5 pasos para mejorar el proceso de debida diligencia del cliente.

La era digital ha sido testigo de una nueva ola de fraude financiero. Se estima que $ 4.7 billones Cada año se pierde una parte de los ingresos corporativos debido a las estafas. Las empresas, las más afectadas por la pandemia del fraude, buscan una salida.Teniendo en cuenta la situación, los reguladores están introduciendo Normativas más estrictas contra el blanqueo de capitales (AML) y mayores responsabilidades en materia de diligencia debida del cliente (CDD). 

Un poco sobre la debida diligencia del cliente

Entonces, ¿qué es la CDD? Es el proceso de identificar a los clientes, verificar su identidad y rastrear su comportamiento para proteger a las empresas de actores malintencionados. Una obligación para las empresas financieras y ciertas otras compañías, CDS ayuda a frenar el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos atroces. 

3 Niveles de Debida Diligencia del Cliente 

Aunque la CDD es obligatoria para ciertas instituciones, no significa que cada cliente deba pasar por un proceso de monitoreo integral. Dependiendo del nivel de riesgo asociado con un cliente en particular, este debe ser objeto de Diligencia Debida Simplificada (SDD), Diligencia Debida Estándar del Cliente o Due Diligence mejorada (EDD).

• Diligencia debida simplificada: La debida diligencia del cliente (SDD, por sus siglas en inglés) se lleva a cabo cuando un cliente representa poco o ningún riesgo para la empresa o cuando el producto que solicita presenta poco riesgo. Los clientes de bajo riesgo se identifican simplemente a través de sus documentos oficiales e información personal identificable (PII, por sus siglas en inglés).   

• Diligencia debida estándar del cliente: La debida diligencia del cliente (CDD) se lleva a cabo cuando el cliente representa un riesgo moderado para cualquier empresa. Los perfiles de riesgo medio se verifican mediante documentos oficiales, información de identificación personal (PII) y un identificador oficial de terceros, de acuerdo con los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC).  

• Debida diligencia mejorada: La debida diligencia reforzada se aplica a aquellos clientes que representan un alto riesgo para la organización, residen en jurisdicciones de alto riesgo o participan en actividades de alto riesgo. 

Instituciones sujetas a la normativa de diligencia debida del cliente

Los procedimientos de prevención del blanqueo de capitales y de debida diligencia se consideran normativa bancaria; sin embargo, también se aplican a algunas empresas no bancarias. Si bien la legislación varía de un país a otro, las empresas se enfrentan a regulaciones más estrictas sobre qué empresas deben contar con procesos de debida diligencia del cliente. 

La Sección 352 de la Ley Patriota de EE. UU. ha enmendado la Ley de Secreto Bancario para ampliar las empresas que deben implementar procesos de debida diligencia. Anteriormente, solo los bancos tenían que cumplir con las regulaciones AML. Ahora, las empresas no financieras como corredores de bolsa También tienen la obligación de implementar programas contra el lavado de dinero. 

El Reino Unido también tiene políticas contra el blanqueo de capitales más estrictas. 'Reglamento sobre blanqueo de capitales de 2007'. Las regulaciones describen sectores que deben utilizar procesos de debida diligencia:

• Empresas de servicios monetarios
• Proveedores de servicios de contabilidad
• Distribuidores de alto valor
• Aseguradoras
• Servicios de telecomunicaciones
• comerciantes del mercado del arte
• Servicios de agencia inmobiliaria
• Servicios de pago de facturas

El Quinta Directiva Europea contra el Blanqueo de Capitales (AMLD 5) Se incluyeron servicios relacionados con impuestos, comerciantes de arte, intercambios de criptomonedas y monederos digitales. La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD 6) entró en vigor en 2020, estableciendo la responsabilidad de las empresas por el blanqueo de capitales. 

¿Cómo mejorar el proceso de debida diligencia del cliente? 

Para garantizar que la empresa siga las mejores prácticas, aquí están los 5 pasos para mejorar la debida diligencia del cliente en la banca y otras instituciones no bancarias. 

1. Verificar clientes

Realización CDS Antes de establecer una relación comercial con los clientes, es fundamental mantener a raya a los estafadores. Si bien la identidad de los clientes se puede verificar mediante su nombre y domicilio, ante el creciente número de actividades fraudulentas, se recomienda recopilar información adicional como su fecha de nacimiento, número de documento nacional de identidad, etc. Identificar el nivel de riesgo de cada cliente es clave para prevenir el robo de identidad y posibles falsificaciones desde una etapa temprana.   

2. Elija sabiamente a los terceros.

Las empresas deben recurrir a terceros como bancos o abogados para que les ayuden a llevar a cabo procedimientos de debida diligencia de forma precisa y eficiente. El único consejo es que las empresas deben elegirlos sabiamente porque, al final, la firma en particular es responsable de sus CDS Las medidas, no los terceros. El consejo clave para seleccionar terceros es comprobar si sus objetivos coinciden con los de la empresa.  

3. Garantizar la seguridad de los datos recopilados.

Al autenticar a un cliente, es fundamental clasificar su categoría antes de almacenar digitalmente todos sus datos de forma segura. Si bien la recopilación de datos personales forma parte de la debida diligencia en el sector bancario y otros sectores, a menudo existen regulaciones estrictas sobre la recopilación y el almacenamiento de información. Garantizar la seguridad de los datos de los clientes no solo es un requisito legal para evitar multas por incumplimiento, sino también una necesidad para mantener la reputación de la empresa. 

4. Realizar la debida diligencia reforzada en caso de clientes de alto riesgo.

Más allá de realizar la debida diligencia básica, es necesario verificar si se requiere una debida diligencia reforzada. Este es un proceso continuo, ya que cualquier cliente de bajo riesgo puede convertirse en un perfil de alto riesgo con el paso del tiempo. Por ejemplo, muchos países exigen que las Personas Políticamente Expuestas (PEP) sean objeto de una debida diligencia reforzada. Otros factores que activan la debida diligencia reforzada son los perfiles con un alto valor de transacción y menciones adversas en los medios de comunicación. La debida diligencia reforzada protege a las empresas de delitos nefastos y las hace cumplir con las normativas. Regulaciones KYC/AML. 

5. Prepárese para la auditoría

Mantener registros de la debida diligencia realizada a cada cliente es fundamental para cumplir con las futuras obligaciones regulatorias. Contar con registros digitales permite reanalizar cualquier situación para reducir riesgos, mejorar el rendimiento y prevenir mejor los perfiles problemáticos. Estas verificaciones facilitan que el equipo de auditoría perfeccione su metodología y optimice los procesos de cumplimiento. 

¿Quiénes pueden beneficiarse de la lista de verificación de la debida diligencia del cliente?

• Empresas que tratan con clientes
• Empresas que deben cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero
• Instituciones financieras o no financieras que desean protegerse de los riesgos asociados a sus clientes.

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