Lista de verificación de debida diligencia del cliente: ¿Cumple su empresa con la normativa?

Las regulaciones de cumplimiento pueden ser una tarea desafiante para el sector de servicios financieros y cumplirlas puede ser un proceso largo y tedioso. Pero por muy oneroso que sea el proceso, los costos del incumplimiento pueden ser perjudiciales. Por lo tanto, el sector de servicios financieros debe ejercer una debida diligencia del cliente integral o Lista de verificación de debida diligencia del clienteSegún las regulaciones de cumplimiento global, toda empresa que preste servicios financieros está obligada a realizar verificación de identidad comercial de sus clientes durante el proceso de incorporación.

El proceso de debida diligencia del cliente puede variar dependiendo de la naturaleza de la cuenta y del cliente. Por lo tanto, para simplificar el procedimiento, las empresas deberían adoptar un enfoque basado en el riesgo. Esto les permite verificar a sus clientes en función de los niveles de riesgo que representan para la empresa. Por ejemplo, una persona que abre una cuenta simple con un depósito bajo puede necesitar algunos datos básicos. verificación de documentos en el momento de la incorporación. Por otro lado, el beneficiario final de una entidad offshore o una persona con un negocio de alto riesgo debe someterse a un proceso de debida diligencia reforzado.

Lista de verificación de debida diligencia del cliente: pasos hacia una mejor estructura de cumplimiento.

La verdadera pregunta entonces es qué pasos se deben tomar para establecer una lista de verificación de debida diligencia eficiente. Una lista de verificación de debida diligencia del cliente simple que los bancos y los servicios financieros pueden revisar para asegurarse de que sus CDS Los procedimientos de evaluación de todo tipo de riesgos pueden incluir:

• Establezca un proceso de evaluación básico para descartar cualquier nivel de riesgo evidente.

Establecer un procedimiento básico de verificación puede garantizar que no haya fraude evidente. Este proceso puede implicar solicitar la información de identificación de una persona, incluyendo nombre completo, fecha de nacimiento, dirección, junto con algunos documentos de identidad esenciales como una tarjeta de identificación, pasaporte o licencia de conducir. También es recomendable realizar una verificación de dirección solicitando las facturas de servicios públicos recientes del cliente. Estos Conozca a su Cliente o Cheques KYC puede ayudar a la empresa a detectar cualquier tipo de fraude de identidad y a determinar si la persona está intentando suplantar la identidad de alguien.

Además, en este punto también es recomendable comprobar si hay propietarios beneficiarios (BO)En caso de que existan, asegúrese de obtener también sus datos y la relación entre la organización benéfica y el cliente. Además, realice una verificación de prevención del blanqueo de capitales para asegurarse de que el cliente no tenga vínculos políticos.

• Analice a sus terceros para mejorar el proceso.

Realizar todo el proceso de debida diligencia del cliente por cuenta propia es imposible. Para verificar a un cliente, es necesario recurrir a bases de datos de terceros, bancos, abogados y auditores. Es fundamental elegir proveedores de servicios externos tras una investigación exhaustiva y una debida diligencia rigurosa.

• Evaluar la necesidad de una debida diligencia reforzada.

Para clientes de alto riesgo, el proceso de debida diligencia reforzada (DDR) es fundamental. La DDR implica recopilar más información mediante evaluaciones de riesgo del cliente. La DDR puede ser un proceso continuo y aplicarse durante todo el tiempo que el cliente permanezca con su empresa. Se lleva a cabo configurando señales de alerta en su sistema para detectar de inmediato cualquier amenaza o riesgo. Algunas señales de alerta útiles incluyen: el tipo de riesgo asociado a las transacciones del cliente; su ocupación; su dirección; y el tipo y valor de sus transacciones.

Todas estas señales de alerta le permitirán evaluar si su cliente está involucrado en lavado de dinero u otros delitos financieros. Le ayudarán a evaluar oportunamente los riesgos para su empresa y a tomar las medidas pertinentes.

• Asegúrese de cumplir con la normativa de protección de datos.

Realizar la debida diligencia con los clientes es solo una parte de su responsabilidad. También debe asegurarse de que cada dato que recopile de sus clientes esté protegido y seguro. Además, el RGPD exige que toda entidad que recopile datos de clientes también sea responsable de protegerlos.

• Mantén tus datos guardados digitalmente.

Asegúrese de que todos los datos de sus clientes estén guardados digitalmente y puedan presentarse como prueba cuando sea necesario. Proteger todos los datos de diligencia debida del cliente (CDD y EDD) no solo es una medida inteligente, sino también una normativa obligatoria de cualquier organismo regulador global. Dado que cualquier gobierno puede solicitar datos de clientes ante la sospecha de blanqueo de capitales o corrupción, toda empresa tiene la obligación de proporcionar pruebas documentadas de las transacciones de sus clientes.

Una lista de verificación de debida diligencia del cliente permite a los bancos implementar un proceso de cumplimiento integral. La debida diligencia del cliente (CDD) forma parte de su lista de verificación de cumplimiento AML. Shufti Pro es un líder en el sector. servicio de verificación de datos que proporciona identificación del cliente así como verificación comercial servicio. Proporciona KYC/AML para el cumplimiento de seguridad para empresas que buscan verificar a sus clientes a través de controles de identidad detección de AML.