Informe de evaluación de riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo de AUSTRAC sobre los principales bancos [Parte 1]

En septiembre de 2018, el Gobierno australiano proporcionó 5.175 millones de dólares australianos a AUSTRAC para llevar a cabo un programa de tres años de duración, centrado en realizar evaluaciones de riesgos en los sectores industriales más importantes de Australia: banca, juegos de azar y servicios de remesas. Ante los informes de mala conducta financiera aumentando en más del 200% En comparación con 2020, la actualización de las directrices regulatorias se convirtió en una necesidad imperiosa. 

En la actualidad, AUSTRAC ha publicado cuatro informes de evaluación de riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (BC/FT) centrados en el sector bancario. El informe busca ayudar al sector a comprender, detectar y combatir las graves amenazas de delitos financieros. Las evaluaciones analizan cuatro subsectores clave de la industria bancaria: los cuatro principales bancos australianos, doce bancos nacionales, siete filiales bancarias extranjeras y 48 sucursales bancarias extranjeras que operan desde el país. 

Este blog constituye el primer capítulo de nuestra serie de cuatro partes sobre el informe de AUSTRAC y analiza los principales riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo relacionados con los cuatro grandes bancos de Australia. 

Los cuatro principales bancos de Australia, bajo ataque. 

Según AUSTRAC, el riesgo general de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (BC/FT) asociado a los principales bancos de Australia se considera elevado. highLa alta calificación se ha otorgado tras una revisión minuciosa de documentos de inteligencia e informes de asuntos sospechosos (SMR, por sus siglas en inglés). En particular, los cuatro principales bancos reportaron 174,507 SMR a AUSTRAC entre el 1 de abril de 2018 y el 31 de marzo de 2019, y dos tercios de todos los informes de inteligencia relacionados con el lavado de dinero estaban vinculados a estas instituciones financieras. 

A continuación se enumeran las tres amenazas más frecuentes de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo dirigidas a las cuatro grandes empresas, según el informe de AUSTRAC. 

1 Lavado de dinero

La naturaleza y el alcance de las amenazas de lavado de dinero que enfrentan los principales bancos de Australia se evalúan como highSe identificaron transacciones sospechosas en efectivo en el 79% de los informes de transacciones sospechosas (IMS) relacionados con el lavado de dinero y en casi todos los informes de inteligencia relacionados con el lavado de dinero (93%). Los IMS también destacaron que los lavadores de dinero combinaban diversas técnicas fraudulentas para ocultar el origen ilícito de los fondos. Esto incluía el uso de intermediarios financieros, empresas fantasma, transferencias electrónicas a otras cuentas bancarias, depósitos fraudulentos en efectivo desde cajeros automáticos, múltiples transacciones a cuentas ficticias y la compra de bienes de lujo para ocultar los fondos obtenidos ilegalmente. 

Curiosamente, el porcentaje de depósitos de efectivo sospechosos realizados desde cajeros automáticos fue menor en comparación con las transacciones presenciales de los cuatro principales bancos. AUSTRAC evaluó que esto probablemente se debió a los límites de transacción establecidos en los cajeros automáticos, mientras que los grandes depósitos de efectivo realizados en persona tienen más probabilidades de activar los procedimientos de monitoreo de transacciones. Aparte de esto, se detectó menos del 1% de los SMR. lavado de dinero basado en el comercioSin embargo, AUSTRAC afirma que esto probablemente se deba a dificultades relacionadas con la detección.

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2. Financiación del terrorismo 

La naturaleza y el alcance de las amenazas de financiación del terrorismo a las que se enfrentan los principales bancos se evalúan como medio. Los cuatro principales bancos presentaron el 74 % de todos los informes de gestión de actividades sospechosas (SMR) relacionados con la financiación del terrorismo durante el período analizado y estuvieron vinculados al 46 % de todos los informes de inteligencia sobre presunta financiación del terrorismo. Identificar la financiación del terrorismo es una tarea compleja, ya que, por lo general, los fondos para este tipo de actividades se obtienen por medios legítimos, como salarios, prestaciones sociales, préstamos, apoyo familiar e ingresos empresariales. AUSTRAC identificó que los fondos para la financiación del terrorismo también se adquirieron por medios fraudulentos, como fraude crediticio, fraude con tarjetas de crédito y recaudación de fondos para organizaciones benéficas bajo falsas pretensiones. 

El informe también señala los siguientes indicadores comunes de financiación del terrorismo:

• Transferencias internacionales realizadas a bancos ubicados en jurisdicciones de alto riesgo.
• Grandes retiros de efectivo realizados de un banco después de que este se negara a realizar transacciones con una institución ubicada en una jurisdicción de alto riesgo.
• Las partes vinculadas a una transacción tienen vínculos conocidos con entidades o actividades terroristas.

