40 recomendaciones del GAFI: dando forma al futuro de su negocio.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es una autoridad global activa que siempre sorprende al mundo. Constantemente busca resquicios en las regulaciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. 

Si crees que las recomendaciones del GAFI no te incumben, entonces tu empresa podría estar en una situación grave. Veamos cómo. 

Historia del GAFI

GAFI fue formado En julio de 1989, durante la Cumbre del Grupo de los Siete (G-7) celebrada en París, la autoridad creó medidas para combatir el blanqueo de capitales y el narcotráfico. Posteriormente, tras los atentados del 11 de septiembre de 2001, incorporó la financiación del terrorismo a sus esfuerzos por mitigar este delito financiero. En 2012, amplió su labor para contrarrestar la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.

El principal objetivo del GAFI es mitigar los delitos que puedan representar una amenaza para la infraestructura financiera mundial. Para lograrlo, el GAFI busca desarrollar y promover la implementación efectiva de medidas legales, regulatorias y operativas para combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras amenazas similares a una infraestructura financiera sólida. 

El objetivo principal de todos estos delitos es el lucro económico, y el GAFI planea cerrar todas las lagunas en la infraestructura financiera global que puedan ser utilizadas por entidades criminales. Por lo tanto, es fundamental que los gobiernos se tomen en serio estas regulaciones. Una vez que su gobierno se tome en serio al GAFI, créame, usted también debería ser precavido.  

Miembros del GAFI y organismos afiliados 

El GAFI cuenta con 39 miembros de pleno derecho y un observador. miembroIndonesia. Recientemente, Arabia Saudita se convirtió en miembro de pleno derecho del GAFI tras haber sido miembro observador durante un tiempo. Por otro lado, Pakistán y otros países se esfuerzan por ingresar en el GAFI y salir de sus listas negras o grises. 

Además de los países, el GAFI también cuenta con algunas organizaciones como miembros asociados y organizaciones observadoras. 

Un resumen de las 40 recomendaciones del GAFI

1- Identificar las amenazas de delitos financieros que prevalecen en las políticas y sistemas existentes de un país. 

2- Elaborar e implementar políticas y procedimientos en la infraestructura financiera del país para contrarrestar las amenazas señaladas en la etapa anterior. Dichas políticas deberán estar diseñadas para prevenir delitos como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, el narcotráfico y el tráfico de armas. 

3- Diseñar medidas preventivas de riesgo para que las instituciones financieras y otras entidades informantes las cumplan. Estas medidas preventivas están diseñadas de acuerdo con las recomendaciones del GAFI sobre AML y CFT (Combate al Financiamiento del Terrorismo). Estas medidas preventivas incluyen el mantenimiento de registros, el monitoreo de transacciones, la debida diligencia del cliente, AML screening de clientes, etc. 

4- El organismo policial competente del país debe estar dotado de poderes y autoridad para hacer cumplir las leyes y vigilar a las entidades denunciantes, al tiempo que adopta medidas de prevención de riesgos. 

5- Practicar la rendición de cuentas en todos los niveles dentro de un sistema. Mantener un poder judicial justo en el país.

Cómo afectan las recomendaciones del GAFI a su negocio

La entidad más afectada por las regulaciones del GAFI es el sector empresarial. Y, entre todos, el sector financiero es el más explotado por los delincuentes financieros. Otros sectores afectados por las recomendaciones del GAFI son las fintech, el comercio electrónico, el sector legal, los comerciantes de metales preciosos, los marchantes de arte, el sector inmobiliario, etc. 

Las regulaciones comunes de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) que se aplican a las empresas según las recomendaciones del GAFI son: 

• Realizar la debida diligencia sobre los clientes
• Realización AML screening sobre empresas (en relaciones B2B)
• Mantener un registro de los datos del cliente.
• Mantener un departamento de cumplimiento
• Denunciar transacciones sospechosas de clientes a las autoridades competentes.
• Realización AML screening sobre los UBO (Beneficiarios Finales) en caso de prestar servicios a una empresa como cliente.

Por lo tanto, es evidente que el efecto de las regulaciones contra el lavado de dinero es doble. En primer lugar, las regulaciones y políticas nacionales se elaboran teniendo en cuenta estas recomendaciones; posteriormente, dichas regulaciones se implementan en las entidades obligadas a informar, ya sean empresas o autoridades gubernamentales. 

El cumplimiento no es una opción. 

No importa si eres una empresa emergente o una gran corporación, si tu sector figura en la lista de entidades obligadas a informar, debes cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero. 

En caso de que el GAFI emita nuevas recomendaciones, las entidades informantes se verán afectadas por los nuevos cambios en sus regulaciones locales. Por ejemplo, las nuevas regulaciones del GAFI emitidas en 2019, para la criptomonedas, marchantes de arte y profesionales del derecho afectará a estas empresas en los Estados miembros y en los Estados miembros observadores. 

Operar en un país miembro del GAFI significa más oportunidades de crecimiento.

Ser miembro del GAFI no es tarea fácil. Los países que son miembros de pleno derecho se consideran de bajo riesgo, por lo que las empresas que operan en ellos tienen mayores oportunidades de crecimiento. Tanto las empresas como los inversores prefieren las regiones de bajo riesgo para hacer negocios. 

Por otro lado, las empresas incluidas en la lista gris o negra se consideran entidades de alto riesgo. Por lo tanto, si su país está intentando implementar las regulaciones del GAFI, esto le reportará grandes beneficios a su empresa una vez que sea miembro o salga de la lista gris del GAFI. 

Las regulaciones del GAFI se implementan a nivel mundial.  

Las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) del GAFI tienen un impacto global. Si su empresa se originó en un Estado no miembro, deberá cumplir con las estrictas regulaciones ALD mientras opere en un Estado miembro. 

Dado que el GAFI planea erradicar el delito financiero a nivel mundial, el alcance de sus recomendaciones también es global. Por lo tanto, las empresas no tienen más opción que tomar medidas concretas para prevenir el riesgo de delitos financieros. 

Cómo la automatización de la lucha contra el blanqueo de capitales ayuda a verificar rápidamente a sus clientes y a cumplir con la normativa de forma ágil.

Automático AML screening La implementación mediante inteligencia artificial (IA) facilita el cumplimiento de las estrictas normativas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT). Estas normativas se vuelven cada vez más rigurosas, y realizar verificaciones manuales a clientes de todo el mundo no es tarea sencilla. 

Por otro lado, ahora el GAFI también ha publicado el primer borrador de Guía del sistema de identificación digital Esto significa que la autoridad reguladora está dando la debida importancia a las soluciones de detección automatizadas. Ahora es el momento adecuado para que las empresas aprovechen esta oportunidad y compartan su carga de cumplimiento. Subcontratar una AML screening Esta solución compartirá la mitad de su carga de cumplimiento normativo.

En resumen, el GAFI trabaja continuamente en la mitigación de los delitos financieros a nivel mundial. Se espera que más países se unan o se conviertan en miembros observadores del GAFI para ganar credibilidad en el comercio global. Es hora de que su empresa priorice los beneficios del cumplimiento normativo sobre las sanciones por incumplimiento.