AML Screening in the light of Compliance Regimes Around the Globe

El cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) es inevitable para todo tipo de empresas a nivel mundial. El panorama del cumplimiento normativo ha evolucionado rápidamente. Según una encuesta de PWC (2018), entre el 2 % y el 5 % (aproximadamente entre 1 y 2 billones de dólares) del PIB mundial se pierde a causa del lavado de dinero. Las autoridades están intensificando la vigilancia para controlar y mitigar el riesgo financiero que representa para las empresas y las economías de los países. Las regulaciones no solo se dirigen a los lavadores de dinero, sino que también regulan a quienes los facilitan, ya sea de forma consciente o inconsciente. Se han establecido prácticas AML para las empresas de todo el mundo, y todas las regiones exigen que realicen la debida diligencia sobre sus clientes de una u otra forma. Cumplimiento AML No es tan difícil para las organizaciones seguirlo como puede parecer. Una inversión de unos pocos mil (dólares, libras, yuanes, etc.) exime de la pérdida de millones en multas. Aquí es donde entra en juego Shufti. Este sistema integrado a nivel mundial está diseñado para realizar una verificación de identidad de primer nivel a los clientes potenciales de la empresa.

¿Qué empresas son responsables del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales?

La mayoría de las empresas son responsables del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales (AML), pero, en términos generales, todas las empresas involucradas en cualquier tipo de servicio financiero, directa o indirectamente, están obligadas a cumplir con dichas normas. A continuación, se presenta la lista de empresas que deben integrar una solución integral de cumplimiento de AML en sus organizaciones, de acuerdo con las normativas globales contra el blanqueo de capitales:

1. Los bancos y todas sus filiales
2. casas de bolsa
3. Las compañías de seguros
4. Bolsas de divisas
5. Auditores
6. Casinos y sitios de juegos en línea
7. Prestamistas hipotecarios no bancarios
8. Comerciantes de oro, diamantes y otros metales preciosos.
9. Agentes inmobiliarios
10. Transmisores de dinero
11. Facilitadores de criptomonedas
12. Empresas de tecnología financiera y muchas otras.

Regímenes de lucha contra el blanqueo de capitales en todo el mundo

China:

La economía china se ha convertido en una de las más fuertes, gracias a sus sólidas leyes y a su eficaz aplicación. Las leyes de cumplimiento contra el lavado de dinero en China se centran principalmente en la aplicación del protocolo KYC (Conozca a su Cliente) mediante la verificación de identidad.

• Las empresas responsables mencionadas anteriormente están obligadas a verificar su documento de identidad y demás documentos.
• Se deben realizar controles de identidad periódicos en caso de que se produzca algún cambio en los beneficiarios u otros protocolos relacionados con la identidad.
• Las empresas deben informar cualquier transacción en efectivo que supere el umbral mínimo de transacción o si los clientes - proporcionar identidad prueba.
• Es necesario contar con un departamento de cumplimiento integral en materia de prevención del blanqueo de capitales.

El Reino Unido:

El Reino Unido ha adoptado recientemente un enfoque progresista en materia de regulación financiera tras el Brexit. Actualmente, rige en el Reino Unido la normativa MLR-2017 (Reglamento sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (información sobre el pagador) de 2017). Las empresas obligadas disponen de una lista completa de verificación de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales que aborda principalmente los siguientes aspectos:

• Verificación de la identidad de los clientes antes de prestarles los servicios.
• Mantener y actualizar periódicamente los registros de verificación de identidad y cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales.
• Capacitación de los empleados
• Realice una debida diligencia reforzada en el caso de personas políticamente expuestas (PEP).
• Realizar la debida diligencia sobre los clientes en línea y los clientes extranjeros, verificándolos con las listas de sanciones internacionales, las listas de terrorismo y las listas de países de alto riesgo.
• Informes y seguimiento adecuados de las prácticas internas de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales de la empresa.

