Cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales para empresas de servicios monetarios (MSB): cómo ayuda el análisis contra el blanqueo de capitales de Shufti.

El blanqueo de capitales se ha extendido como un virus en la sociedad globalizada actual. Los bancos y otras instituciones financieras se han visto gravemente afectados por los delitos financieros, poniendo en peligro a las empresas. Las empresas de servicios monetarios (ESM) parecen ser el nuevo medio a través del cual las organizaciones criminales mueven dinero dentro y entre países. Para garantizar que las ESM tomen todas las medidas razonables para prevenir delitos, las regulaciones se están volviendo más estrictas.

Aunque las MSB no tienen intención de participar en actividades delictivas, garantizar Cumplimiento AML Es una tarea difícil. El procedimiento manual de identificación y verificación de clientes, plagado de errores, solo agrava el costo del personal de cumplimiento y las dificultades durante la incorporación. Dicho esto, el incumplimiento no es una opción y podría costarles a las empresas de servicios monetarios su reputación, además de cuantiosas multas.

¿Qué son las empresas de servicios monetarios?

Una empresa o persona que se dedica a la transmisión y conversión de dinero se conoce como empresa de servicios monetarios (EMM). La expresión «empresa de servicios monetarios» se utiliza para diferenciar a las empresas o personas que se dedican a la transmisión y el cambio de dinero de los bancos de servicio completo.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS), que supervisa más de un billón de dólares en transacciones anuales en Estados Unidos, distingue entre empresas de servicios monetarios (MSB) de transmisión y conversión de dinero. Las empresas que prestan servicios de conversión incluyen aquellas que cobran cheques, cambian divisas, venden artículos prepagos o de valor almacenado, entre otras. Si estas empresas convierten más de 1,000 dólares por persona al día en una o más transacciones, se clasifican como MSB. Independientemente del monto involucrado, las empresas o personas que realizan transmisiones de dinero se consideran MSB.

Los bancos no pueden ser considerados MSB, ya que son negocios que pueden estar involucrados en el comercio electrónico, criptomonedas, crowdsourcing, fondos de viaje, etc. FinCEN ha enumerado las muchas categorías de empresas que entran en la categoría MSB. Estas incluyen empresas que ofrecen cheques en efectivo, emiten giros postales, operan con productos de valor almacenado, venden o canjean giros postales, transfieren dinero, así como servicios de cambio de divisas para cualquier moneda extranjera, criptomoneda o stablecoins. Según FinCENLos bancos (según se definen en 31 CFR 1010.100(d)) no son empresas de servicios monetarios, ya que se rigen por sus propias regulaciones. Del mismo modo, una persona o entidad registrada y regulada por la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos o la Comisión de Bolsa y Valores no se considera una empresa de servicios monetarios.

El surgimiento de las MSB

La forma en que las personas utilizan los servicios bancarios y el dinero ha evolucionado drásticamente desde la llegada de internet. La demanda de servicios internacionales de cambio de divisas ha impulsado la presencia del sector de los servicios monetarios.

Actualmente, existen más de 25 000 empresas de servicios monetarios (MSB, por sus siglas en inglés) registradas en Estados Unidos, y esta cifra va en aumento. Las empresas de cambio de cheques como Moneytree o ChecknGo se conocían anteriormente como "empresas de servicios monetarios". A través de estas empresas, cualquiera podía cobrar cheques sin necesidad de tener una cuenta bancaria. Las empresas que prestan servicios financieros al mercado laboral también han evolucionado. Esto es muy común en la economía colaborativa. Empresas como PayPal, Rimuut, Toggle y Stripe facilitan el envío de dinero a cualquier parte del mundo para pagar a los trabajadores autónomos.

Mediante plataformas como Transferwise y Western Union, se puede transferir dinero entre distintas divisas. La demanda de servicios de cambio de divisas para viajes también es muy alta. Viajar en el siglo XXI es posible gracias a los servicios de cambio de divisas que ofrecen efectivo a nivel mundial y tarjetas de viaje prepago de Caxton y Revolut.

Cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales en las empresas de servicios monetarios

Los requisitos legales para las MSB dependen directamente del área o jurisdicción donde la empresa está registrada. Se encuentran en: antilavado de dinero (AML) Las entidades de servicios monetarios (MSB) están sujetas a regulaciones y deben contar con estrictos controles contra el lavado de dinero (AML) para contrarrestar las actividades de financiamiento ilícito. Si bien las regulaciones varían de un lugar a otro, los requisitos generales son los mismos. Las MSB en los EE. UU. están obligadas por la Ley de Secreto Bancario y deben registrarse ante la FinCEN. El registro de las MSB no tiene validez de por vida y requiere... renovación cada dos añosLas empresas de servicios monetarios (MSB) en el Reino Unido deben registrarse en HMRC para operar como empresas supervisadas en materia de prevención del blanqueo de capitales. 

Las empresas de servicios monetarios (MSB, por sus siglas en inglés) que se dedican a la transmisión de dinero también deben cumplir con el Reglamento de Pagos de 2015 y el Reglamento de Servicios de Pago de 2017. Estas empresas deben informar sobre las transferencias de fondos. En cuanto a los requisitos contra el blanqueo de capitales, tanto Estados Unidos como el Reino Unido imponen regulaciones similares a las MSB. Dado el rápido volumen de transferencias de dinero entre las empresas de servicios monetarios, la prevención del blanqueo de capitales y otros delitos financieros es de suma importancia. En particular, las empresas de servicios monetarios que operan con divisas extranjeras deben adoptar medidas preventivas, ya que son las más vulnerables al blanqueo de capitales. 

Qué deben hacer las empresas de servicios monetarios para cumplir con la normativa.

Para acabar con el blanqueo de capitales en este tipo de empresas, se requiere la implementación de un régimen de cumplimiento AML sólido. Esto implica que el MSB debe realizar una verificación de identidad para obtener una mejor supervisión de sus clientes y su información. En el proceso denominado Conozca a su cliente (KYC) Este proceso, implementado por bancos y aseguradoras tradicionales, contempla medidas para identificar y mitigar los riesgos de fraude de identidad y delitos financieros. También incluye la detección de señales de alerta de lavado de dinero y la notificación de transacciones sospechosas a las autoridades competentes. Esto abarca transacciones que superen los 10 000 dólares estadounidenses o los 10 000 euros europeos.

De acuerdo con la Ley de Secreto Bancario de los Estados Unidos, las empresas de servicios monetarios (MSB, por sus siglas en inglés) están obligadas a designar a una persona o un equipo para garantizar que los programas de cumplimiento contra el lavado de dinero se implementen de manera efectiva.

Las MSB también deben proporcionar capacitación a sus profesionales de cumplimiento de AML y a todos los miembros del personal involucrados en las operaciones. Las MSB también están obligadas a realizar auditorías independientes para evaluar su Cumplimiento AML medidas. Teniendo en cuenta los requisitos de mantenimiento de registros, las empresas de servicios monetarios (MSB) están obligadas a mantener la información de forma que sea fácil de encontrar en caso de auditorías.

Lo que ofrece Shufti

Las empresas de servicios monetarios, al igual que cualquier otra institución financiera, están obligadas a cumplir con las regulaciones internacionales y locales. El cumplimiento normativo para los bancos se está simplificando a medida que estandarizan sus operaciones. Sin embargo, las empresas de servicios monetarios aún necesitan ponerse al día y alcanzar el mismo nivel de cumplimiento.

El sistema de detección de blanqueo de capitales (AML) de Shufti permite a las compañías de seguros cumplir con los estándares regulatorios y prevenir el blanqueo de capitales. Impulsado por miles de algoritmos de IA, Shufti detección de AML La solución también compara a los clientes con más de 1700 listas de vigilancia globales en menos de un segundo con una precisión del 98.67 %.

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