Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales de la UE: un análisis detallado.

La Unión Europea está preparando otra directiva contra el blanqueo de capitales. Y esta vez la Unión busca la uniformidad en Prácticas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en todos los países miembros, adaptándose a los cambios en los regímenes internacionales.

La cantidad estimada de dinero blanqueado a nivel mundial en un año es del 2 al 5% del PIB mundial, o 800 mil millones de dólares. Y en la UE...lavado de dinero representa hasta el 1.2 % de la El informe anual de la UE Según un informe de Europol de 2017, el PIB ascendió a unos 225.2 millones de dólares (197.2 millones de euros) en 2018.

Recientemente, la 5.ª Directiva contra el Blanqueo de Capitales (5AMLD) se implementó el 10 de enero de 2020. La quinta directiva se centró principalmente en las lagunas legales en ciertos sectores. Abordó las lagunas legales en las tarjetas prepago, los activos virtuales y el comercio de metales preciosos. El principal cambio que se produjo debido a la 5AMLD es que Verificación de identidad El límite para las tarjetas prepago se reduce de 250 € a 150 €. Este límite para las transacciones remotas es de 50 €. 

La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) supone un nuevo cambio importante en la normativa de la UE en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT). Los Estados miembros deben incorporar la nueva directiva a su legislación nacional antes de diciembre de 2020, y las entidades obligadas a informar deben implementarla por completo antes de junio de 2021. La nueva directiva está bien redactada para subsanar cualquier laguna jurídica en la normativa AML/CFT.

Características principales de 6AMLD

La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) no solo busca cumplir con los requisitos regulatorios mínimos, sino también cambiar la actitud hacia la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT). Las entidades obligadas a informar deben redoblar sus esfuerzos para contribuir a la eliminación del blanqueo de capitales.

1. Lista de delitos precedentes

La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD6) incluye una lista de 22 delitos subyacentes. Esta lista abarca delitos relacionados con el medio ambiente, los delitos informáticos, los delitos fiscales y el blanqueo de capitales por cuenta propia. La directiva incluye los delitos de complicidad e instigación, lo que implica que la responsabilidad penal se extenderá a las personas o empresas involucradas en el delito. Las empresas serán sancionadas si, por falta de medidas preventivas, se canaliza blanqueo de capitales a través de su sistema. 

Los delitos están claramente definidos en el diario oficial de la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD). El objetivo de esta medida es unificar las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) de los Estados miembros, ya que la falta de uniformidad es una de las principales causas de los escándalos de blanqueo de capitales en los Estados miembros de la UE. 

2. Aumento de las sanciones por incumplimiento

La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) ha definido claramente las sanciones para empresas y particulares. 

Personas físicas 

En la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD), las personas físicas involucradas en este delito se denominan "personas físicas". La pena por incumplimiento se ha incrementado para las personas físicas. Ahora, la pena por incumplimiento es de cuatro años, frente a un año anteriormente. Como se menciona en la normativa oficial revista, 

"Para disuadir el blanqueo de capitales en toda la Unión, los Estados miembros deberían garantizar que esté castigado con una pena máxima de prisión de al menos cuatro años.  

Además, la multa económica se incrementa a cinco millones de euros. 

Personas jurídicas 

Las empresas se consideran "personas jurídicas". En caso de que se determine que una empresa participa en un delito financiero por falta de medidas contra el blanqueo de capitales o por negligencia, será responsable de las siguientes sanciones:

• Exclusión del derecho a prestaciones o ayudas públicas
• Inhabilitación permanente o temporal para realizar actividades comerciales
• liquidación judicial
• Cierre temporal o permanente
• Puesto bajo supervisión judicial

3. “Ayuda e instigación” e “incitación e intento” 

El alcance de las regulaciones contra el lavado de dinero se amplía a “ayudar e instigar” e “incitar e intentar”. El diario oficial de la 6.ª Directiva contra el Lavado de Dinero establece claramente: «Los Estados miembros adoptarán las medidas necesarias para garantizar que la ayuda, la instigación y la tentativa de cometer un delito de los mencionados en el artículo 3, apartados 1 y 5, sean punibles como delito penal».

4. Conformidad con las leyes internacionales

La revista señala que los países miembros están obligados a implementar la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) manteniendo sus leyes contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) alineadas con el derecho internacional. Esto aumentará la transparencia en la infraestructura financiera. 

Esto significa que las entidades obligadas a informar (empresas/personas jurídicas) deberán cumplir con las nuevas regulaciones, que estarán en consonancia con los regímenes internacionales.

5. Recomendaciones del GAFI sobre las leyes de la UE contra el blanqueo de capitales

La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) exigirá a los países miembros que armonicen sus leyes contra el blanqueo de capitales con las recomendaciones del GAFI. Los delitos fiscales se definen como delitos penales y las medidas preventivas deberán diseñarse teniendo en cuenta las recomendaciones revisadas del GAFI. 

6. No faltan las monedas virtuales.

La sexta directiva contra el blanqueo de capitales exige a los países miembros que adopten medidas concretas para eliminar el riesgo asociado a estos activos virtuales. Las entidades obligadas a informar, como las plataformas de intercambio de criptomonedas, las plataformas de intercambio de activos digitales, los distribuidores de criptomonedas, los proveedores de monederos de criptomonedas y las empresas que aceptan pagos con criptomonedas, se enfrentarán a importantes desafíos. Cumplimiento de AML/KYC escrutinio en 2021. 

¿Cómo deben prepararse las empresas para el cambio?

El efecto final de los cambios de régimen recae sobre las empresas. La nueva directiva está redactada para cambiar la perspectiva de las empresas hacia Cumplimiento ALD/CFTLas nuevas regulaciones sobre “complicidad” e “incitación y tentativa” han modificado los requisitos de cumplimiento. Las empresas serán sancionadas con fuertes multas si se comprueba su participación en el delito, incluso si actúan como instrumento o canal. 

Las entidades informantes están obligadas a comprender en profundidad los riesgos y las amenazas, y a tomar las medidas necesarias para eliminar el riesgo de que cualquiera de los delitos penales enumerados se canalice desde su plataforma. 

Se espera que las empresas cuenten con una infraestructura totalmente actualizada para cumplir con los requisitos normativos. La verificación de identidad digital podría ser un socio confiable para las empresas en este sentido. Al brindar cobertura global en la verificación de personas y empresas, ayuda a las entidades informantes a mantener una protección global contra los riesgos de los actores maliciosos.