5 cosas que las empresas deben saber sobre las pruebas de detección de PEP

Los reguladores imponen sanciones cuando los programas de cumplimiento fallan o las empresas tienen medidas de cumplimiento insuficientes. Las multas por blanqueo de capitales (AML) aumentaron considerablemente. 50% En 2022, las industrias deben implementar un enfoque eficiente basado en el riesgo para mejorar sus programas de prevención del blanqueo de capitales. Para ello, no se debe descuidar la identificación de personas políticamente expuestas (PEP), uno de los aspectos más importantes de un programa eficaz de cumplimiento de las normas AML/KYC. 

Análisis de detección de PEP de un vistazo

Una PEP (Persona Políticamente Expuesta) es un individuo que tiene o tuvo un papel importante en el sector público. Los jefes de Estado, los funcionarios gubernamentales, los gobernadores, los jueces de alto rango y los oficiales militares son ejemplos comunes.

funcionarios de alto rango a menudo pueden ser perfilados como de alto riesgo debido a a su posible participación en lavado de dinero, corrupción, soborno u otros delitos financieros. Las empresas financieras y otras industrias deberían implementar Detección de PEP Procedimientos para proteger a las empresas de actividades ilícitas. El proceso verifica si una persona es una Persona Políticamente Expuesta (PEP) o no, lo que ayuda a las empresas a adelantarse a los delincuentes.

Importancia de la detección mediante PEP

• Cumplimiento normativo- Todas las instituciones tienen regulaciones contra el lavado de dinero que deben cumplir. y en caso de incumplimiento, las empresas estarán sujetas a fuertes multas. La verificación de las personas políticamente expuestas (PEP) protege a las empresas de fuertes sanciones. 
• Prevención del fraude- Los altos cargos del sector público pueden utilizar su poder para explotar negativamente a las empresas con el fin de alinearlas con sus propios intereses políticos. Aquí es donde Detección de PEP demuestra ser de vital importancia al asegurar empresas del blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y muchas otras formas de delitos financieros. 
• Imagen de marca positiva Las personas políticamente expuestas (PEP) están involucradas en delitos económicos, lo que perjudica la reputación de cualquier empresa. La verificación de antecedentes de personas de alto riesgo tranquiliza a los clientes, brindándoles la seguridad de estar protegidos contra cualquier tipo de actividad delictiva, y contribuye a construir una imagen de marca positiva en el mercado. 

Aspectos que debe comprender antes de la prueba de detección de PEP

1. ¿Cuánto tiempo se considera un PEP?

Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) Recomendación 12 Define a las PEPS como aquellas personas que han sido designadas (pero que podrían dejar de serlo) para desempeñar un papel público destacado. 

Las entidades financieras deben evaluar el riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (BC/FT) de una persona políticamente expuesta (PEP) que no desempeñe un papel importante en el sector público y adoptar un enfoque proactivo para mitigar este riesgo. 

Algunos posibles factores de riesgo incluyen: 

• el estatus de influencia informal que un individuo podría ejercer 
• el alto rango que tenía el individuo PEP
• si las funciones anteriores y recientes del individuo están vinculadas de alguna manera

2. Directrices de evaluación de riesgos para el manejo de PEPs

El Las 40 recomendaciones del GAFI sobre el blanqueo de capitales establece que todas las instituciones financieras deberían: 

• Disponer de sistemas robustos de gestión de riesgos para comprobar si el cliente es una PEP o no.
• Obtenga la aprobación de la alta dirección antes de establecer relaciones corporativas con dichos clientes. 
• tomar medidas prácticas para confirmar el origen de la riqueza y los fondos
• Realizar la debida diligencia reforzada (EDD)

3. A quién consultar y cuándo consultar

La verificación de personas políticamente expuestas (PEP, por sus siglas en inglés) es indispensable para cualquier empresa financiera antes de establecer relaciones con otras empresas. Permite monitorear a la clientela existente en tiempo real para garantizar que los fondos administrados en su nombre no provengan de fuentes corruptas. 

Personas consideradas como PEP:

• Un exfuncionario o funcionario actual de alto rango en los poderes legislativo, ejecutivo, administrativo, judicial o militar.
• Un ejecutivo de alto rango de una empresa propiedad de un gobierno extranjero o una compañía, firma u otra entidad instituida por o para el uso de cualquiera de dichas personas.
• Cualquier persona que sea conocida públicamente por ser un socio cercano, ya sea personal o profesional. 
• Un miembro destacado de un partido político extranjero prominente
• Un familiar cercano de esa persona; es decir, padres, hijos, cónyuge, hermanos y hermanos o padres del cónyuge. 

Es importante comprender que la interpretación de estas categorías de PEP varía según el país, mientras que las expectativas de una empresa que hace negocios con ellos son universalmente similares.

4. Nivel mínimo de control para verificar si los clientes son PEP (Personas Políticamente Expuestas).

Se pueden considerar diversos controles para identificar y gestionar las relaciones con personas políticamente expuestas (PEP). Sin embargo, no todos son apropiados para aplicar en la totalidad de las actividades de una institución. Por ejemplo, en la banca minorista, podría ser relevante un conjunto diferente de controles en comparación con los considerados ideales en el sector de la banca privada o la gestión patrimonial.

• Las instituciones deben contar con procedimientos eficaces para identificar a las personas políticamente expuestas (PEP) antes o después de que se establezca la relación.
• Una vez identificado, se pueden realizar investigaciones adicionales, como comprender el origen de la riqueza y los fondos de la persona.
• Cuando quede claro que el cliente existente es una PEP, un apropiado EDD Debe llevarse a cabo y debe notificarse a la alta dirección.

Estas relaciones deben estar sujetas a un seguimiento continuo para garantizar que la información sobre la debida diligencia se mantenga actualizada y que los controles asociados sigan siendo adecuados. La alta dirección debe aprobar estas revisiones.

5. Consideraciones para seleccionar una solución AML para la detección de PEP

Es fundamental comprender que no todos AML No todas las soluciones son iguales. Las empresas deben tener en cuenta la calidad y la experiencia de los desarrolladores, así como sus propias necesidades, antes de invertir en cualquier solución contra el blanqueo de capitales. 

Los profesionales de cumplimiento que deseen realizar controles de PEP deben tener en cuenta los siguientes aspectos al elegir una solución AML: 

• ¿Quién es el vendedor?
• ¿Cuál es el alcance de un producto?
• ¿Cuál es la metodología? 

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