Análisis de medios de comunicación adversos | Evaluación y mitigación de riesgos potenciales de delincuencia

En el mundo digital actual, donde el fraude prevalece exponencialmente, la gestión de riesgos es crucial para combatir el crimen y debe ser más que una simple serie de casillas para marcar y recopilar datos de clientes. Si bien la financiación del terrorismo (CFT) y anti lavado de dinero Si bien las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) se centran en recopilar información estática de los clientes, las empresas deben comprender la necesidad de realizar un análisis de los medios de comunicación adversos en un panorama de cumplimiento y fraude en constante evolución.

Proyección de medios adversos Es una parte fundamental del procedimiento de cumplimiento contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT), independientemente del sector en el que operen las empresas. Sin embargo, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) recomienda esta verificación para todos los sectores. Las verificaciones de información negativa en los medios protegen a las empresas contra los riesgos delictivos emergentes asociados con los clientes. Lea más para descubrir cómo su empresa puede lograr un equilibrio efectivo entre el cumplimiento, la incorporación de clientes y la mitigación de riesgos.

¿Qué es una proyección de medios adversos?

El análisis de información negativa en los medios se refiere a la búsqueda de información sospechosa relacionada con los clientes antes de su incorporación. Este análisis incluye fuentes como plataformas de noticias, radio, televisión y redes sociales. También se puede extraer información de fuentes no tradicionales como blogs, artículos o sitios web.

El objetivo fundamental del análisis de noticias negativas es descubrir las actividades pasadas de los clientes o su participación actual en actividades ilícitas. A continuación, se describen algunos pasos comunes que las empresas suelen seguir durante este análisis:

1. Recopilación de datos: Implementando un debida diligencia del cliente En este procedimiento, se recopila la información de identificación personal de los clientes de diversas fuentes confiables. Este paso es un componente esencial del proceso. Proceso de Conozca a su Cliente, ayudando a las empresas a saber quiénes son sus clientes.
2. Verificación de medios adversos: Utilizando los datos de los clientes, las empresas los analizan en diversas fuentes de información para detectar datos sospechosos. Esto incluye la recopilación de información de periódicos, sitios web, redes sociales y otras fuentes de información pública. 
3. Evaluación del riesgo: Si un cliente aparece en medios de comunicación adversos, el siguiente paso es determinar y evaluar los niveles de riesgo. La evaluación del riesgo debe incluir verificaciones importantes, como el tipo de información negativa, los periodos de tiempo y su posible impacto en la empresa o el individuo.
4. Alertas y acciones: Si el riesgo evaluado es grave, se genera una alerta automática, según la política de la empresa y la gravedad del riesgo asociado al cliente. Desde la monitorización continua hasta la presentación de un informe de actividad sospechosa, el análisis de noticias negativas ayuda a las empresas a prevenir delitos.

¿Por qué es importante el análisis de los medios de comunicación adversos?

Analizar a los clientes en función de fuentes de medios adversas es una forma viable de identificar, gestionar y mitigar el riesgo reputacional y las pérdidas financieras de una empresa. En términos generales, trabajar con una persona o empresa involucrada en actividades sospechosas y presencia en medios adversos puede ser peligroso. Para superar este riesgo, todas las instituciones reguladas están obligadas a cumplir con detección de AML Procedimientos y realizar la debida diligencia continua del cliente. Según la Regla de Debida Diligencia del Cliente (CDD) de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), las empresas están obligadas a verificar a sus clientes y a realizar un seguimiento continuo a lo largo de su relación comercial. Esto significa que las empresas deben estar siempre atentas a fuentes de información negativas sobre sus clientes actuales o potenciales, y cuando se detectan, deben estar preparadas para establecer o finalizar vínculos con entidades que presenten riesgos de delitos financieros.

Tipos de medios adversos

Más allá de ciertos límites de riesgo, como la participación de un cliente en el crimen organizado o su inclusión en alguna lista de vigilancia, corresponde a cada empresa determinar quiénes constituyen una fuente de información negativa y si esto convierte a un cliente en una entidad de alto riesgo. Sin embargo, muchas empresas buscan clientes como políticos y líderes mundiales, quienes suelen estar expuestos a riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Por lo tanto, al aceptar clientes de alto riesgo, las empresas deben reforzar la seguridad correspondiente.

Los indicadores que, según el contexto de la industria, constituyen una cobertura mediática negativa incluyen:

• • Actividad criminal: La implicación de los clientes en delitos financieros, como el narcotráfico, el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, etc., debería llevar a los equipos de cumplimiento normativo de las empresas a reconsiderar los niveles de riesgo de sus clientes, independientemente de que el delito llegue al público o no, teniendo en cuenta que la exposición mediática hará que llame la atención de las autoridades reguladoras.

• Exposición política: Es necesario vigilar periódicamente a los funcionarios gubernamentales, especialmente a aquellos de alto rango con gran presencia mediática, para detectar indicios de su participación en lavado de dinero u otros delitos financieros. Dado que estas personas están expuestas a un mayor riesgo de delincuencia, también es preciso investigar a sus familiares.