Los Estados Unidos de América:

La Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) goza de gran vigencia en Estados Unidos y ha sido modificada en varias ocasiones. Sus regulaciones son muy detalladas y abarcan prácticamente todos los aspectos del riesgo de lavado de dinero para las instituciones financieras y otras entidades del sector. A continuación, se presentan las principales normas de cumplimiento contra el lavado de dinero en Estados Unidos, conforme a la BSA.

• Realizar la debida diligencia del cliente es imprescindible para todas las empresas.
• Los bancos, los fondos mutuos y otras instituciones financieras deben ir un paso más allá en la realización de la debida diligencia del cliente y llevar a cabo una correcta verificación del cliente. verificación de identidad sobre sus clientes potenciales.
• El registro de información y el mantenimiento de un programa adecuado de cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales dentro de la organización es necesario para todas las empresas implicadas.
• Las empresas están obligadas a registrarse para compartir información financiera que se utilizará únicamente con fines de identificación.

Canada:

In Canada, the Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) is implementing the AML compliances and FINTRAC is responsible for enforcement and compliance of this act. The key features of the prevailing AML Screening act in Canada are as follows:

• La verificación de identidad es necesaria para todas las empresas contempladas en la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (PCMLTFA).
• Los bancos están obligados a verificar la identidad de sus clientes o de las empresas antes de abrirles una cuenta.
• Las personas deben ser identificadas a través de programas presenciales o no presenciales (como verificación facial y verificación de identidad en línea)
• Los bancos deben realizar una verificación completa de la identidad de los beneficiarios y firmantes legales de la empresa antes de abrirles una cuenta.
• Las transferencias electrónicas internacionales deben declararse si superan los 10,000 dólares canadienses (tanto los bancos como los casinos son igualmente responsables de esta cláusula).
• En caso de incumplimiento, las empresas están sujetas a una multa de entre 100,000 y 500,000 dólares canadienses.

Resumen de las características clave de las normativas contra el blanqueo de capitales en todo el mundo:
A continuación se presenta un resumen de las características clave de las regulaciones contra el lavado de dinero vigentes en diferentes regiones del mundo:

• Las empresas están obligadas a realizar una verificación de identidad de sus clientes antes de entablar relaciones comerciales con ellos.
• Se debe verificar que los clientes figuren en listas de sanciones internacionales, listas de terroristas, países de alto riesgo y sean personas políticamente expuestas (PEP).
• Las prácticas de cumplimiento contra el blanqueo de capitales deben realizarse periódicamente en todos los clientes.
• Se debe mantener un registro adecuado de las prácticas de prevención del blanqueo de capitales.
• Cualquier transacción que supere el “umbral mínimo de transacción en efectivo” debe ser reportada a las autoridades correspondientes.
• Capacitación adecuada de los empleados y un enfoque integrado programa de cumplimiento contra el blanqueo de capitales
• Multas en caso de incumplimiento

Shufti es la solución definitiva para el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales:

El cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales se simplifica con la Shufti AML Screening solution. It has all the features required for a compact AML Screening solution that many businesses need today. Below are the key features of the Shufti AML compliance solution that makes it a worthy and value-generating investment for businesses:

• Identifica la identidad de las personas en un minuto, lo que reduce las dificultades en el proceso de incorporación de clientes.
• Ofrece cobertura global e identifica las identidades de personas de cualquier región del mundo.
• Realizar completo AML screening on your customers based on sanctions lists, PEPs, terrorist lists, and lists of high-risk companies.
• Provides the proof of identity verification and AML screening of every individual
• La base de datos de Shufti se actualiza periódicamente, lo que reduce el riesgo de verificaciones erróneas.

To conclude, the financial and fintech businesses are on the verge of losing millions due to non-compliance with AML regulations. No matter which region of the world the business is prevailing the businesses dealing in financial services is bound to follow AML Screening protocolos de diferentes frecuencias. Por último, pero no menos importante, el cumplimiento normativo nunca ha perjudicado a una empresa; las inversiones en dicho cumplimiento generan valor para la compañía y brindan protección contra el fraude y el robo de identidad.