Tipos comunes de fraude BNPL y el papel de las regulaciones KYC/AML

Los servicios de "Compra ahora, paga después" (BNPL, por sus siglas en inglés) están creciendo rápidamente. 42% de los clientes de crédito están interesados ​​en productos BNPL en todo el mundo, lo que pone de relieve la inmensa popularidad que han ganado los servicios de compra ahora y paga después. rápido crecimiento ha llevado a los organismos reguladores a centrar su atención en garantizar la seguridad e integridad de las transacciones financieras. Aquí es donde Conoce a tu cliente (KYC) y Contra el Lavado de Dinero Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) se vuelven cruciales, ya que mejoran la seguridad y ayudan a los proveedores de servicios BNPL a evitar multas por incumplimiento. 

Los tipos más comunes de fraude BNPL 

Para realizar transacciones, el cliente debe crear una cuenta con el proveedor de servicios de pago (PSP). Esto abre la puerta a los estafadores que buscan oportunidades para cometer fraudes de "compre ahora, pague después".

1. Adquisición de cuentas

Los delincuentes comprometen la cuenta de un usuario legítimo para cometer un fraude de "compre ahora, pague después" (BNPL). estafa en cualquier sitio web que acepte a dicho proveedor de servicios. Debido a la naturaleza del pago diferido, el usuario legítimo podría desconocer las actividades fraudulentas durante un período considerable, posiblemente de varias semanas.

2. Fraude sintético

Los delincuentes utilizan datos robados para cometer fraudes sintéticos de compra ahora y paga después. Esta forma de fraude sintético consiste en que el estafador crea una identidad ficticia para abrir una cuenta nueva y realizar transacciones.

3. Fraude familiar

Este tipo de fraude se produce cuando un familiar del comprador autorizado accede a su cuenta. Por ejemplo, un menor puede realizar una compra no autorizada utilizando el dispositivo de sus padres, quienes se dan cuenta una vez que el menor ha terminado de usarlo. 

4. Fraude en cuentas nuevas

Abrir una cuenta BNPL es un proceso sencillo y rápido. Sin embargo, se produce una estafa de apertura de cuenta cuando un estafador suplanta una identidad para crear dicha cuenta. Este fraude suele ocurrir en el ámbito bancario, donde los delincuentes utilizan identidades robadas o falsas para obtener tarjetas de crédito o débito, lo que les permite realizar transacciones ilícitas.

5. Falta de reembolso

En el fraude por falta de pago, el comprador adquiere bienes o servicios sin intención de devolverlos. Las estafas por falta de pago pueden manifestarse como incidentes aislados o implicar la combinación de una o más tácticas para realizar múltiples compras sin saldarlas.

6. Fraude del caballo de Troya

La estafa del caballo de Troya suele ser consecuencia directa del fraude sintético o de la estafa de transferencia de cuentas. Ocurre cuando un estafador crea una cuenta utilizando credenciales de usuario falsificadas o robadas y, posteriormente, modifica el método de pago para vincularlo con otra cuenta comprometida. De esta forma, los estafadores pueden realizar múltiples compras a plazos sin efectuar ningún pago.

7. Intercambio de tarjeta SIM

El cambio de SIM estafa Se clasifica como fraude de apropiación de cuentas (ATO, por sus siglas en inglés) y suele explotar vulnerabilidades en los sistemas de autenticación de dos factores. En concreto, se dirige a situaciones en las que el segundo factor o paso depende de mensajes de texto o llamadas enviadas a un teléfono móvil. Las cuentas de pago a plazos (BNPL, por sus siglas en inglés) son vulnerables a este tipo de estafa, ya que los estafadores pueden acceder a ellas fácilmente, con tan solo unos clics para obtener los datos bancarios.

8. Abuso de devolución

En el comercio electrónico tradicional, los fondos o el crédito disponibles del titular de la tarjeta suelen servir como una útil protección contra el gasto excesivo. En cambio, el sistema de "compra ahora, paga después" (BNPL) puede generar una mayor sensación de libertad financiera en el momento de la compra, ya que los compradores pueden sentirse menos limitados por el dinero que tienen a mano. Sin embargo, esta mayor flexibilidad podría provocar arrepentimiento posterior, lo que podría resultar en la devolución de los productos, incluso sin una razón válida.

