Control de blanqueo de capitales: Garantizar la seguridad del mercado de pagos alternativos y superar el riesgo de delitos.

La creciente demanda mundial de opciones de pago alternativas, innovadoras y robustas está transformando el panorama de los servicios financieros. Sin embargo, muchas economías emergentes ofrecen cuentas bancarias a precios muy bajos. Aun así, el uso intensivo de teléfonos inteligentes se está convirtiendo en una alternativa viable a las monedas fiduciarias y las tarjetas de crédito para realizar transacciones.

Por lo tanto, con la digitalización, la industria de pagos El sector también está evolucionando rápidamente, y las personas pueden utilizar métodos de pago alternativos a los tradicionales para realizar transacciones. Sin embargo, no hay indicios de que los métodos de pago convencionales, como las monedas fiduciarias y las tarjetas de débito, vayan a desaparecer, aunque los medios alternativos están ganando popularidad rápidamente. Además, la participación de las empresas de tecnología financiera y los gigantes tecnológicos se está convirtiendo en un factor clave para el cambio hacia los métodos de pago alternativos. Al proporcionar a los usuarios servicios de pago robustos, seguros y más convenientes, el sector ha logrado captar miles de millones de clientes en todo el mundo.

El auge de la industria de pagos alternativos 

Si bien es plausible atribuir el auge del sector de los pagos alternativos al coronavirus, lo cierto es que las nuevas tecnologías emergentes llevan décadas guiando a los proveedores de servicios de pago hacia formas cómodas y fiables de intercambiar dinero. 

La COVID-19 ha acelerado los cambios en las necesidades de los clientes y las opciones de pago al eliminar la barrera de comprar artículos esenciales en tiendas físicas y hacer necesaria una transición importante a las plataformas digitales. Según el Informe Worldpay 2020, 32% de los pagos de comercio electrónico En el Reino Unido, las compras se realizaron a través de monederos digitales como Amazon Pay, PayPal, Apple Pay y Google Play. 

Además, a medida que el sector de los pagos alternativos crece, las instituciones financieras se apresuran a garantizar que sus sistemas de control contra el blanqueo de capitales puedan hacer frente a esta situación. A nivel mundial, la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se ha convertido en una prioridad absoluta. Los delitos financieros suponen un riesgo potencial para la estabilidad y la fiabilidad de las entidades financieras, incrementan la volatilidad del flujo de capitales y afectan a las inversiones extranjeras. Los blanqueadores de dinero y los grupos del crimen organizado utilizan diversos métodos, como transferencias bancarias, inversiones en criptomonedas y muchos más. 

La FCA confisca 2 millones de libras esterlinas a QPay por su vinculación con un caso de fraude de pagos en EE. UU. por valor de 150 millones de dólares.

El organismo regulador del Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), ha incautado millones de libras esterlinas a QPay, que se cree que proceden de delitos ilícitos. La FCA también ha afirmado que el dinero estaba vinculado a los procedimientos penales en Estados Unidos relacionados con una supuesta conspiración para cometer fraude electrónico en un esquema de procesamiento de pagos de 150 dólares. Por lo tanto, las autoridades reguladoras ordenaron a QPay que pagara 2 millones de dólares en virtud de la Ley de Blanqueo de Capitales en el Tribunal de Magistrados de Westminster.

“Las órdenes de confiscación de cuentas son un medio importante para intervenir y recuperar dinero ilegal, y esta acción es un buen ejemplo de lo que se puede hacer”. Así lo afirmó Mark Steward, director ejecutivo de cumplimiento normativo y supervisión del mercado de la FCA. “Los fondos se utilizarán ahora para ayudar a la FCA y a otras autoridades a combatir la actividad ilegal”. afirmó Yoger

El dinero incautado estaría presuntamente vinculado al caso en Estados Unidos que involucraba a ejecutivos de Allied Pay, un proveedor de servicios de pago con sede en Los Ángeles, empresa que procesaba transacciones para entidades de alto riesgo mediante la suplantación de identidad de sus clientes. Así, se acusa a los delincuentes de obtener 150 millones de dólares en el procesamiento de pagos con tarjeta a través de más de 100 comercios ilegales.

Turquía prohibirá los pagos con criptomonedas para evitar delitos financieros.

El banco central de Turquía prohibió el uso de pagos con criptomonedas en 2021. Esta medida se tomó como parte de los esfuerzos del país por regular las monedas digitales, que habían alcanzado una popularidad descontrolada en los últimos meses. Además, el gobierno turco llevaba tiempo supervisando de cerca las transacciones y los proveedores de servicios de criptomonedas, y descubrió que delincuentes y terroristas las utilizaban para financiar actividades ilícitas en todo el país.

“Su uso en los pagos puede causar daños irreparables a las partes involucradas en las transacciones e incluir elementos que pueden socavar la confianza en los métodos e instrumentos utilizados actualmente en los pagos”. dijo el banco.

Regulación 

PSD2 y los servicios de pago en la UE

La Directiva de servicios de pago 2 (PSD2) se introdujo como una ley nacional para obligar a la industria de pagos a cumplir con la Reglamentos y normas de la FCAPor lo tanto, las empresas de servicios de pago que prestan estas facilidades como parte de paquetes de servicios o si la empresa recibe fondos del cliente antes de transferirlos a terceros, están sujetas a los requisitos de la PSD2.

Sin embargo, la directiva sobre servicios de pago busca promover la innovación y la competencia en el sector, al tiempo que exige a las empresas que mejoren sus medidas de seguridad para los pagos digitales y que se esfuercen por proteger la información personal identificable de los clientes, en particular sus credenciales financieras. Además, las empresas también deben integrar soluciones robustas y automatizadas de verificación de clientes y sistemas de monitoreo de transacciones para detectar actividades ilícitas y mantener estándares de comunicación eficaces para la notificación efectiva de actividades sospechosas.

Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (AELC)

La Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (EFTA, por sus siglas en inglés) tiene como objetivo garantizar la seguridad de los servicios financieros. Esta ley se aplica a todas las instituciones financieras y proveedores de servicios de pago que permiten a los clientes realizar transacciones mediante teléfonos inteligentes, computadoras o cualquier otro dispositivo digital. Si bien esta normativa es particularmente obligatoria para bancos y otras entidades financieras, algunas disposiciones se aplican únicamente a particulares. La EFTA también otorga a los clientes el derecho a recibir información y a acceder a procedimientos de resolución de errores en caso de transacciones no autorizadas o ilícitas.

Lo que ofrece Shufti Pro

Shufti Pro is a UK-based identity verification service provider which is an ideal option for the payment industry. Powered by thousands of AI models and PCI DSS compliant Solución KYC/AML enables businesses to stay put with regulatory obligations along with screening customers against 1700+ global watch lists in less than a second with 98.67% accuracy. Additionally, Shufti Pro’s state-of-the-art solution also assists payment service providers to protect the data integrity in order to ensure that the international payments remain secure from exploitation while enabling customers to experience frictionless onboarding and transaction experience.

¿Desea obtener más información sobre nuestros servicios de control de blanqueo de capitales para el sector de los pagos?