Lista de verificación de cumplimiento de AML para una gestión eficiente AML screening en 2020

En 2019 se introdujo una gran cantidad de regulaciones contra el lavado de dinero para las empresas, y en 2020 el incumplimiento ya no es una opción, sino una obligación. 

Cuando el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero es inevitable, veamos cómo implementarlo de forma inteligente para obtener resultados eficientes. Esta lista de verificación ayudará a las empresas que se plantean el cumplimiento normativo y a aquellas que desean actualizar sus operaciones de cumplimiento en 2020. 

La cantidad de dinero blanqueado a nivel mundial es de aproximadamente 2 a 5% del PIB mundial en un año (Informe de las Naciones Unidas). Y el informe de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) declaró que al menos Se blanquearon 100 millones de libras esterlinas a través del Reino Unido. La necesidad de un cumplimiento eficaz y constructivo de las normas contra el blanqueo de capitales es inevitable para las empresas globales. 

El cumplimiento eficaz de las normas contra el blanqueo de capitales implica un escrutinio obligatorio de los clientes, adoptando un enfoque centrado en los datos para recopilar y analizar la información de los clientes y obtener así información útil para la gestión de riesgos. Los datos de los clientes recopilados mediante soluciones automatizadas de diligencia debida deben utilizarse para realizar una gestión de riesgos personalizada y asignar a los clientes una calificación de riesgo realista. 

En resumen, un cumplimiento eficaz de las normas contra el blanqueo de capitales (AML) ofrece otros beneficios además de eliminar las sanciones por incumplimiento. Ayuda a las empresas a captar clientes seguros, desarrollar relaciones B2C y B2B transparentes, mejorar la reputación de la marca y aumentar su valor de mercado.

El año 2019 cambió el panorama de la regulación global contra el lavado de dinero.

2019 fue un año muy impredecible en lo que respecta a Regulaciones AML/KYCLas autoridades reguladoras mundiales elaboraron normativas estrictas contra el blanqueo de capitales y ampliaron su alcance. Asimismo, se incorporaron varios sectores nuevos al ámbito de aplicación de las normativas mundiales contra el blanqueo de capitales. 

El GAFI dio un paso revolucionario y publicó una guía sobre sistemas de identificación digital para que las entidades informantes la utilicen al realizar verificaciones de identidad digital de sus clientes. El borrador del sistema de identificación digital se publica para que las partes interesadas realicen modificaciones y se espera que motive a las empresas a avanzar hacia la automatización. AML screening de sus clientes.

Por otro lado, la Unión Europea (UE) modificó la Cuarta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD4) y ​​publicó la AMLD5 en el Diario Oficial de la UE en junio de 2018. Amplió el alcance de las regulaciones contra el blanqueo de capitales al sector de los activos virtuales, las tarjetas prepago y el sector inmobiliario. Verificación de identidad El límite para las tarjetas prepago se reduce de 250 a 150 euros. Asimismo, el umbral de verificación de identidad para los pagos remotos se fija en 50 euros. 

Además, AUSTRAC, el Tesoro de EE. UU. y la autoridad reguladora del Reino Unido introdujeron nuevas regulaciones y ampliaron el alcance de las normas vigentes contra el lavado de dinero. Lea más sobre estos cambios en este blog.   

AML/KYC: ¿cómo cambió 2019 el panorama de los regímenes globales? 

Aunque las regulaciones han cambiado mucho, los requisitos principales de cumplimiento son los mismos en las regulaciones globales y se mencionan a continuación. Pero estos son solo los requisitos que se deben seguir para cumplir con las normas, y seguir estas regulaciones de manera inteligente ayudará a que sean eficientes y productivas. Cumplimiento AML en el 2020. 

Cinco componentes del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales

A continuación se muestran los componentes principales en regímenes globales de lucha contra el blanqueo de capitales y de identificación del cliente (AML/KYC), implementados por autoridades como el GAFI, FinCEN, FINTRAC, FINMA, etc. 

Políticas, controles y procedimientos

Las políticas, los controles y los procedimientos de la empresa deben estar alineados con la normativa contra el blanqueo de capitales (AML). Es fundamental garantizar que la debida diligencia, la verificación de clientes, el mantenimiento de registros, la evaluación de riesgos y la presentación de informes de la empresa cumplan con la normativa. La normativa AML sufrió importantes cambios en 2019, por lo que las empresas deben adaptar sus procedimientos de cumplimiento a la nueva normativa. 

Sensibilización y capacitación de los empleados

Es fundamental capacitar a los empleados de todos los niveles jerárquicos para que cumplan con las normas contra el lavado de dinero. Es importante que el cumplimiento se convierta en un hábito para los empleados. Se debe mantener un sentido de responsabilidad en todos los niveles. El escándalo del banco Danske, que sacudió al mundo financiero, también se produjo por la falta de responsabilidad a nivel ejecutivo.  

Para lograr un cumplimiento eficaz de las normas contra el lavado de dinero, capacite a sus empleados sobre los cambios en el marco regulatorio y cómo deben contribuir a que la empresa esté libre de fraude. Un cumplimiento eficaz es posible gracias al trabajo en equipo de todos los empleados. 

