Cómo combatir el robo de identidad con la verificación KYC: un enfoque basado en el riesgo en las compras en línea.

La proliferación de tiendas en línea Ha transformado radicalmente la forma en que la gente compra y ha afectado enormemente el futuro de las tiendas físicas. Las tiendas en línea han conquistado por completo a las tiendas minoristas gracias a las ventajas del acceso a una amplia gama de distribuidores, disponibilidad las 24 horas, envío directo y accesibilidad a los productos. Los clientes pueden buscar en línea los productos que desean desde la comodidad de sus hogares y decidir comprarlos en la tienda que ofrece el mejor servicio. El porcentaje de usuarios de tiendas en línea aumenta de forma descontrolada cada año. Solo en EE. UU., se espera que el número de compradores en línea en 2022 sea... 266.7 millones deEso representa aproximadamente el 80% de la población del país. 

Las plataformas de compras en línea sirven como terreno fértil para ciberdelincuentes y estafadores. Existen posibles posibilidades de un robo de identidad donde los impostores pueden hackear tiendas de comercio electrónico y obtener acceso a la identificación de los usuarios y los datos de las tarjetas de crédito, que luego pueden usarse para realizar compras fraudulentas. A medida que aumentan las compras en línea, la gravedad de los delitos también se dispara. Alrededor de 86% de compradores en línea se han convertido en víctimas de robo de identidad en todo el mundo.

Evaluación de riesgos y aplicación de un enfoque basado en el riesgo – GAFI

La principal preocupación del enfoque basado en el riesgo es convencer a los países, bancos y otras autoridades mundiales de que reconozcan y comprendan las probabilidades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo a las que están expuestos y que adapten las medidas necesarias. in con el fin de mitigar la alta magnitud de los ataques criminales. Según GAFI recomendaciones, la flexibilidad de una enfoque basado en el riesgo Autoriza el uso de los recursos del sistema para mitigar el riesgo según su gravedad. De este modo, se pueden evitar las repercusiones de una eliminación inadecuada de los delitos financieros.

Además, los países también deberían participar de manera vital en el desarrollo de las PNFD (Actividades y Profesiones No Financieras Designadas) para reconocer, evaluar y tomar medidas efectivas para mitigar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, así como la proliferación de amenazas financieras. Los estados globales deberían considerar Contra el Lavado de Dinero (LMA) Políticas que prevean y eximan de forma regular los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y demás organismos legislativos también deben trabajar activamente para garantizar mecanismos eficaces de cooperación e intercambio de información a nivel nacional para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Evaluación de estafas en compras en línea

La creciente exposición de las personas a las tiendas de comercio electrónico está estrechamente relacionada con un aumento de las actividades fraudulentas. Un gran aumento en las compras en línea se produjo debido a la pandemia de Covid-19. Los minoristas en línea han experimentado una serie de estafas, incluidas

Fraude amistoso: Este tipo de fraude es difícil de detectar porque el impostor intenta ser amable durante la compra. Los clientes compran los productos y los pagan en el momento, pero luego afirman que la venta no se realizó y exigen la devolución de su dinero. 

E-Skimming: El FBI se ha mostrado alarmado recientemente por este nuevo y terrible tipo de fraude. Los estafadores piratean tiendas en línea, instalan un criptovirus en el sitio web y roban datos financieros de los clientes, como identificación, dirección, nacionalidad y número de tarjeta de crédito. Posteriormente, utilizan esta información para realizar compras ilícitas en línea. 

Fraudes en devoluciones: Es Otra estafa común que puede llevar a cabo cualquier cliente. El cliente pide una cantidad suficiente de productos para activar el programa de recompensas. Después de usar ese programa de afiliados, el impostor devuelve los productos para obtener un reembolso completo. La NRF (Federación Nacional de Minoristas) informa que por cada $100 en ventas, los minoristas pierden hasta $10.30 debido al fraude. 

