5 tipos de fraude por robo de identidad y cómo pueden prevenirlo las empresas.

El robo de identidad en línea tiene la tasa delictiva de más rápido crecimiento en el mundo. Según un (reporte)Solo en Estados Unidos, más de 12 millones de estadounidenses son víctimas de fraude de identidad cada año.

En este siglo XXI centrado en lo digital, los innovadores productos digitales e internet abren un mundo de fácil acceso a información, entretenimiento, conocimiento y otros servicios. Pero esta puerta de entrada digital también abre la posibilidad de que la información personal caiga en manos equivocadas y cualquiera puede convertirse en víctima de robo de identidad en línea. Incluso un simple bot social interactivo podría provocar la filtración de información a terceros. 

Los ciberdelincuentes roban información y la utilizan con fines maliciosos, como acceder a cuentas bancarias y tarjetas de crédito, y realizar transacciones en línea en nombre de otra persona. En resumen, el robo de identidad puede causar daños considerables, con pérdidas de miles de dólares, y su resolución puede tardar varios meses.

Las peores consecuencias del robo de identidad incluyen una grave pérdida de reputación y un historial crediticio negativo. En este artículo, explicaremos qué es el robo de identidad y cómo las empresas pueden prevenir las pérdidas ocasionadas por este delito en línea.

Mientras que el antiguo método de robo de identidad consistía en que los estafadores rebuscaban en los cubos de basura en busca de información o extractos bancarios antiguos, el robo de identidad moderno se produce en línea. 

Los ciberdelincuentes utilizan diversos métodos para acceder a bases de datos de empresas o sitios web, o para infectar el dispositivo de una persona y obtener información confidencial. Existen cinco tipos comunes de robo de identidad, a saber:

Robo de identidad criminal

Esto ocurre cuando un delincuente se hace pasar por otra persona para ocultar su información personal. De esta forma, intenta evitar ser procesado y ocultar antecedentes penales y órdenes de arresto.

Robo de identidad financiera

El robo de identidad financiera ocurre cuando los delincuentes obtienen la información financiera de alguien para obtener dinero, productos u otros beneficios financieros. Otra amenaza del robo de identidad financiera incluye: el lavado de dineroLos delincuentes obtienen ilegalmente información personal y la utilizan para crear cuentas que luego se usan para blanquear dinero. 

Por lo general, el propósito de robar la información financiera de alguien es llevar a cabo delitos financieros en línea. El robo de identidad financiera es el tipo más común de fraude de identidad.

Robo de identidad médica

El robo de identidad médica ocurre cuando un perpetrador se hace pasar por otra persona para obtener beneficios de salud, atención médica gratuita u obtener medicamentos restringidos. Esta es una de las formas más críticas de fraude de identidad y probablemente la más difícil de descubrir. La OMS considera que el robo de identidad médica es un delito peligroso y lo califica como “El delito informático que puede matarte."

Robo de identidad menor

El robo de identidad infantil se produce cuando los estafadores sustraen la información personal de menores para obtener numerosos beneficios. Según un estudio realizado en 2017, de todas las filtraciones de datos denunciadas, el 39 % de las víctimas eran menores de edad, frente al 19 % de víctimas adultas. 

Lo más habitual es que la información personal de un menor se utilice para obtener préstamos y solicitar la residencia. En la mayoría de los casos, la identidad del menor es utilizada por alguien cercano a él.

Robo de identidad de alta tecnología

Con el avance de la tecnología, disfrutamos de muchas ventajas; sin embargo, los delincuentes también la utilizan para acceder a información personal y usarla con fines maliciosos. El robo de identidad mediante tecnología avanzada se ha convertido en uno de los problemas más acuciantes.

Este tipo de fraude de identidad es utilizado con mayor frecuencia por piratas informáticos que instalan software malicioso en dispositivos informáticos para obtener acceso a registros públicos e información personal.

Métodos más comunes de estafas de identidad en línea

Aunque es difícil identificar un método de estafa que puedan usar los defraudadores, aquí hay algunos de los métodos de robo de identidad más comunes:

Phishing

El phishing es una táctica que utilizan los estafadores para enviar correos electrónicos a miles de personas con el fin de engañarlas para que realicen una acción. Los piratas informáticos envían estos correos electrónicos a personas al azar, pero en algunos casos también se dirigen a personas específicas. 

Un correo electrónico de phishing engaña a los destinatarios para que abran un enlace que contiene software malicioso o que los redirige a un sitio web que se parece a uno real, y cuando la persona ingresa sus credenciales en dichos sitios, la información es redirigida de vuelta a los piratas informáticos. 

La información robada se utiliza para registrar cuentas de tarjetas de crédito u obtener acceso a la información financiera de la víctima. Si bien es muy difícil evitar que estos correos electrónicos lleguen a tu bandeja de entrada, tomando medidas de seguridad se puede prevenir ser víctima de estos ataques.

Impostor

En este tipo de ataques, los estafadores acceden a las cuentas de redes sociales de alguien y, haciéndose pasar por esa persona, intentan engañar a los contactos de la lista de amigos de la víctima para que compartan su información personal. 

Perfil falso en línea

Los estafadores utilizan diversas tácticas para engañar a la gente en línea. Una de ellas consiste en crear perfiles falsos y hacerse pasar por empleados de un banco o una institución financiera. Luego, envían mensajes a las víctimas sobre sus cuentas y problemas de pago, adjuntando un enlace que las redirige a un sitio web malicioso. Este tipo de estafas está aumentando a medida que más personas interactúan en línea. 

Pharming

Los sitios web de pharming son versiones falsas de sitios web legítimos. Los estafadores acceden al servidor del sitio web e instalan una redirección a la versión falsa. Al acceder a esta versión, se le solicita al usuario que ingrese información personal, la cual se utiliza posteriormente para cometer fraude de identidad.

¿Cómo pueden las empresas protegerse contra el fraude de identidad en línea?

El robo de identidad es una preocupación creciente, ya que los ciberdelincuentes están ganando terreno y desarrollando nuevas formas de obtener información personal en línea. Sin embargo, las empresas siempre pueden adelantarse a los problemas adoptando algunas medidas de precaución. 

Algunas de las medidas de precaución que las empresas podrían adoptar son:

Adoptar y adherirse a prácticas estrictas de ciberseguridad

En la mayoría de los casos, las filtraciones de datos se convierten en la fuente para que los ciberdelincuentes obtengan información personal identificable (PII). Si las empresas en línea adoptan y se adhieren a prácticas sólidas de ciberseguridad, estas filtraciones de datos podrían prevenirse en cierta medida y, mediante el uso de cifrado de alto nivel, los datos podrían protegerse. El cumplimiento de las regulaciones de protección de datos, como GDPR y CCPA podría ayudar a las empresas a mantener de forma segura los datos de sus clientes. 

Utilice una solución de verificación de identidad en línea.

Verificación de identidad en línea Es, con diferencia, el método más seguro para identificar a un usuario legítimo y evitar que los estafadores accedan a su plataforma con fines maliciosos. Las empresas en línea deberían adoptar soluciones de verificación de identidad para comprobar la identidad de cada usuario que se registra. Empresas como las plataformas de comercio electrónico, la banca en línea y las fintech podrían implementar la verificación de identidad en línea para que los estafadores no puedan usar la identidad robada para realizar compras o abrir cuentas bancarias con fines maliciosos.