Guía para comprender el proceso KYC (Conozca a su cliente) en el sector bancario.

En 2022 se ha observado un aumento en el número de casos fraudulentos. 18% En comparación con 2021, dañando la reputación de las empresas. Los estafadores se dirigieron principalmente al sector bancario para cumplir sus intenciones ilícitas. UK Finance ha anunciado estafas bancarias como una “amenaza para la seguridad nacional.” Una forma de combatir el lavado de dinero y el fraude financiero Fraude publicitario: Esto se logra reduciendo las cuentas bancarias anónimas y monitoreando la actividad sospechosa. Solo es posible conociendo a sus clientes mediante el proceso de Conozca a su Cliente (KYC).

¿Quién necesita realizar el proceso KYC?

Cualquier institución financiera que trate con clientes durante la apertura o el mantenimiento de cuentas debe realizar Verificación KYCCuando una empresa incorpora nuevos clientes o cuando el cliente actual exige un producto regulado, se aplican los procedimientos básicos de KYC (Conozca a su cliente). 

Entre las entidades financieras para las que el KYC es legalmente vinculante se incluyen:

• Bancos
• Las cooperativas de crédito
• Prestamistas privados y plataformas de préstamos
• Corredores de bolsa y empresas de gestión patrimonial 
• Aplicaciones Fintech, en función de las actividades en las que participan.

Las normativas KYC (Conozca a su cliente) son obligatorias para casi todas las instituciones que manejan dinero. Si bien los bancos deben cumplir con las leyes KYC para prevenir el fraude, también transmiten los requisitos KYC a las empresas con las que realizan negocios.

¿Por qué es importante el KYC para los bancos?

KYC Es necesario que las instituciones financieras verifiquen la identidad de un cliente y el nivel de riesgo que pueda representar. Los bancos que cumplen con KYC previenen el robo de identidad y el fraude, se mantienen conformes con las regulaciones y evitan multas. 

Se introdujeron las regulaciones contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés). en 1970 para combatir el lavado de dinero. Tras los atentados del 11 de septiembre, Estados Unidos aprobó estrictas regulaciones KYC como parte de la Ley Patriota. Título III de la Ley Patriota obliga a las empresas financieras a realizar dos componentes básicos de KYC: el Programa de Identificación del Cliente (CIP) y Debida diligencia del cliente (CDD). Sin embargo, los procesos KYC más recientes adoptan un enfoque basado en el riesgo (RBA) para mitigar el riesgo de robo de identidad, el lavado de dineroy fraude:

• El robo de identidad: India ocupó el primer lugar entre los países con el mayor número de casos de robo de identidad en todo el mundo en 2022, con 27.2 millones de adultos victimizados durante este período. El proceso KYC (Conozca a su cliente) ayuda a las empresas financieras a establecer pruebas de la identidad legal de un cliente y a mitigar el riesgo de robo de identidad. 
• Lavado de dinero: Los delincuentes organizados y no organizados utilizan cuentas ficticias en los bancos para guardar fondos destinados a la trata de personas, el narcotráfico, el contrabando, etc. El proceso KYC (Conozca a su cliente) limita su capacidad para evitar sospechas, ya que distribuyen el dinero entre varias cuentas. 
• Fraude financiero: El proceso de "Conozca a su cliente" previene actividades económicas fraudulentas, como el uso de documentos de identidad robados o falsos para solicitar préstamos y recibir financiación mediante cuentas falsas. 

¿Qué factores desencadenan la verificación KYC?

Muchas actividades requieren que las empresas vuelvan a verificar a sus clientes con un procedimiento actualizado de "conozca a su cliente" (KYC). Los factores que desencadenan la verificación KYC incluyen:

• Actividad de transacción sospechosa 
• Cambio en la ocupación del cliente
• Cualquier cambio en la naturaleza del negocio del cliente
• Agregar cualquier nuevo miembro a una cuenta

Por ejemplo, la debida diligencia inicial del cliente (CDD) y el monitoreo continuo ayudan a los bancos a identificar señales de alerta, como transacciones internacionales, transferencias bancarias frecuentes e interacciones con entidades financieras extraterritoriales. Una cuenta de alto riesgo se monitorea con mayor frecuencia y minuciosidad, y se le solicita al cliente que explique las transacciones realizadas o que actualice periódicamente los datos relacionados con la identificación del cliente (KYC).

