Cumplimiento de las normas AML y KYC: 5 maneras en que la IA apoya la lucha contra los delitos financieros

Reforma de las estructuras de cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y de identificación del cliente para las instituciones financieras.

Las capacidades de la inteligencia artificial (IA) se están llevando a niveles sin precedentes en los últimos años. El sector bancario y de servicios financieros ha cosechado amplios beneficios de la transformación provocada por la IA en el panorama de las soluciones de TI. La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y el conocimiento del cliente o Cumplimiento de KYCEn particular, se ha vuelto más dinámico y eficaz gracias a los sistemas habilitados por IA. El sector financiero genera enormes cantidades de datos, con los que la IA funciona mejor. Puede extraer grandes volúmenes de datos en segundos y generar análisis de riesgo de los clientes, que de otro modo tardarían días o incluso semanas en ser elaborados por el personal de cumplimiento normativo.

En la era de la alta conectividad, las personas esperan que sus servicios sean rápidos y eficientes. La IA ha demostrado ser extraordinariamente hábil para realizar tareas repetitivas que requieren cientos de horas de trabajo. Esto ha permitido al personal bancario centrar sus esfuerzos en tareas más orientadas al valor. Con ramas de la IA que incluyen el aprendizaje automático y el procesamiento del lenguaje natural (PLN), las instituciones financieras pueden transformar sus Gestión del ciclo de vida del cliente (CLM) mediante la automatización de diferentes procedimientos que requieren trabajo repetitivo y son más propensos al error humano.

¿Cómo ha transformado la IA el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y de identificación del cliente (AML/K

A través de la tecnología de PNLLa IA ahora puede procesar grandes cantidades de datos en diferentes idiomas, lo que optimiza el proceso KYC para los bancos. Diversos documentos pueden escanearse mediante un sistema automatizado, que luego lee y procesa la información, agilizando así la entrada de datos. Además, puede acceder a fuentes externas con mayor eficiencia. Esto permite a los bancos transformar sus procedimientos de incorporación de clientes, haciéndolos más rápidos y dinámicos.

El sector financiero también debe cumplir con una serie de regulaciones contra el lavado de dinero (ALD). La IA permite a las instituciones financieras implementar sistemas que pueden realizar un análisis de riesgo de los perfiles de clientes de alto riesgo en segundos. Al examinar grandes volúmenes de datos, los algoritmos de aprendizaje automático pueden detectar actividad sospechosa en las transacciones de los clientes, identificando así a los clientes de alto riesgo al instante. Otros sistemas pueden rastrear los cambios en el panorama regulatorio en todo el mundo y proporcionar actualizaciones rápidas a la empresa. Los bancos ahora también pueden examinar a clientes individuales a través de listas globales de sanciones ALD mediante servicios de detección de ALD proporcionados por una Proveedor de soluciones AML y KYC como Shufti.

Estas son algunas de las formas en que la IA está ayudando a mejorar el proceso de cumplimiento de AML/KYC;

• Elaboración de perfiles de riesgo integrales de los clientes

La inteligencia artificial ha digitalizado el proceso de evaluación de perfiles de clientes. Estos sistemas ahora proporcionan a los bancos diferentes niveles de riesgo según el historial y la calificación crediticia de cada cliente. Los perfiles se clasifican como de alto, bajo o medio riesgo, de acuerdo con los datos del cliente. Esto ha optimizado el proceso de debida diligencia reforzada (DDR) para los bancos, permitiendo descartar a las personas de alto riesgo.

• Establecimiento de la titularidad real del beneficiario

En virtud de las recientes directivas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, instituciones como el GAFI han introducido la legislación sobre el beneficiario final (UBO, por sus siglas en inglés), que obliga a las entidades financieras a determinar la titularidad última de los activos. Los departamentos de cumplimiento normativo deben analizar datos complejos para identificar a los accionistas, beneficiarios finales, directores y demás personas vinculadas a una empresa. La inteligencia artificial (IA) ha permitido al personal de cumplimiento normativo determinar el UBO para diferentes clientes mediante sistemas avanzados. Esta tecnología puede leer y procesar grandes cantidades de datos, lo que le permite generar perfiles de riesgo completos de los clientes. Dado el rápido avance de las tecnologías de IA, estos sistemas seguirán adquiriendo mayor relevancia en los próximos años.

• Detección de leucemia mieloide aguda (LMA)

Las instituciones financieras de todo el mundo están centrando cada vez más su atención en la verificación de clientes mediante un proceso de control de blanqueo de capitales (AML), mejorando así el cumplimiento de las normativas AML y KYC. Se sabe que los sistemas obsoletos generan un número inusualmente alto de falsos positivos, lo que sobrecarga de trabajo a los responsables de cumplimiento. Una solución KYC como Shufti permite la verificación en tiempo real de clientes a través de listas de vigilancia AML globales mediante un sistema con inteligencia artificial.

• Proceso de incorporación de clientes más rápido

A medida que las personas dependen cada vez más de la tecnología y se acostumbran a servicios de fácil acceso, los bancos intentan mantenerse al día con la revolución tecnológica. Mediante la implementación de sistemas basados ​​en IA, los procedimientos de incorporación de clientes pueden ser más eficientes y efectivos. Estos sistemas han mejorado la capacidad de los sistemas bancarios y, en particular, de los procesos de cumplimiento normativo. La monitorización avanzada mediante IA, junto con la verificación y las alertas en tiempo real, permite que la incorporación de clientes sea más rápida que nunca.

• Mantenerse al día con las normativas de cumplimiento

Los sistemas de IA, como los algoritmos de aprendizaje automático, pueden detectar patrones en los datos en cuestión de segundos. Los requisitos de AML (Antilavado de Dinero) y KYC (Conozca a su Cliente) en todo el mundo están en constante evolución. Los reguladores promulgan nuevas leyes y requisitos cada año para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros. Esto hace que las tareas de un equipo de cumplimiento sean más complejas y dinámicas. La IA es capaz de analizar y detectar patrones en los datos, manteniendo así actualizados los requisitos de cumplimiento.

Con Shufti como un Proveedor de servicios KYCLos bancos e instituciones financieras pueden revolucionar sus procedimientos de cumplimiento de AML y KYC. Proporciona KYC digital mediante verificación de documentos, autenticación biométrica facial y procedimientos de detección de AML. Al implementar KYC como servicio, los bancos no tienen que invertir por separado en el desarrollo de soluciones de IA desde cero.

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