Cómo crear un sistema eficaz de debida diligencia del cliente (CDD) con Shufti

Hay varios factores que las empresas deben considerar al implementar medidas para recopilar información de los clientes antes de incorporarlos. debida diligencia del cliente (CDD) Este proceso es viable para las empresas con el fin de garantizar que solo se incorporen entidades legítimas y que las operaciones comerciales se optimicen cumpliendo con las obligaciones regulatorias para frenar los delitos financieros.

La debida diligencia del cliente en las corporaciones financieras es un aspecto crucial de Cumplimiento de KYC / AMLNumerosos organismos reguladores internacionales han legislado normas y directrices estrictas a lo largo de los años para reducir la amenaza del blanqueo de capitales y otros delitos financieros. Entre los diversos organismos de control financiero internacionales, el GAFI y el FFIEC están realizando esfuerzos y desarrollando leyes rigurosas para frenar el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros. Sin embargo, los ciberdelincuentes son cada vez más sofisticados y utilizan tecnologías avanzadas para manipular los sistemas de seguridad. Por lo tanto, el proceso de debida diligencia del cliente se está volviendo fundamental para las empresas. 

Rabobank recibe una multa de 500 euros por incumplimiento del proceso KYC (Conozca a su cliente).

El Banco Central de los Países Bajos (DNB) emitió un borrador para Rabobank el 12 de octubre de 2021, que destaca las deficiencias en su marco AML/CFT. El DNB ordenó al banco que mejorara la debida diligencia del cliente, el monitoreo de transacciones y el mecanismo de informes de actividades sospechosas. Sin embargo, debido a fallas en KYC, el departamento holandés contra el lavado de dinero ha Se impuso una multa de 500 euros a Rabobank..

El borrador se produjo después de la última orden recibida en septiembre de 2018 que ordenaba al banco a “mejorar sus actividades de cumplimiento de Conozca a su Cliente (KYC).”  Sin embargo, el 1 de abril de 2020, “DNB llevó a cabo una investigación y concluyó que Rabobank no cumplió con los requisitos de la orden judicial, a pesar de todos los esfuerzos realizados.” 

Factores clave para que las empresas financieras desarrollen un sistema de diligencia debida del cliente (CDD, por sus siglas en inglés)

Identificación del cliente 

Antes incorporación de clientesLas empresas están obligadas a verificar la identidad real de sus clientes para garantizar que sean personas legítimas y minimizar los riesgos potenciales que puedan interrumpir sus operaciones. Para ello, las empresas solicitan información personal identificable (IPI), como la dirección, el número de teléfono, el número de identificación, el nombre, entre otros datos, del cliente.

Además, las empresas también obtienen documentos oficiales y otros documentos relevantes de fuentes fidedignas que incluyan fotografías de los clientes. Para verificar la dirección, pueden utilizar documentos secundarios como pólizas de seguro, extractos bancarios y facturas de servicios públicos.

Verificación comercial

Las empresas y otras entidades corporativas también necesitan incorporar medidas de autenticación para determinar la legitimidad de los negocios antes de establecer cualquier tipo de relación B2B. Este enfoque ayuda a las empresas de múltiples maneras: les ayuda a cumplir con Reglamentos de KYB y también protege los intereses comerciales. Para verificar una empresa, se recopila y comprueba información como el nombre registrado, la marca comercial y la ubicación. 

Aparte de esto, el Beneficiarios finales (UBO) También es necesario verificar las actividades de las empresas, ya que pueden tener un impacto negativo en las empresas asociadas. Todo este proceso solo puede completarse mediante la debida diligencia del cliente. De esta manera, las empresas pueden garantizar que los intentos delictivos se identifiquen y prevengan en una etapa temprana.

EDD – Haciendo un esfuerzo adicional para la evaluación de riesgos

Mediante sus procesos de evaluación de riesgos, las empresas determinan si existe la necesidad de una debida diligencia simplificada o Due Diligence mejorado (EDD)En cualquier caso, es fundamental que las empresas lleven a cabo los procedimientos de debida diligencia del cliente (CDD) de forma rigurosa para determinar si es necesaria o no la debida diligencia ampliada (EDD). Este es un proceso continuo, ya que los clientes pueden pasar a categorías de alto riesgo con el tiempo, por lo que realizar la debida diligencia periódicamente puede resultar beneficioso.

Por ejemplo, la mayoría de las jurisdicciones exigen que las personas políticamente expuestas (PEP) se sometan al procedimiento de debida diligencia reforzada, ya que se las considera entidades de alto riesgo. Otros factores que impulsan la debida diligencia reforzada son las cuentas con actividades transaccionales inusuales, un gran volumen de transferencias de dinero a cuentas internacionales y menciones negativas en los medios de comunicación. Para aplicar la debida diligencia reforzada, se determina la ubicación, la ocupación, los tipos de transacciones y los nombres de los clientes potenciales. 