• Sanciones: Los equipos de gestión de riesgos y cumplimiento normativo de las empresas deben estar al tanto de los anuncios y actualizaciones relacionados con las sanciones globales, ya que es más probable que las sanciones de alto perfil se conviertan en noticia antes de que se actualicen las listas internacionales.
• Ubicaciones geográficas de alto riesgo: Algunos países y jurisdicciones pueden quedar dentro o fuera del perímetro de riesgo dependiendo de su clima económico y político. Los clientes procedentes de estos países de alto riesgo deben someterse a un mayor escrutinio, ser monitoreados rigurosamente y recibir un trato adecuado para limitar el riesgo de delitos.
• Acciones regulatorias: La incorporación de entidades sancionadas, penalizadas o multadas debe considerarse de alto riesgo, dado que han estado involucradas en actividades delictivas. Sin embargo, dichas entidades pueden realizar movimientos repentinos, lo que puede llevar a las empresas al escrutinio regulatorio. No obstante, formar parte de estos movimientos puede exponer a las empresas a acciones regulatorias.

Los desafíos de la detección de contenido negativo en los medios de comunicación

A medida que se publican miles de millones de artículos de noticias diariamente, es difícil para las empresas buscar y verificar manualmente cada pieza de información. Sin embargo, el cumplimiento y Gestión sistemática del riesgo, Los agentes recopilan, examinan e interpretan artículos de noticias utilizando bases de datos y motores de búsqueda convencionales de terceros, a la vez que realizan verificaciones manuales y tediosas de noticias negativas. Lamentablemente, esta práctica no es rentable y genera duplicaciones, recopilación de información irrelevante e incluso información engañosa. A continuación, se presentan algunas limitaciones de realizar la verificación manual de noticias negativas:

Datos ocultos: Las empresas pueden tener dificultades para acceder a noticias restringidas o para interpretar información en diferentes idiomas. Además, es posible que se requieran gastos adicionales para obtener dichas fuentes de información.

Fiabilidad cuestionable: Dado que ninguna entidad centralizada regula las plataformas de noticias en línea, cualquiera puede publicar información. Muchos medios de comunicación carecen de controles de verificación, lo que puede inducir a error a las empresas. Esto representa un desafío importante para las instituciones a la hora de verificar la exactitud y la fiabilidad de las noticias.

Proceso tedioso y que consume mucho tiempo: Recopilar y verificar noticias manualmente es un proceso laborioso para comprobar la autenticidad de los artículos relacionados con clientes sometidos a análisis mediáticos adversos, especialmente cuando se trata de clientes con nombres comunes. Esta situación, en última instancia, aumenta el riesgo de falsos positivos.

Debido a las limitaciones mencionadas anteriormente asociadas con las verificaciones manuales de medios adversos, a las empresas reguladas les resulta difícil encontrar formas de realizar dichas verificaciones y cumplir con sus requisitos de cumplimiento.

Lo que dicen los organismos de control financiero del mundo: 

Diversas autoridades reguladoras a nivel mundial, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y el Centro Australiano de Análisis e Informes de Transacciones (AUSTRAC), entre otras, han exigido a las empresas reguladas que adopten un enfoque basado en el riesgo para el cumplimiento de las obligaciones contra el blanqueo de capitales. El análisis de la información negativa en los medios de comunicación es un componente esencial del procedimiento de control contra el blanqueo de capitales, que no solo protege la reputación de la empresa, sino que también fomenta la confianza entre la comunidad empresarial y los clientes. Las autoridades reguladoras globales también han destacado la importancia de limitar el riesgo de delitos mediante el análisis de la información negativa en los medios.

La Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales de la Unión Europea (6AMLD) obliga a las empresas a llevar a cabo una debida diligencia reforzada con los clientes procedentes de países de alto riesgo, que pueden ser objeto de delitos financieros. Las comprobaciones de debida diligencia reforzada incluyen la verificación de dichas entidades mediante fuentes abiertas o medios de comunicación que presenten información negativa. Para limitar aún más el riesgo de delitos y evitar la desinformación, se recomienda a las empresas que implementen soluciones automatizadas de análisis de noticias negativas.

De manera similar, el GAFI también ha publicado recomendaciones y directrices que obligan a las empresas a hacer del análisis de medios adversos una parte esencial del proceso de debida diligencia reforzada. Cuando un cliente, proveedor o vendedor externo aparece en búsquedas de medios adversos, esto indica una bandera roja que las empresas necesitan gestionar eficazmente. Para respaldar la postura del GAFI, el organismo regulador financiero del Reino Unido, la FCA también ha estipulado que las comprobaciones de información negativa en los medios de comunicación deben formar parte del procedimiento de incorporación de clientes, con un seguimiento continuo.

“Se recomienda implementar un análisis de los medios de comunicación que generen reacciones negativas al incorporar nuevos clientes y durante las revisiones periódicas de la relación con ellos.” 

Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido

Análisis de medios adversos con Shufti

Dado que la lucha contra el blanqueo de capitales y la vigilancia continua de las empresas constituyen una clara obligación regulatoria, a menudo se ignoran las críticas en los medios de comunicación. Esto se debe a varios motivos, entre ellos la complacencia respecto a su posible impacto y la falta de conocimiento y recursos en los departamentos de cumplimiento normativo de las empresas. 

Shufti, uno de los líderes del mercado en la prestación de servicios de detección de blanqueo de capitales que incorporan comprobaciones de medios adversos de última generación, permite a las empresas identificar clientes de alto riesgo y los riesgos potenciales de delitos que plantean en tiempo real. Las soluciones de la empresa tienen acceso a más de 1700 listas de vigilancia, lo que ayuda a las empresas a realizar verificaciones de medios adversos junto con PEP y controles de sanciones Desde el inicio del proceso de incorporación del cliente hasta la monitorización continua, todo ello equilibrando la verificación, el cumplimiento normativo, la seguridad y la experiencia del cliente.

¿Quieres comparar a tus clientes con medios de comunicación que los hayan criticado?