraude y automatizar la debida diligencia del cliente. 

La movilidad es aún más importante ahora, dada la situación mundial provocada por la COVID-19. Por eso, es fundamental proteger la seguridad incluso cuando el equipo trabaja a distancia. 

Blockchain para el cumplimiento de las normas AML/KYC

Existe un intenso debate sobre si la tecnología blockchain representa el futuro del cumplimiento de las normativas AML/KYC. Se trata de una tecnología controvertida que ha generado una gran división entre quienes se oponen a ella y quienes creen que puede revolucionar radicalmente el cumplimiento de las normativas AML/KYC.

Pero una cosa está clara: los bancos y otras instituciones financieras están gastando millones en el cumplimiento de las normas AML/KYC y buscan reducir sus costos al tiempo que implementan programas de cumplimiento más efectivos. Encuestas globales KYC de Thomson Reuters 2017 Se registró un aumento en el gasto en procedimientos relacionados con la prevención del blanqueo de capitales y la identificación del cliente (AML/KYC). De 142 millones de dólares en 2016, la cifra aumentó a 150 millones de dólares al año siguiente.

Quienes defienden el uso de la tecnología blockchain, o más específicamente la tecnología de registro distribuido (DLT), afirman que esta permitirá compartir información de forma fluida y sin interrupciones entre instituciones financieras y reguladores. Esto se traducirá en una entrega y verificación más rápidas de los datos KYC y reducirá el tiempo dedicado a la conciliación manual de documentos.

Se cree que la tecnología de registro distribuido (DLT) también acelera los esfuerzos de cumplimiento al incentivar y empoderar a las instituciones financieras para que coordinen y cooperen, poniendo a disposición sus datos de cumplimiento de AML/KYC para su intercambio, especialmente en transacciones que involucran a múltiples bancos. Esta configuración permite a las instituciones financieras acceder a los datos para verificar la información disponible, en lugar de recopilar y validar los datos desde cero de forma independiente.

Gestión de riesgos segura

Las amenazas de seguridad actuales son más avanzadas. Por eso, las organizaciones deben utilizar un marco sólido de gestión de riesgos. Con herramientas de verificación de identidad, monitoreo e investigación sin interrupciones, puede mejorar la gestión de su flujo de trabajo. Puede reforzar su seguridad de TI con herramientas de software de seguridadque ayudan en la gestión proactiva de riesgos. 

Puntos Clave

Las tecnologías de inteligencia artificial (IA) han facilitado a todos los sectores del mundo la mejora de procesos y la optimización de operaciones. Sin duda, el mercado de verificación de identidad también se ha beneficiado de la tecnología avanzada. La verificación de identidad digital y la detección de blanqueo de capitales (AML) ahora se realizan con mayor facilidad y en tiempo real. Además, las comprobaciones KYC/AML se pueden realizar en segundos con un alto nivel de precisión. 

La verificación digital KYC/AML de Shufti Pro es ideal para las empresas porque verifica a todas las personas en tiempo real en un lapso de 15 a 60 segundos. 

Obtenga más información sobre la verificación de Conozca a su Cliente y la prevención del blanqueo de capitales de la mano de nuestros expertos.