Cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales: mitigación de los riesgos de delitos financieros en el sector de los pagos.

Después de que la pandemia de Covid-19 diera lugar a la tendencia de los pagos digitales, el mundo ha visto un rápido crecimiento en la transformación digital de todo el sector. industria de pagosActualmente, todas las empresas dependen por completo de la velocidad de los pagos digitales, tanto entrantes como salientes. La mayoría de los directores ejecutivos opinan que la transformación y la mayor velocidad de los pagos digitales han contribuido a una mayor eficiencia operativa. 2022 fue un año decisivo en la forma en que las empresas gestionan los pagos, y el sector de los pagos se está convirtiendo rápidamente en la base de la economía global. Dicho esto, el sector sigue siendo un objetivo prioritario para los blanqueadores de dinero.

Panorama general del sector de pagos

Regulaciones contra el lavado de dinero (AML) Las normativas para el sector de los pagos se han actualizado y endurecido tras la publicación en 2006 del primer informe del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), organismo de control mundial con sede en París, sobre los nuevos métodos de pago. Las autoridades reguladoras instan a las empresas que operan en el sector de los pagos, así como a otras empresas financieras, a desarrollar e implementar un sólido régimen de cumplimiento en materia de lucha contra el blanqueo de capitales para prevenir delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Los servicios de pago se ofrecen a empresas y particulares desde hace tiempo, pero en las últimas dos décadas se ha observado un rápido crecimiento en el ámbito de los pagos especializados. Tan solo en los últimos 10 años, las plataformas de comercio electrónico han adoptado rápidamente los servicios de pago digitales. El crecimiento más notable, que representa aproximadamente la mitad del total, se ha registrado en los pagos entre particulares y empresas, así como entre empresas y particulares.

El cambio digital

En Europa y Norteamérica, los pagos digitales crecen a un ritmo que duplica el crecimiento de su PIB. De manera similar, Asia experimenta una adopción y un crecimiento aún mayores. El auge de los pagos y las transacciones digitales ha sido clave para el enorme crecimiento del comercio electrónico y el comercio móvil, sectores que prácticamente han abandonado los pagos en efectivo. Si bien los pagos digitales se realizan principalmente mediante tarjetas de crédito, también han surgido innovaciones como las billeteras digitales. Teniendo en cuenta las tendencias actuales, podemos afirmar que el auge de los pagos digitales llegó para quedarse.      

Sin embargo, uno de los riesgos no deseados que aumentan con el crecimiento de los pagos digitales es el incremento de delitos financieros como el lavado de dinero. Si las instituciones financieras no toman las medidas necesarias para mitigar estos riesgos, pueden causar daños mayores de lo esperado. La falta de controles efectivos contra el lavado de dinero puede llevar a que las empresas del sector de pagos sean objeto de escrutinio por parte de los reguladores financieros. Además, se insta a los bancos a verificar no solo a sus clientes, sino también a las empresas que se integran a la red para implementar medidas sólidas. Anti-Lavado de Dinero (AML) y medidas de prevención del fraude. 

En lugar de esperar a que se introduzcan regulaciones para eliminar el fraude y los delitos financieros, los proveedores de servicios de pago pueden tomar medidas por su cuenta para incorporar soluciones tecnológicas avanzadas basadas en inteligencia artificial. Por ejemplo, la implementación de una medida de verificación de identidad permite a los proveedores de servicios de pago saber con quién están tratando desde el momento en que incorporan nuevos clientes, previniendo así los riesgos de fraude derivados de clientes o entidades con un historial de actividades sospechosas.

Normativa para el sector de pagos

Ante el creciente número de casos de blanqueo de capitales en el sector de los pagos, los reguladores han comenzado a centrar su atención en este tipo de negocios. Por ejemplo, la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito ha declarado que, si bien no es fácil estimar el valor exacto del dinero blanqueado, este ha aumentado significativamente hasta alcanzar aproximadamente el 5 % del PIB mundial, lo que equivale a una cantidad de entre 800 millones y 2 billones de dólares anuales.

Los canales de pago digitales están siendo utilizados negativamente por entidades criminales involucradas en actividades ilícitas restringidas como el tráfico de drogas, la evasión fiscal, el lavado de dinero y las estafas al consumidor. Esto es una clara señal de que la industria de pagos es vulnerable a los delitos financieros. Según el organismo que establece los estándares globales para las instituciones financieras, Grupo de Acción Financiera (GAFI)Los casos de blanqueo de capitales y los fallos en la lucha contra el blanqueo de capitales por parte de las empresas de servicios de pago han aumentado durante y después de la pandemia de Covid.

Esto se ha observado especialmente en el sector de atención al cliente, donde el potencial de fraude de identidad ha aumentado considerablemente tras la introducción de servicios especializados durante la pandemia de Covid. Para hacer frente al creciente número de casos de fraude, muchos proveedores de servicios de pago han implementado medidas como la monitorización continua de las transacciones. Asimismo, los reguladores financieros han elaborado nuevas políticas y actualizaciones de normativas para la incorporación remota de clientes y la debida diligencia del cliente (CDD). La verificación KYC y la debida diligencia del cliente son ahora prácticas habituales en las instituciones financieras para garantizar el cumplimiento de las normativas KYC/AML. Para las entidades de alto riesgo, se recomienda implementar Due Diligence mejorado (EDD)donde se realiza un control de los clientes cotejándolos con listas de vigilancia globales y listas de PEP (Personas Políticamente Expuestas).

Preocupaciones sobre delitos financieros en el sector de pagos.

El creciente volumen de pagos digitales está superando la capacidad de las empresas de servicios de pago para gestionar los riesgos operativos y, al mismo tiempo, ofrecer una excelente experiencia al cliente. Si no se detectan, los riesgos de delitos financieros en el sector de los pagos pueden suponer una amenaza significativa para las organizaciones. Por ejemplo, los proveedores de servicios de pago que ofrecen servicios de adquisición a gran escala pueden ser vulnerables a entidades fraudulentas creadas con el propósito de ayudar a los blanqueadores de dinero a ocultar fondos obtenidos ilegalmente. La ausencia de mecanismos sólidos de verificación de identidad (KYC) para incorporar clientes a las plataformas de pagos digitales puede conllevar el riesgo de fuertes sanciones por parte de las autoridades reguladoras, así como daños irreparables a la reputación.  

Los proveedores de servicios de pago manejan la transferencia de dinero hacia y desde numerosas entidades, lo que significa un mayor riesgo de participación de empresas o clientes sancionados. Por lo tanto, las empresas que operan en la industria de pagos requieren una verificación de identidad escalable y AML screening localesAdemás, los proveedores de servicios de pago que gestionan transacciones relacionadas con proveedores de servicios de activos virtuales (VASP, por sus siglas en inglés) están expuestos a una nueva variedad de riesgos, incluida la vulnerabilidad a los delitos financieros y el riesgo de daños a la reputación.

Lo que ofrece Shufti

Shufti es un proveedor de servicios de verificación de identidad con sede en el Reino Unido que cumple con el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Impulsado por miles de modelos de IA, la tecnología de vanguardia de Shufti Servicios contra el blanqueo de capitales Esto permite a los proveedores de servicios de pago adaptarse a la evolución de las normativas. Se logra cotejando a los clientes con más de 1700 listas de vigilancia financiera en menos de un segundo, con una precisión del 98.67 %. 

Además, nuestra solución ayuda a las empresas a mantener la integridad de los datos y garantiza que los pagos digitales transfronterizos permanezcan seguros frente a las filtraciones de datos, lo que permite a los clientes disfrutar de servicios sin complicaciones.

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