¿Cuáles son los componentes de KYC?

1. Programa de Identificación del Cliente (CIP)

Las entidades financieras deben solicitar a los clientes información de identificación para cumplir con los requisitos de los programas de identificación de clientes. Cada entidad financiera debe realizar su propio proceso. proceso PIC Según su perfil de riesgo, se requiere que el cliente proporcione información diferente según los requisitos de la institución. Los documentos KYC para una persona física incluyen pasaporte, documento de identidad, licencia de conducir, etc. Para una empresa, la información requerida incluye una licencia comercial emitida por el gobierno, un contrato de asociación, etc. Sin embargo, en algunos casos, se requieren detalles adicionales de la persona o empresa, como referencias financieras, información de bases de datos públicas o de una agencia de informes de crédito, un estado financiero, etc. Las entidades financieras deben verificar que la información proporcionada sea precisa y creíble mediante servicios KYC digitales.

2. Diligencia debida del cliente 

La debida diligencia del cliente (CDD, por sus siglas en inglés) exige a las entidades financieras realizar evaluaciones de riesgo exhaustivas, incluyendo la verificación de los tipos de transacciones que realiza un cliente. Las instituciones deben autenticar a cualquier persona que posea el 25 % o más de una entidad jurídica, así como a cualquier persona que controle dicha entidad.

Existen tres tipos de procesos de CDD:

• Diligencia debida simplificada (SDD): Se lleva a cabo cuando el cliente presenta un bajo nivel de riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. 
• Diligencia debida estándar del cliente (CDD): Recopilar datos básicos de los clientes para autenticar su identidad y comprobar los riesgos asociados. 
• Due Diligence mejorada (EDD): Se realiza cuando los clientes representan un alto riesgo de lavado de dinero y otros delitos financieros. Por ejemplo, si el cliente aparece en un Personas Políticamente Expuestas Si una organización figura en la lista de Personas Políticamente Expuestas (PEP), en la lista de sanciones, en la lista de vigilancia o tiene cobertura mediática adversa, se lleva a cabo una investigación exhaustiva y exhaustiva (EDD).
  

  3. Monitoreo continuo

El monitoreo continuo significa que las empresas financieras deben rastrear las transacciones de sus clientes de forma continua para detectar cualquier actividad inusual. Este paso proporciona un enfoque dinámico y basado en el riesgo al proceso de conocimiento del cliente. Siempre que se detecte una actividad sospechosa o inusual, la empresa financiera debe presentar un Informe de Actividades Sospechosas (SAR) a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) y los organismos policiales pertinentes.

¿Cómo puede ayudar Shufti?

Shufti ofrece un robusto solución KYC que verifica a los clientes al instante en cuestión de segundos. Innovamos nuestros servicios KYC para prevenir el fraude, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de las normativas bancarias. 

Esto es lo que convierte a nuestra solución KYC en una inversión imprescindible para los bancos:

• Autenticación multicapa: Reduzca el riesgo de delitos financieros con comprobaciones de autenticación de documentos en tiempo real. Permite al sector bancario saber que sus clientes son quienes dicen ser mediante la autenticación multicapa.
• Incorporación segura: Identifique entidades falsas entre clientes potenciales en cuestión de segundos, al tiempo que ofrece una verificación de identidad segura y rápida.
• KYC en curso: Verificar las transacciones en curso mediante tecnología de reconocimiento facial. Monitorear las transacciones que superen el umbral para prevenir el lavado de dinero y los delitos financieros.
• Protección de datos del cliente: Cumplir con las normativas internacionales de protección de datos para garantizar la seguridad de los datos de los clientes.

¿Sigues intentando comprender cómo las soluciones KYC ayudan a los bancos a evitar multas por incumplimiento?