3. Delitos subyacentes

AUSTRAC evalúa la naturaleza y el alcance de la amenaza que representan los delitos subyacentes que involucran a los principales bancos, como highEsta evaluación de AUSTRAC se basa en estrechas consultas con agencias asociadas y en una revisión exhaustiva de informes de inteligencia y SMR. El principal delito subyacente fue la evasión fiscal, donde el 73 % de los informes de inteligencia involucraban a uno de los cuatro grandes bancos. Otros delitos incluyeron el narcotráfico (comercio ilícito de tabaco), el fraude y las estafas. 

“La ACIC estima que los australianos gastaron más de 11 millones de dólares en drogas ilícitas en 2018-19. AUSTRAC calcula que una parte considerable de estos fondos se blanquean a través del sistema bancario”. afirma el informe. 

En particular, el fraude de identidad fue el más comúnmente reportado, seguido de fraude en la solicitud de préstamo y el fraude con cheques. Se descubrió que el fraude de identidad era el principal motor de los dos últimos, especialmente porque los delincuentes usaban documentos de identidad robados o falsificados, direcciones falsas y direcciones IP fraudulentas para abrir múltiples cuentas fraudulentas. El informe de AUSTRAC también advirtió seriamente a los cuatro bancos más grandes que se mantengan alerta ante los intermediarios hipotecarios que ayudan a delincuentes conocidos a obtener préstamos para vivienda. 

Lectura sugerida: El nuevo informe de evaluación de riesgos de AUSTRAC sobre el sector bancario advierte a los corredores de bolsa sobre el alto riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Factores que impulsaron la vulnerabilidad de las Cuatro Grandes ante el aprendizaje automático y la financiación del terrorismo

AUSTRAC identificó las siguientes áreas principales de preocupación que han colocado a los cuatro bancos más grandes en la categoría de mayor riesgo:

• A base de clientes muy grande de aproximadamente 47 millones de clientes
• Un número significativo de clientes en categorías de mayor riesgo, incluyendo listas de PEP, entidades criminales conocidas, empresas y profesiones no financieras designadas (DNFBP), entre otras. 
• Numerosos productos y servicios que pueden utilizarse para almacenar y transferir fondos.

AUSTRAC identificó las cuentas de transacciones, las cuentas de tarjetas de crédito, los cheques bancarios, las cuentas fiduciarias y los servicios de banca corresponsal como los productos más vulnerables, afirmando que “Estos canales pueden ofrecer anonimato a los delincuentes, facilitar el fraude de identidad y otros delitos financieros, y complicar la detección de transacciones inusuales o sospechosas”.. El creciente cambio de los clientes e instituciones hacia la banca en línea y la alta exposición a jurisdicciones extranjeras también se citaron como áreas de preocupación en cuanto a los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. 

Consecuencias de las amenazas emergentes de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo  

AUSTRAC divide las consecuencias del blanqueo de capitales y las amenazas de financiación del terrorismo en cuatro categorías amplias. Para los clientes, las consecuencias se denominan como gran , ya que convertirse en víctima causa pérdidas financieras y angustia emocional además del daño a la reputación. Para los cuatro grandes bancos de Australia, las consecuencias son pronunciadas como moderada, ya que tienden a absorber las repercusiones financieras de las actividades delictivas. 

En términos del sistema financiero australiano, la comunidad y la seguridad nacional, las consecuencias se citan como: gran y resulta sumamente perjudicial. Esto se debe a que el blanqueo de capitales suele ser el factor que facilita otros delitos financieros y fraudes de identidad, lo que conlleva consecuencias desastrosas para la economía, así como para los intereses de seguridad nacional e internacional. 

¿Cuentan los principales bancos australianos con estrategias suficientes para mitigar los riesgos?

AUSTRAC evaluó que tenía opiniones mixtas sobre las estrategias de mitigación de riesgos adoptadas por ANZ, Commonwealth Bank, NAB y Westpac. Por un lado, estas instituciones financieras realizaron inversiones significativas para mejorar las políticas y los procedimientos contra el lavado de dinero. Por otro lado, se identificaron deficiencias significativas y sistemáticas. El informe afirma claramente que los cuatro bancos carecen de gobernanza y garantías en torno a Cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismoy las estrategias de mitigación de riesgos se implementan de manera inconsistente en todas las entidades informantes.  

Al final, todo se reduce a soluciones automatizadas contra el blanqueo de capitales.

Cualquier organización que necesite diseñar una estrategia eficaz de cumplimiento contra el blanqueo de capitales debe implementar una solución impulsada por IA. AML screening cuando. AML screening es el método clave utilizado para realizar una evaluación de riesgos de los clientes existentes o potenciales de cualquier empresa, manteniendo al mismo tiempo el cumplimiento de directrices globales contra la leucemia mieloide aguda. 

Con AML screeningLas empresas se aseguran de que su clientela no figure en ninguna lista de sanciones, lista de personas políticamente expuestas (PEP), lista de vigilancia criminal o noticia negativa en los medios de comunicación. 

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