Mercado de criptomonedas y delitos financieros: cómo gestionar la monitorización de transacciones.

El GAFI destaca las señales de alerta sobre el blanqueo de dinero mediante criptomonedas.

El Grupo de Acción Financiera (GAFI) En 2020, el organismo regulador emitió recomendaciones sobre las características de los esquemas de lavado de dinero con criptomonedas, basadas en investigaciones internas y estudios de casos de los Estados miembros. Asimismo, delineó una serie de indicadores de alerta diseñados para ayudar a las empresas a mejorar sus sistemas de monitoreo de transacciones y adaptarse mejor al panorama de riesgos cambiante. 

A continuación se presentan algunos de los síntomas de alerta que indican lavado de dinero mediante criptomonedas:

• Comportamiento transaccional: Patrones sospechosos en las transacciones con criptomonedas, como una alta frecuencia de transacciones en un corto período de tiempo o depósitos y retiros rápidos de fondos en una cuenta recién creada.
• Riesgos geográficos: Transacciones con criptomonedas que se realicen hacia o desde países o jurisdicciones de alto riesgo, o que envíen divisas para su intercambio fuera del país de residencia del cliente. 
• Transacciones estructuradas: Múltiples transacciones con criptomonedas estructuradas deliberadamente en cantidades que no activan los umbrales de notificación. 
• Transacciones anónimas: Los delincuentes que desean aprovechar el anonimato de las criptomonedas pueden utilizar monedas que priorizan la privacidad, operar en plataformas de intercambio no autorizadas o a través de servidores proxy. También pueden intentar usar la misma dirección IP para operar varias billeteras de criptomonedas de forma anónima.
• CDD inadecuado: Transacciones con criptomonedas que involucran cuentas con una debida diligencia insuficiente por parte del cliente, quienes se han negado o evitado responder a las solicitudes de información de identificación.
• Mua de dinero: Los clientes ancianos o económicamente vulnerables, o que parezcan desconocer el riesgo asociado a las criptomonedas, pueden ser utilizados como intermediarios para realizar transacciones para blanqueadores de dinero.

Creación de un sistema eficaz de control y monitoreo de transacciones. 

Entre 2018 y 2019, el Recomendaciones del GAFI Se revisaron las normativas y se proporcionaron nuevas directrices para los proveedores de servicios de criptomonedas, incluyéndolos en las normas vigentes de cumplimiento contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT). Como parte de sus nuevas obligaciones, las empresas de criptomonedas deben implementar sistemas de monitoreo de transacciones basados ​​en el riesgo que identifiquen el riesgo de blanqueo de capitales que representan sus clientes.

En la práctica, esto significa que las empresas deben realizar evaluaciones de riesgos sobre sus consumidores e implementar medidas continuas para... Conozca a su cliente (KYC) prácticas para verificar que la evaluación sea correcta. KYC es otro pilar del monitoreo tradicional de transacciones AML, y es igual de importante en el mundo de las criptomonedas, ya que ayuda a las empresas a identificar a sus clientes y su historial financiero para desarrollar perfiles de riesgo.

Teniendo esto en cuenta, las principales consideraciones de cumplimiento para el monitoreo de transacciones con criptomonedas incluyen:

Debida diligencia del cliente (CDD): Las empresas financieras y los proveedores de servicios de criptomonedas deben llevar a cabo procedimientos rigurosos de debida diligencia con sus clientes para desarrollar un perfil de riesgo y mejorar Sistemas de monitoreo de transacciones. Para ello, las empresas están obligadas a recopilar información que permita identificar personalmente a las personas, incluidos documentos de identidad emitidos por el gobierno o incluso estados financieros.

Detección y seguimiento: Los proveedores de servicios de criptomonedas digitales necesitan integrar soluciones de control contra el blanqueo de capitales Integrar en sus sistemas de seguridad medidas que permitan cotejar a los clientes con las listas de sanciones globales, las bases de datos de delitos financieros y la lista de personas políticamente expuestas (PEP). Esto garantizará que solo se incorporen clientes legítimos. Además, para reforzar los sistemas de control contra el blanqueo de capitales, es necesario implementar medidas de monitoreo de transacciones eficaces que aseguren que ninguna transacción sospechosa pase desapercibida.

Tecnología inteligente: Monitoreo de transacciones El mercado de las criptomonedas implica la recopilación y el análisis de una enorme cantidad de datos, prácticamente imposibles de procesar para los humanos. Sin embargo, para mantener y procesar estos datos, los proveedores de servicios necesitan integrar soluciones de verificación tecnológicas que garanticen una experiencia de transacción y registro sólida, segura y fluida. Además, las tecnologías emergentes también están revalorizando los sistemas de seguridad y verificación.

Conclusión

Para abordar los delitos financieros y el anonimato asociados con las monedas digitales, las soluciones contra el lavado de dinero y el monitoreo de transacciones son esenciales. Verificar la identidades de los clientes En la actualidad, cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero es fundamental. Por lo tanto, recopilar la información de identidad de los clientes puede ayudar a las empresas a mantener registros con alta transparencia.

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