Fraude en pruebas de tarjetas: Esto ocurre cuando un delincuente obtiene acceso a tarjetas de crédito robadas y visita una tienda en línea para comprar algunos productos y probar la tarjeta para ver si puede usarse para realizar transacciones importantes. Una vez que se aseguran de que la tarjeta es válida, comienzan a realizar compras de alto precio. Se estima que 22% de adultos han sido víctimas de fraude por manipulación de tarjetas. 

Fraude de adquisición de cuenta: Este tipo de engaño se produce cuando un impostor obtiene acceso ilegal a la cuenta de usuario de una tienda online, ya sea comprando contraseñas robadas o datos personales. Una vez que accede a la cuenta, modifica ciertos datos, como la dirección de envío, y continúa con sus actividades fraudulentas.

Leyes y reglamentos de protección en las compras en línea

Gestionar una tienda online conlleva muchas preocupaciones. Con el auge del comercio electrónico, las leyes y regulaciones evolucionan constantemente. Los vendedores online deben cumplir estrictamente con estas leyes para proteger sus tiendas contra delitos y fraudes. Las dos leyes clave que se aplican a los vendedores online son el Reglamento de Contratos con el Consumidor y la Directiva CE. Los vendedores online deben describir claramente sus servicios. Para prevenir el fraude en las devoluciones, los vendedores deben dejar claro a los compradores que los gastos de devolución corren a cargo del cliente. 

Si un vendedor recopila datos y detalles personales del cliente cuando realiza un pedido, el vendedor debe registrarse en la Ley de Protección de DatosEl propietario de la tienda en línea debe garantizar medidas auténticas para proteger los datos del cliente contra cualquier uso ilegítimo o fraude. Los datos no deben proporcionarse a otras tiendas en línea ni a ningún otro tercero a menos que el cliente lo solicite. Todas las leyes y regulaciones deben cumplir con los más altos estándares. Verificación de identidad Servicios para mantener a los estafadores alejados de las tiendas online que podrían intentar estafar.  

Beneficios del proceso KYC en el comercio electrónico

Una extensa servicio KYC puede proteger todas las plataformas de comercio electrónico de delitos financieros como el robo de identidad, Fraude publicitario:y el lavado de dinero. Conocer a tu cliente se vuelve indispensable para identificarlo al realizar compras en línea. El proceso implica la confirmación de los datos del cliente, como nombre, dirección y fecha de nacimiento, mediante el análisis de los documentos que proporciona, como su documento de identidad. Esto ayuda a las empresas en línea a saber con quién tratan y a prevenir el delito de forma proactiva. Los vendedores en línea pueden generar confianza para garantizar que el cliente realice una transacción legítima. 

Mejora la reputación: La incorporación de servicios KYC mejora la reputación de la empresa, lo cual es beneficioso para cualquier negocio. El cliente debe sentirse seguro y sin temor a ser engañado al comprar en cualquier tienda en línea..

Mejora la experiencia del cliente: Los vendedores en línea utilizan flujos de trabajo digitales para garantizar una experiencia de incorporación de clientes fluida. Al no requerir papeleo, el proceso de compra en línea permite a los clientes acceder de forma inmediata al producto que elijan, ofrecido por los minoristas en línea. 

Protección contra el fraude: Verificación de identidad Es un proceso esencial en cualquier transacción en línea para evitar riesgos de fraude y delitos. Las empresas de compras en línea suelen verificar estas amenazas mediante enfoques basados ​​en el riesgo para comprobar la identidad de los clientes antes de revelar información confidencial. 

Lo que ofrece Shufti 

Para combatir el crecimiento agresivo del cibercrimen en las tiendas en línea, se necesita un sistema eficiente. Proceso KYC Debe incorporarse para verificar la identidad y los antecedentes de los clientes. Shufti Las soluciones de última generación son un servicio definitivo que permite verificar la identidad de un cliente para mitigar el robo de identidad y otras estafas financieras. Impulsadas por inteligencia artificial, Solución KYC de Shufti Cotejará los datos del cliente con sus documentos y entregará los resultados en pocos segundos con una tasa de precisión del 98.67 %.

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