Cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales: Eliminación de los delitos financieros en las empresas FinTech

La industria FinTech está creciendo rápidamente en varios sectores con inversiones y una adopción a gran escala con un enfoque cada vez mayor en Cumplimiento contra el lavado de dinero (AML)La industria global de tecnología financiera ha crecido un 97% desde 2017, cuando sus ingresos fueron de aproximadamente 90.5 millones de dólares, y se espera que crezca hasta superar esa cifra. 188 millones de euros para 2024.

Los factores clave del éxito del sector FinTech radican en su dirección bien definida y en las innovaciones en cada sector subsidiario de las operaciones financieras, lo que ha impulsado el éxito tanto de empresas independientes como de cadenas financieras interconectadas. Las empresas FinTech también han transformado las expectativas de los clientes al establecer nuevos estándares de comodidad en la prestación de servicios financieros.

El papel de la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector FinTech

Las regulaciones contra el lavado de dinero (ALD) son definidas por las autoridades financieras para reprimir delitos financieros como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. En el sector bancario tradicional, el cumplimiento de las ALD ha sido una medida obligatoria desde hace bastante tiempo. De manera similar, la industria FinTech necesita regulaciones ALD Mantener un sistema libre de delitos que impida el flujo de fondos ilícitos. Las empresas que operan en el sector financiero, como las empresas de tecnología financiera (FinTech), las firmas de inversión, las compañías de seguros, las cooperativas de crédito e incluso las empresas de criptomonedas, se enfrentan al reto de encontrar un equilibrio entre el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales, los costes operativos y los riesgos de fraude.

En Estados Unidos, la Ley de Secreto Bancario (BSA) de 1970 ha sido objeto de numerosas actualizaciones y enmiendas. El gobierno estadounidense demostró su compromiso con el endurecimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero durante y después de la pandemia. Estas enmiendas fueron necesarias debido al aumento de casos de lavado de dinero mediante métodos nuevos y sofisticados. Aun tras la entrada en vigor de las regulaciones, políticos adinerados y magnates rusos siguen ocultando impunemente sus fondos obtenidos ilegalmente.

Empresas FinTech y otras instituciones que se ocupan de procesos monetarios en los EE. UU. están reguladas por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), junto con otros reguladores estatales. De forma similar, en el Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) es la responsable de regular el sector FinTech y otras instituciones financieras. El organismo de control de la lucha contra el blanqueo de capitales con sede en París, el Grupo de Acción Financiera (GAFI) Supervisa el panorama financiero mundial y señala a los países que no implementan medidas estrictas para combatir los delitos financieros.

Beneficios del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales en las empresas FinTech

Al igual que cualquier empresa que opera con procesos financieros, las empresas FinTech también se enfrentan al riesgo de verse involucradas involuntariamente en un esquema de lavado de dinero. Conscientes de las consecuencias de formar parte de dicho esquema, las empresas FinTech adoptan medidas para desarrollar un sistema libre de fraude. Por ley, las empresas FinTech están obligadas a supervisar las transacciones y la actividad de las cuentas de sus clientes, identificar anomalías e informar sobre actividades sospechosas a las autoridades competentes. 

Implementar medidas suficientes para Cumplimiento AML requires FinTech firms to consider various factors, including the effect on conversion rates, the speed of transaction processing, and irregular warnings of suspicious activities. One of the biggest reasons why FinTech firms shy away from incorporating an effective AML program is the decrease in conversion rates. In the beginning, stringent AML screening forces some of the customers to abandon the company due to the requirement of sharing personal information.

In the presence of an effective AML screening system, FinTech companies will take more time to onboard new customers, making it less convenient for them to complete the whole process. In addition to slow onboarding, stringent AML checks are also said to make the log-in process longer with additional security steps like Autenticación de factor 2Dicho esto, las soluciones automatizadas de Shufti para la lucha contra el blanqueo de capitales proporcionan a las empresas FinTech resultados de verificación instantáneos sin la molestia de las comprobaciones manuales.

El dilema entre seguridad y comodidad

Incluso cuando se resuelven los problemas de incorporación e inicio de sesión, las empresas FinTech se enfrentan al dilema del procesamiento de transacciones. Con la implementación de protocolos de monitoreo de transacciones para la prevención del lavado de dinero (AML), se observa que los clientes de FinTech experimentan velocidades de transacción más lentas debido a las capas de autenticación adicionales. Si bien esto se considera una desventaja, también contribuye a prevenir delitos financieros. Por ejemplo, los lavadores de dinero pueden aprovechar fácilmente una transacción rápida para procesar grandes cantidades de dinero ilegal y convertirlo en efectivo legal. 

El proceso más lento para los clientes legítimos es, en realidad, una medida eficaz que frena en seco a los delincuentes financieros. Empresas FinTech Se enfrentan a grandes dificultades para desarrollar el sistema ideal que permita afrontar el escrutinio de gobiernos y organismos encargados de hacer cumplir la ley en todo el mundo, así como combatir el blanqueo de capitales. Además, las normativas contra el blanqueo de capitales no son las mismas en todas partes, lo que dificulta que los equipos internos de cumplimiento normativo se adapten al abrir una oficina en una nueva ubicación. El incumplimiento nunca es una opción para las startups de tecnología financiera, ya que conlleva fuertes sanciones y, en algunos casos, puede llevar a la quiebra.

KYC para empresas FinTech

El paso fundamental en cualquier programa de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) es la verificación KYC (Conozca a su Cliente). Las regulaciones AML obligan a las empresas FinTech a adoptar un enfoque basado en el riesgo para combatir el delito financiero, lo que significa que deben implementar medidas para verificar la identidad de sus clientes durante el proceso de incorporación. Antes de que el nuevo cliente pueda acceder al sistema y realizar transacciones, la empresa debe asegurarse de que se trata de una entidad legítima y no de un delincuente financiero que intenta blanquear fondos obtenidos ilegalmente.

Según las políticas de incorporación de FinTech, las empresas deben garantizar una experiencia de incorporación fluida para los nuevos clientes, lo que las coloca en una posición difícil para decidir si deben o no implementar medidas estrictas de verificación de identidad. Para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y evitar delitos financieros, las empresas FinTech exitosas optan por la automatización. Verificación KYC Soluciones. Un paso fundamental que siguen todos los bancos e instituciones financieras importantes es la debida diligencia del cliente (CDD), que les permite analizar el riesgo que representan los clientes durante su incorporación. Además de la verificación de antecedentes, el proceso de CDD también incluye el monitoreo continuo de las transacciones para garantizar que los clientes existentes no utilicen la plataforma con fines ilícitos.

Lo que ofrece Shufti

La tecnología de vanguardia de Shufti AML screening solution is powered by thousands of AI algorithms and helps FinTech firms Mantente conforme with AML regulations. By incorporating the robust AML screening solution, FinTechs can easily detect and report suspicious activities. Banks opting for robust ID verification services can reduce the risks of getting sanctioned or getting penalized with hefty fines.

A continuación se detallan los principales beneficios de Shufti. AML screening servicios;

1. Determina la identidad real de los clientes en menos de un segundo.
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4. Ayuda a cumplir con las obligaciones regulatorias y protege a las empresas de sanciones.

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