En el caso de las empresas, se identifican los UBO, así como las entidades vinculadas. Procedimientos estrictos contra el lavado de dinero y Cheques KYC Se les imponen requisitos para autenticar sus identidades. Además, las empresas pueden evitar el riesgo de sanciones regulatorias y multas cuantiosas.

Recopilación de información de terceros

Para llevar a cabo con éxito sus operaciones, las empresas deben depender de terceros, incluidos bancos, empresas de auditoría y abogados. Para realizar una debida diligencia eficaz, las empresas necesitan fortalecer sus procesos y elegir a estos terceros con prudencia. En caso de sucesos desafortunados, la responsabilidad de Medidas de CDD La responsabilidad siempre recae sobre la empresa, no sobre el tercero. En ocasiones, obtener la información necesaria para la debida diligencia del cliente solo es posible a través de un tercero de confianza, donde la optimización de los procesos y estándares empresariales es fundamental. En última instancia, la empresa es responsable de pagar las multas por incumplimiento.

Monitoreo continuo y AML Screening 

La historia no termina cuando las empresas han incorporado clientes o desarrollado relaciones B2B. Las empresas deben vigilar continuamente las actividades de sus clientes para evaluar los riesgos. Sin embargo, las nuevas innovaciones tecnológicas han proporcionado a las empresas herramientas eficaces e innovadoras. Informe de actividad sospechosa (SAR) y sistemas de monitoreo de transacciones que generan resultados precisos. Con estos sistemas, se puede clasificar a los individuos según sus niveles de riesgo y, gracias a los algoritmos predictivos, el historial de transacciones de los clientes permite pronosticar resultados futuros y actualizar su perfil en consecuencia.

Con curso monitoreo de transacciones y AML screening Los sistemas verifican los antecedentes de los clientes con bases de datos de delitos financieros y listas de vigilancia globales para un mejor análisis de riesgos. Esto también permite a las empresas notificar a los organismos reguladores sobre actividades sospechosas a tiempo. Estas medidas ayudan a los bancos y otras empresas a identificar patrones de transacciones fraudulentas y a monitorear las actividades de sus clientes.

Principales desafíos para que las instituciones financieras garanticen la debida diligencia del cliente.

Calidad de datos 

Las instituciones financieras y no financieras encuentran dificultades para gestionar y consolidar la información de sus clientes. A medida que las regulaciones evolucionan, las empresas se ven impulsadas a recopilar datos exhaustivos para mejorar sus sistemas de evaluación de riesgos y estructuras de control. Sin embargo, la falta de datos completos puede generar dudas en la toma de decisiones, ya que la integridad de los datos tiene un impacto significativo en los procedimientos de debida diligencia.

Cuestiones culturales para recopilar información sobre CDD 

Este problema suele darse en países subdesarrollados o en vías de desarrollo, donde la cultura es muy valorada. Por lo tanto, a las empresas que operan en estos países les resulta bastante difícil realizar la debida diligencia del cliente (CDD). Los clientes se muestran reacios a proporcionar información personal y empresarial, lo que dificulta que las empresas identifiquen a los clientes antes de incorporarlos a su cartera.

Identificación de los beneficiarios finales (UBO, por sus siglas en inglés) 

Identificar a los beneficiarios finales también representa un desafío para la mayoría de las empresas. Sin embargo, muchas jurisdicciones están estableciendo un marco regulatorio estricto para la verificación de los beneficiarios finales. Como resultado, las empresas se enfrentan a numerosas políticas y requisitos que establecen diversos umbrales para la identificación de los beneficiarios finales. Las empresas que operan a nivel global tienen dificultades para determinar a los beneficiarios finales ubicados en otros países. Existen varios ejemplos donde la guía para la verificación no está bien definida, lo que genera ambigüedad.

Lo que ofrece Shufti

El robusto Shufti Verificación de identidad Esta solución ayuda a las empresas a llevar a cabo procedimientos de debida diligencia del cliente de forma optimizada y facilita el cumplimiento de las obligaciones regulatorias. La solución, impulsada por IA, puede identificar a los clientes verificando su identidad. Además, los documentos de identidad se autentican mediante diversas comprobaciones en tiempo real. Asimismo, las empresas pueden cotejar a las personas con más de 1700 listas de vigilancia globales, incluidas las de Personas Políticamente Expuestas (PEP), mediante un riguroso proceso de verificación. Verificación de antecedentes de AML Servicios que permiten a las empresas construir relaciones B2B transparentes.

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