Diligencia Debida del Cliente en el Sector Inmobiliario: Cómo Cumplir con la Normativa Actualizada

En lo que respecta a la inversión de fondos, el sector inmobiliario se considera el más seguro para invertir debido a su baja volatilidad, alta inflación y acumulación de capital. Sorprendentemente, este sector fue el menos afectado por la pandemia de COVID-19. El mercado se mantuvo estable durante el confinamiento. Según Statista, el sector inmobiliario del Reino Unido generó 542,000 empleos y registraron una facturación total de más de 68.1 millones de libras esterlinas en 2020.

El sector inmobiliario es un refugio seguro para el blanqueo de dinero y la transferencia ilegal de fondos, siendo la primera opción para ocultar dinero mal habido. Para combatir el blanqueo de dinero y otros delitos, la debida diligencia del cliente (DDC) en el sector inmobiliario es indispensable.

Blanqueo de capitales y evasión fiscal en empresas inmobiliarias.

El blanqueo de capitales es un proceso que consiste en limpiar dinero y otros activos ilícitos o eliminar su vínculo con fuentes criminales. Si bien existen numerosos métodos de blanqueo de capitales, a continuación se presentan algunos ejemplos de cómo se explota el sector inmobiliario: 

• Comprar una propiedad con fondos ilícitos y luego venderla o alquilarla, lo que proporciona al beneficiario final fuentes de fondos aparentemente legales.
• Estructuras empresariales complejas que ocultan a delincuentes de países de alto riesgo y múltiples cuentas bancarias para encubrir la titularidad real y el propósito original de la transacción.
• Pagar a una agencia inmobiliaria o de alquiler una gran cantidad mediante un método de pago directo y luego reclamarla.
• Utilizar dinero de operaciones de fraude hipotecario para comprar propiedades.

La mayoría de las agencias inmobiliarias no gestionan el dinero de los clientes, pero tienen información sobre ambas partes involucradas en las transacciones y sobre el origen de los fondos; a veces, los subastadores se encargan de los depósitos.  

El blanqueo de capitales suele ir acompañado de evasión fiscal, otro delito. Por ejemplo, fijar el precio de venta de una propiedad por debajo del umbral impositivo (impuesto de timbre) falsificando el precio de los muebles y otros objetos de valor. En la mayoría de los casos, el dinero procedente de la corrupción se destina a la evasión fiscal. 

¿Por qué el sector inmobiliario necesita la debida diligencia del cliente?

La mayoría de las transacciones inmobiliarias se realizan mediante efectivo y/o préstamos o retiros de una institución financiera. Las organizaciones financieras están reguladas por las normas contra el lavado de dinero y leyes contra la financiación del terrorismo que supervisan los riesgos potenciales de delitos financieros a través del sector inmobiliario. 

Los agentes inmobiliarios deben cumplir con las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo si:

• Representar a una persona (cliente) que está comprando o está adquiriendo bienes inmuebles.
• Recibir un depósito en efectivo en nombre de alguien que está comprando un inmueble.

Riesgo de exposición

Las transacciones inmobiliarias implican grandes sumas de dinero que ocultan la información y el origen de los fondos, facilitando el blanqueo de capitales ilícitos mediante empresas fantasma y agentes. El sector presenta numerosos problemas, como transacciones con terceros, operaciones por encima del valor de mercado y tratos con clientes residentes en el extranjero o en países sancionados. Estos problemas incrementan el riesgo de delitos financieros en las transacciones inmobiliarias.

Requisitos de conformidad

Conozca a su cliente, conoce tu negocioy el cumplimiento de la verificación del Beneficiario Final (UBO) es obligatorio para el sector inmobiliario según la AMLD6. Además, la investigación de transacciones que involucran grandes cantidades de efectivo, el escrutinio de acuerdos incompletos y la divulgación de las fuentes de fondos son las formas en que los agentes inmobiliarios pueden prevenir el lavado de dinero. Si los agentes o agencias inmobiliarias no cumplen con el cumplimiento normativo, podrían enfrentar sanciones o penas civiles.

Brechas de cumplimiento

El uso de efectivo en transacciones inmobiliarias es la mayor brecha de cumplimiento, ya que permite la integración de fondos ilícitos en la economía. Además, las renovaciones aumentan el valor de mercado, la poca transparencia en las transacciones, la débil estructura de propiedad y una misma propiedad con diferentes propietarios que viven en varios países hacen que este sector sea vulnerable al lavado de dinero. El sector inmobiliario necesita abordar estas deficiencias para combatir el lavado de dinero. delitos de identificación.

¿Cómo realizar la debida diligencia del cliente en las transacciones inmobiliarias?

• En el primer paso, se registran los datos del cliente. El cliente se refiere a una persona física o jurídica que contrata a agentes inmobiliarios para la compra o venta de una propiedad.
• En el segundo paso, la información registrada en el paso inicial se verifica a través de un documento emitido por el gobierno. documento de identidad – según los requisitos de 6AMLDTambién permite hacer una copia de los documentos de identidad de los clientes y conservar el registro de esos datos durante cinco años. Nota: Esto no infringe las leyes de privacidad.
• Si los agentes inmobiliarios trabajan para una corporación, deben verificar al beneficiario final, es decir, a la persona que tiene el control de la toma de decisiones de dicha organización. 
• En el tercer paso, se comprueba si las entidades participantes figuran en listas de vigilancia regulatoria, PEP (Personas Políticamente Expuestas) o están sujetas a sanciones.
• Los agentes pueden crear un perfil de riesgo de los clientes. Es esencial que los agentes realicen un seguimiento continuo de los clientes para mantener intactos los requisitos de evaluación de riesgos de última generación.
• Además, las entidades de alto riesgo deben ser verificadas y examinadas mediante diligencia debida mejorada y los eventos sospechosos deben ser reportados a los reguladores de acuerdo con los requisitos de notificación de actividades sospechosas (SAR).

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