Cómo prevenir el fraude de BNPL (Compra ahora, paga después) 

• Aproveche la Inteligencia Artificial (IA) y el Aprendizaje Automático (AA): El aprendizaje automático impulsado por IA permite a los comerciantes tomar decisiones informadas sobre la aceptación de transacciones. Mediante el análisis de datos históricos, esta tecnología perfecciona la toma de decisiones y se vuelve más inteligente con la incorporación de más datos, lo que posibilita mejoras continuas.

• Ampliar las fuentes de datos: Mejore la detección de estafas mediante la integración de sistemas externos. señales de fraude junto con sus datos. Este enfoque identifica rápidamente las tendencias y le informa sobre las amenazas y tácticas de fraude emergentes.

• Implementar el sistema de puntuación de estafas: Diseña evaluación de riesgos Basándose en el tipo de transacción e indicadores como la dirección y la geolocalización, se distingue entre transacciones de bajo y alto riesgo para reducir la fricción innecesaria, agilizando el proceso y manteniendo la seguridad.

• Mantenga actualizadas sus soluciones de detección: Las soluciones obsoletas son vulnerables a la explotación por parte de estafadores que buscan acceder a sus sistemas. Actualizar periódicamente las soluciones de seguridad es fundamental para mantenerse protegido contra las amenazas en constante evolución. 

• Realizar auditorías periódicas: Nunca dé por sentado que las medidas de seguridad son suficientes. Realice auditorías exhaustivas de las operaciones internas con regularidad para garantizar una protección sólida. La vigilancia constante es fundamental para anticiparse a posibles amenazas.

La necesidad de regulaciones estrictas de KYC y AML 

Cumplir con los requisitos de KYC y AML ya no es solo una cuestión de preferencia; se ha convertido en una obligación legal para las empresas de BNPL (Compra ahora, paga después). Cada jurisdicción define sus criterios para realizar las verificaciones de KYC o AML adecuadas, pero las repercusiones del incumplimiento siguen siendo las mismas:

• Multas pesadas: Los organismos reguladores imponen sanciones severas a las empresas que no cumplen con los requisitos de KYC (Conozca a su cliente) y AML (Antilavado de dinero). 
• Asuntos legales: Las multas por incumplimiento no solo generan costos significativos, sino que también sobrecargan a su equipo legal. Estos problemas pueden crear cuellos de botella que podrían durar semanas o incluso meses.
• Relaciones públicas negativas: Las multas por incumplimiento proyectan una imagen negativa de su empresa, dañando su reputación en el mercado.
• Riesgo del negocio: Los controles KYC y AML pueden ayudar a desarrollar prácticas comerciales más seguras al identificar y mitigar los fraudes. No implementar estas medidas puede exponer a su empresa a riesgos innecesarios.

¿Cómo puede ayudar Shufti Pro?

Shufti Pro es una marca de confianza a nivel mundial. KYC y el AML proveedor de soluciones, ayudando a BNPL a fortalecer su seguridad y medidas de cumplimiento. 

Esto es lo que hace que Shufti Pro destaque: 

• Reconocimiento facial: Nuestro verificación facial La autenticación de documentos verifica las identidades en cuestión de segundos, garantizando que solo los usuarios legítimos puedan acceder a los servicios de BNPL. 
• Detección de LMA: Nuestra sólida solución AML examina a los clientes contra Más de 1700 listas de seguimiento y ayuda a identificar a personas de alto riesgo, además de prevenir transacciones ilícitas.
• Aprovecha la IA y el aprendizaje automático:  Nuestro sistema de puntuación de fraude proporciona una evaluación de riesgos personalizada para cada transacción, lo que permite a los proveedores de servicios BNPL (compre ahora, pague después) equilibrar la seguridad y la experiencia del usuario. 
• Cumplimiento Regulatorio: Nuestras soluciones KYC y AML garantizan que las empresas de BNPL eviten multas cuantiosas, problemas legales y mala publicidad. Al asociarse con nosotros, las empresas pueden cumplir con confianza los estándares de cumplimiento globales y crear un entorno más seguro para sus clientes.

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