Cinco actualizaciones regulatorias clave para el sector bancario en 2021

La pandemia interrumpió las operaciones en el sector bancario y las actividades delictivas aumentaron significativamente en 2020. Según nuestra Informe mundial sobre el fraude de identidad 2020La tasa de fraude aumentó un 3.36%, y lo peor es que los delincuentes cuentan ahora con una estrategia más sólida que antes. Gracias a la tecnología avanzada, también utilizan versiones nuevas y mejoradas de sus métodos fraudulentos. El sector bancario siempre ha estado bajo la amenaza de procesos penales, por lo que las autoridades reguladoras de todo el mundo están imponiendo normativas más estrictas. Para los bancos, los requisitos de debida diligencia del cliente (DDC) se incrementaron en 2021. A continuación, un vistazo al panorama regulatorio bancario para 2021 y los años venideros.

Perspectivas regulatorias para el sector bancario 

Los organismos reguladores de todo el mundo están trabajando para implementar regulaciones más estrictas en 2021. El lavado de dinero, la financiación del terrorismo, la evasión fiscal y muchas otras actividades delictivas financieras han aumentado significativamente. Por lo tanto, los organismos de control financiero están actuando para hacer cumplir regulaciones más rigurosas y las instituciones financieras serán multadas severamente por incumplimiento de las leyes. A continuación, se presentan las principales novedades regulatorias para el sector bancario en 2021 y años posteriores. 

Sesión plenaria del GAFI: Propuestas estratégicas para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) celebró una reunión plenaria entre el 21 y el 25 de junio. En la cuarta sesión plenaria se propusieron iniciativas estratégicas y específicas para cada país con el fin de lograr un cumplimiento efectivo de las normas contra el lavado de dinero. Los aspectos clave de esta reunión son: 

• Oportunidades de transformación digital para el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales 
• Orientaciones para prevenir la financiación de armas de destrucción 
• Revisión de 12 meses para VASP
• Terrorismo basado en la etnia y el racismo. 
• Actualización de la consulta sobre los beneficiarios finales.
• Blanqueo de capitales vinculado a delitos medioambientales 

En la sesión plenaria, el GAFI también analizó la situación del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en Sudáfrica y Japón. La reunión concluyó que, si bien Sudáfrica cuenta con una sólida infraestructura contra el blanqueo de capitales, el país debe abordar las preocupaciones relacionadas con este problema en función de los perfiles de riesgo. Asimismo, el organismo de control internacional evaluó a otros países y las medidas que deben adoptar para mejorar la eficacia de su infraestructura contra el blanqueo de capitales. 

Sugirió: Sesión plenaria del GAFI de junio de 2021: Iniciativas estratégicas y específicas por país. 

Ley de Secreto Bancario (BSA): Nueva definición de eficacia en la lucha contra el blanqueo de capitales

En Estados Unidos, los bancos pueden esperar mayor claridad en las expectativas regulatorias para los programas de prevención del lavado de dinero (PLD). En diciembre de 2020, la Ley contra el Lavado de Dinero de 2020 se incorporó como una modificación a la Ley de Autorización de Defensa Nacional para el año fiscal 2021. Según esta enmienda, se refuerza el enfoque basado en el riesgo para la PLD y la lucha contra la financiación del terrorismo. Además, exige que FinCEN establezca las prioridades para las instituciones financieras. 

Por otro lado, el Ley contra el blanqueo de capitales de 2020 Amplía las propuestas del Aviso Anticipado de Propuesta de Reglamentación (ANPRM) de FinCEN sobre la eficacia de las medidas contra el lavado de dinero. Sin embargo, los bancos deben estar preparados para los siguientes desafíos: 

• Optimización de sus políticas contra el blanqueo de capitales según las prioridades.
• Mejorar los resultados en la aplicación de las leyes
• Centrarse en los recursos para actividades de lucha contra el blanqueo de capitales de mayor valor. 
• Repensar la vigilancia, el intercambio de información y las investigaciones contra el blanqueo de capitales. 

Las prioridades: la postura de FinCEN contra los delitos financieros 

Como se indicó anteriormente, la BSA guió a FinCEN para emitir 'Las prioridadesPara combatir actividades delictivas como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la evasión fiscal, FinCEN ha emitido por primera vez directrices gubernamentales contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. La corrupción, el fraude, el ciberdelito, la trata de personas, la financiación de la proliferación, la financiación del terrorismo (nacional e internacional) y la actividad de organizaciones criminales transnacionales son las ocho prioridades que FinCEN estableció en junio de 2021. 

El organismo regulador financiero señaló que no todas las prioridades son aplicables a todas las instituciones financieras. Sin embargo, las que sí lo son deben implementarse cuanto antes. De lo contrario, el sector financiero podría enfrentarse a fuertes sanciones.