Mantenimiento de Registros

Un registro actualizado adecuado de la información del cliente y AML screening Debe conservarse de forma segura. En algunas normativas, debe mantenerse durante cinco años incluso después de que finalice la relación con un cliente. 

Para eficiente AML screeningEste registro debe utilizarse para predecir las perspectivas futuras de la empresa y asignar calificaciones de riesgo personalizadas a los clientes. 

Debida diligencia del cliente (CDD) 

La parte más importante de las regulaciones AML es la verificación de los clientes y entidades comerciales relacionadas con su negocio. Para la debida diligencia del cliente, la verificación básica de identidad junto con AML screening Debe practicarse. Los clientes deben ser verificados con listas de vigilancia, listas de sanciones y listas de personas políticamente expuestas (PEP). 

Para lograr un cumplimiento eficaz de las normas contra el blanqueo de capitales, no basta con verificar al cliente cotejándolo con las listas de vigilancia nacionales, sino que también es importante practicar la prevención de riesgos a nivel global y verificar a los clientes cotejándolos con las listas de vigilancia internacionales. 

Informes

La presentación de informes es fundamental para el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero. Incluye la notificación de transacciones inusuales que superen el umbral preestablecido, realizadas por sus clientes. Esto ayuda a mitigar los riesgos imprevistos que surgen en las empresas y aumenta la credibilidad de la entidad informante. 

Diseñar soluciones eficientes AML screening Protocolos internos para supervisar las transacciones de todos los clientes, y especialmente de las entidades de alto riesgo. 

Lista de verificación de cumplimiento de AML para un cumplimiento eficiente de AML 

Digital Solución de cumplimiento contra el blanqueo de capitales ayuda en la automatización AML screening de prospectos. Y también comparte la carga de verificación de clientes de la entidad informante. A continuación se muestra la lista de verificación de cumplimiento de AML para experimentar un cumplimiento eficiente de AML en 2020 con la ayuda de un AML screening solution. 

Practica la cobertura global en la verificación de clientes.

Para practicar una debida diligencia reforzada, las empresas deben realizar auditorías globales. AML screening sobre sus clientes. Al incorporar una clientela global, se vuelve difícil para las empresas practicar AML screening sobre personas que vienen de diferentes rincones del mundo con documentos de identidad en diferentes idiomas. 

An AML screening La solución ayuda a realizar operaciones globales. AML screening Esto se aplica tanto a particulares como a empresas, lo que le permite mantenerse un paso por delante de los estafadores y de la competencia que cumple con los requisitos mínimos de cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales. 

Seguimiento continuo de los clientes

Realizar la debida diligencia del cliente es obligatorio, pero debe realizarse solo en el momento de la incorporación de un cliente. Por otro lado, el cumplimiento eficiente de AML no se limita solo a los protocolos mínimos, por lo que realizar AML screening sobre sus clientes (especialmente las entidades de alto riesgo) a intervalos regulares. El estado de riesgo de un cliente puede cambiar en cualquier momento. Continuo AML screening El conocimiento de los clientes ayuda a identificar los riesgos internos. 

Realizar verificaciones pero con seguridad

No solo el dinero, sino también las credenciales personales de sus clientes constituyen un activo que debe protegerse de los hackers. Por lo tanto, asegúrese de que los datos de sus clientes estén en buenas manos. Además, las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) incluyen leyes de protección de datos. El RGPD (Reglamento General de Protección de Datos) en la UE y la CCPA (Ley de Privacidad del Consumidor de California) en EE. UU. son algunas de las normativas de protección de datos más comunes que se aplican a las empresas que recopilan datos de sus clientes. 

Usando el AML screening Las soluciones que cumplen con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) también comparten la carga de las normativas de protección de datos. 

Gestión proactiva de riesgos mediante información valiosa sobre los riesgos de sus clientes potenciales.

La valiosa información sobre los clientes potenciales (tanto particulares como empresas) ayuda a diseñar un marco de gestión de riesgos adecuado. Por ejemplo, la verificación de la nacionalidad permite decidir si un cliente debe ser verificado mediante la debida diligencia del cliente (CDD) o la debida diligencia reforzada (EDD). 

Un cliente podría afirmar ser de un país de bajo riesgo, verificación de la tarjeta de identificación y AML screening Las verificaciones que se realicen contra las listas de vigilancia globales garantizarán que la persona sea realmente quien dice ser. 

Registro de datos a través de la interfaz de administración intuitiva

El registro de datos es importante para las entidades informantes. Un sistema digital AML screening La solución también reduce la carga administrativa gracias a una interfaz de administración intuitiva. La prueba de verificación en tiempo real se almacena en la interfaz de administración y se puede utilizar para implementar un cumplimiento eficiente de las normas AML en su plataforma. Estas pruebas ayudan a las empresas a demostrar que efectivamente realizaron la verificación de un cliente determinado.

El mundo está cambiando y las empresas necesitan avanzar hacia la automatización para realizar sus operaciones de cumplimiento de manera inteligente. Seguir las regulaciones mínimas ya no es suficiente. Las empresas necesitan tomar medidas voluntarias hacia AML screening de sus clientes para practicar un cumplimiento eficiente de las normas contra el lavado de dinero en 2020. Seguir la lista de verificación de cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero mencionada anteriormente ayudará a prevenir el fraude de manera proactiva y a desbloquear más oportunidades de crecimiento.