Cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales para las plataformas de intercambio de criptomonedas [Actualización 2021]

Las soluciones de cumplimiento contra el lavado de dinero están ganando popularidad en todo el mundo. Lamentablemente, las actividades de lavado de dinero a escala global han aumentado significativamente; por lo tanto, se necesita una solución que ayude a los diferentes sectores del mundo a combatir este delito. Según informes de la UNODC, entre el dos y el cinco por ciento del PIB mundial se destina al lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Esta cifra aumenta día a día. Sin medidas preventivas, las empresas sufren pérdidas como las que están experimentando actualmente. 

Muchos países están haciendo hincapié en las criptomonedas para digitalizar las transacciones en el futuro. Francia ha implementado recientemente regulaciones para desmantelar las anonimato de las criptomonedas transacciones. Esto ayudará a reforzar las transacciones con moneda digital en el futuro. Sin embargo, los delincuentes utilizan las criptomonedas principalmente para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Según MIT Technology Review, en 2019, los delincuentes lavaron 2.8 millones de dólares mediante criptomonedas. Por este motivo, el GAFI también ha implementado leyes estrictas para combatir el lavado de dinero. Cumplimiento AML Por lo tanto, este programa es obligatorio para todas las plataformas de intercambio de criptomonedas. Lea este blog para descubrir qué les depara el 2021 a las plataformas de intercambio de criptomonedas y cuál será el papel del cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML). 

Lea más sobre el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales: Guía completa para el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales [2020]

Actualización de 2021 sobre el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales en criptomonedas. 

El año 2020 trajo muchos cambios y la transformación digital fue el mayor cambio y desafío para muchos sectores. Debido a la digitalización, monedas virtuales Las criptomonedas se han convertido en una opción viable para las transacciones. Su uso no se limita solo a las plataformas de intercambio. En diversas regiones del mundo, también se utilizan para las transacciones cotidianas. Según un estudio de la Universidad Tecnológica de Sídney, el mercado de criptomonedas genera 76 mil millones de dólares en actividades ilegales cada año. 

La quinta directiva contra el blanqueo de capitales se implementó a principios de 2020 y, para finales de año, la sexta directiva planteará mayores desafíos para las plataformas de intercambio de criptomonedas. El próximo año, todas las plataformas de intercambio de divisas digitales deberán cumplir con la 6.ª Directiva contra el Blanqueo de Capitales. Analicemos ambas directivas y cómo la sexta representa un mayor desafío para las plataformas de intercambio de criptomonedas.

La Ley contra el Blanqueo de Capitales (AMLD) para el mercado de criptomonedas

El Quinta directiva contra el blanqueo de capitales La directiva entró en vigor en enero de 2020. Según esta directiva, todas las plataformas de intercambio de criptomonedas están obligadas a cumplir con los controles KYC y AML, y la debida diligencia del cliente (CDD) es obligatoria. Se debe realizar una debida diligencia reforzada (EDD) para clientes procedentes de países en vías de desarrollo con alto riesgo. Además, el umbral para la verificación de identidad en tarjetas prepago y transacciones en línea se redujo de 250 € a 150 €, y de 50 € para transferencias nacionales.

Recomendado: Lista de verificación de debida diligencia del cliente: ¿Cumple su empresa con la normativa?

Lamentablemente, las actividades delictivas aumentaron significativamente durante la pandemia y ahora todos los estados de la Unión Europea deben cumplir con la sexta directiva contra el blanqueo de capitales. Según la 6.ª Directiva contra el Blanqueo de Capitales, existen 22 delitos relacionados con delitos fiscales, ciberdelitos, delitos medioambientales y autoblanqueo. El incumplimiento de cualquiera de las normativas conllevará fuertes multas. En comparación con la quinta directiva, las sanciones han aumentado, lo que significa que las plataformas de intercambio de criptomonedas corren ahora un mayor riesgo. La multa mínima por blanqueo de capitales y financiación del terrorismo es de uno a cuatro años de prisión. Asimismo, las sanciones han aumentado hasta los cinco millones de euros. Según la sexta directiva, las autoridades reguladoras también pueden imponer sanciones ejemplares.  

El artículo 7 de la nueva directiva también se centra en Empresas RegTech Trabajando en responsabilidad corporativa e identificación. El artículo ha especificado y establecido reglas que indican que las personas jurídicas deben ser responsables por la falta de supervisión y control de cualquier acto delictivo cometido por un líder. Por la misma razón, los procesos de verificación de identidad digital de alta seguridad son tan esenciales..

Para obtener más detalles sobre la 6AMLD: Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales de la UE: un análisis detallado.

Recomendaciones del GAFI para el sector de las criptomonedas 

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha establecido normas y reglamentos para garantizar operaciones seguras y eficaces en el sector. Las criptomonedas son susceptibles a delitos financieros debido a su naturaleza anónima, por lo que el GAFI cuenta con leyes específicas para las plataformas de intercambio de criptomonedas. El incumplimiento de estas regulaciones conlleva multas cuantiosas. A continuación, presentamos algunas leyes sobre criptomonedas que podrían interesarle:

• Todos los proveedores de servicios de activos virtuales deben desarrollar un proceso de debida diligencia del cliente para ayudarles a evaluar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
• La debida diligencia del cliente (CDD, por sus siglas en inglés) debe llevarse a cabo para construir relaciones sólidas en las empresas y realizar controles ocasionales a personas con transacciones superiores a 1000 USD hasta 1000 EUR. 
• La debida diligencia continua para evaluar los riesgos es importante para examinar minuciosamente las transacciones.
• AML screening Para las empresas, es obligatorio si operan en el mercado B2B.
• Mantener registros de todos los clientes, especialmente sus nombres y direcciones de billetera.

Todo se reduce a…

Es probable que las criptomonedas se conviertan en el medio de transacción más utilizado en el futuro. Sin embargo, el creciente número de actividades fraudulentas, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, se está convirtiendo en una barrera. Para combatir estos delitos, el GAFI ha implementado leyes en todos los intercambios de moneda digital. En diciembre de 2020, la sexta directiva contra el lavado de dinero reemplazó a la 5.ª Directiva contra el Lavado de Dinero (5AMLD). La nueva directiva es más estricta en lo que respecta a los delitos financieros con criptomonedas. Las sanciones han aumentado y los controles KYC/AML deben ser más sólidos. Por lo tanto, AML screening es importante para las empresas de criptomonedas. 

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