Normativa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de Hong Kong: ¿Un parche para las grietas?

El 15 de septiembre de 2021, la Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong emitió conclusión de la consulta sobre las enmiendas propuestas sobre lucha contra el blanqueo de capitales y las directrices para la lucha contra la financiación del terrorismo. La enmienda armonizará la política de Hong Kong contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Esta legislación entró en vigor el 30 de septiembre de 2021, pero las nuevas directrices para los pagos a corresponsales internacionales entrarán en vigor tras un período de transición de seis meses, es decir, el 30 de marzo de 2022.

Aquí ofreceremos una visión general de las regulaciones actualizadas contra el lavado de dinero en Hong Kong y cómo las empresas pueden cumplirlas.

Evaluación de riesgos institucionales

Todas las instituciones financieras están obligadas a cumplir con las regulaciones contra el blanqueo de capitales establecidas por la Autoridad Monetaria de Hong Kong, que es la responsable de supervisar la aplicación de las políticas contra el blanqueo de capitales.

Las instituciones financieras deben diseñar leyes, procedimientos y políticas suficientes y apropiadas contra el lavado de dinero. Deben tener en cuenta lo siguiente:

• Productos o servicios que ofrecen
• Tipo de clientes
• Región geográfica
• Otros factores recomendados en las directrices contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

Al menos una vez cada dos años, los proveedores de servicios financieros tienen que realizar auditorías institucionales. evaluación de riesgosEn caso de que surja algún indicio o señal de alerta que pueda representar un riesgo para el negocio, se requiere que se realice el proceso de gestión de riesgos más de una vez. Las entidades financieras internacionales con sucursales en diversos estados o países deben llevar a cabo una evaluación de riesgos de blanqueo de capitales a nivel de grupo para diseñar un sistema integral de prevención del blanqueo de capitales.

Diligencia debida en las relaciones de corresponsalía internacional

Aunque la nueva legislación recibe una amplio respaldoTambién recibió varios comentarios y análisis críticos sobre los requisitos de las relaciones de corresponsalía internacionales. En respuesta a ello, la SFC aclaró la situación y flexibilizó la rigidez de la banca corresponsal internacional, ofreciendo un enfoque más flexible para las relaciones internacionales. transacciones con empresas asociadas. 

De acuerdo con este enfoque, se ha aconsejado a las instituciones financieras que realicen diligencia debida mejorada sobre los clientes y las empresas asociadas midiendo su nivel de riesgo en consonancia con el Estándares del GAFIDado que estos requisitos son relativamente nuevos, la SFC ha otorgado un período de gracia de seis meses para implementar políticas y procedimientos para las relaciones corporativas nuevas y existentes. 

Indicadores de riesgo para la evaluación de riesgos institucionales y de clientes.

Al realizar evaluaciones de riesgos a nivel institucional o de cliente, las entidades financieras están obligadas a aplicar procedimientos de evaluación exhaustivos para el riesgo asociado con los clientes y sus relaciones corporativas. Al Al especificar los riesgos generales a los que están expuestas las empresas, las instituciones financieras consideran universalmente una amplia gama de factores que pueden influir en el proceso. Estos incluyen riesgos geográficos, riesgos individuales, riesgos de transacción y riesgos del canal de entrega. Se refieren a los métodos para identificar amenazas de lavado de dinero, riesgos potenciales y vulnerabilidades para mitigar el flujo ilícito de transacciones.

Procedimientos estándar y mejorados del enfoque basado en el riesgo

El alcance de los procedimientos de debida diligencia del cliente de la SFC para Verificación de identidad de clientes de bajo riesgo es muy limitado. La SFC aconsejó a las instituciones financieras que redujeran el ciclo de revisión de los registros anteriores de CDD y monitoreo continuo de transacciones por debajo del umbral especificado para clientes de bajo riesgo. Pero para los clientes de alto riesgo, las Personas Políticamente Expuestas (PEP) y las transacciones sospechosas, las instituciones financieras deben implementar el proceso de debida diligencia reforzada.

El enfoque basado en riesgos implica un monitoreo continuo de los clientes de alto riesgo para mitigarlos. Primero, se identifican los riesgos; luego, se elabora un método de evaluación de riesgos y se implementan las medidas necesarias para abordarlos.

Señales de alerta para transacciones sospechosas 

Las instituciones financieras deben hacer preguntas congruentes a los clientes, evaluar las respuestas que dan y verificar sus registros como parte del proceso. actividades sospechosas proceso de identificación. En caso de cualquier transacción potencialmente sospechosa, las instituciones financieras están obligadas a reconocerla y realizar procesos adicionales de verificación y análisis. En los requisitos revisados ​​de AML/CFT, la SFC ha aliviado las sospechas proceso de identificación de transacciones proporcionándoles una lista de indicadores causales explicativos. 

Normalmente, los clientes o las transacciones procedentes de países de alto riesgo se consideran señales de alerta y, en la mayoría de los casos, se verifican mediante una debida diligencia reforzada que analiza tanto la identidad del cliente como sus relaciones comerciales. Además, mediante controles contra el blanqueo de capitales, se cotejan con las listas globales de personas políticamente expuestas (PEP), así como con las listas de vigilancia y de sanciones.

Pagos y relaciones con terceros

Conforme a esta legislación, las entidades financieras están obligadas a adoptar todas las medidas necesarias para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo vinculados a transacciones con terceros. Además, solo deben aceptar pagos de clientes que cumplan con los requisitos de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Antes de procesar pagos de terceros o aceptar depósitos, las entidades financieras deben garantizar procedimientos adecuados de verificación, control y diligencia debida para mitigar los riesgos potenciales de delitos financieros. 

Las instituciones financieras deben cumplir con todas las obligaciones legales (financieras y no financieras) de las autoridades reguladoras de Hong Kong. La ley también aborda las inquietudes de las empresas sobre la implementación práctica de las políticas de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) y la debida diligencia antes de procesar cualquier pago a terceros. Solo se les permite omitir los procesos de debida diligencia en condiciones especiales, como cuando se aplican procedimientos estándar de gestión de riesgos y existe un riesgo mínimo de blanqueo de capitales.

Persona que pretende actuar en nombre del cliente. 

Las empresas deben evaluar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo asociados a las relaciones comerciales de la persona. y actividades, se confirma si la persona está legalmente autorizada para realizar la transacción o no. Deben establecer políticas claras para identificar a la PPTA y enumerar todos los requisitos. 

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