Evaluación de riesgos del cliente: Reforzando la seguridad en la era digital

Los socios comerciales, proveedores y terceros desempeñan funciones esenciales en las operaciones diarias, contribuyendo al logro de los objetivos organizacionales. La incorporación de nuevos socios comerciales era relativamente sencilla antes de la Incumplimiento del objetivo en 2013. Sin embargo, este proceso ahora involucra al cliente. evaluación de riesgos En el panorama actual, si bien este paso adicional suele percibirse como un obstáculo para los negocios, es crucial para garantizar la seguridad, ya que cada nuevo cliente que se incorpora aumenta la superficie potencial de ataque.

La única forma de evaluar exhaustivamente el riesgo que representa un cliente es mediante la evaluación y validación de clientes con controles y procesos de seguridad sólidos. Esta evaluación permite tomar decisiones informadas sobre el nivel de riesgo aceptable y las medidas necesarias para mitigarlo y mantener alejados a los estafadores.

Profundizando en la evaluación de riesgos del cliente

Es necesario realizar una evaluación de riesgos del cliente para valorar eficazmente el riesgo de blanqueo de capitales de cada uno. Las empresas deben garantizar el cumplimiento de las sanciones nacionales e internacionales cotejando los nombres de los clientes y de los beneficiarios finales con las listas de sanciones pertinentes, incluidas las proporcionadas por las Naciones Unidas.

Las distintas empresas tendrán diferentes niveles de tolerancia a los riesgos que están dispuestas a asumir con respecto a los clientes. Sin embargo, es imperativo establecer una metodología coherente para la gestión de clientes. evaluaciones de riesgoEsta metodología debe describir los criterios para asignar puntuaciones de riesgo a los clientes, los mecanismos de ponderación empleados y el razonamiento que justifica estas decisiones.

El objetivo principal de la evaluación es identificar los riesgos potenciales a los que puede enfrentarse una empresa, ya sea en una relación comercial continua o en transacciones ocasionales. Cuanto más compleja sea la interacción, más rigurosa deberá ser la evaluación de riesgos.

Al acceder a información completa, las empresas estarán mejor preparadas para determinar la estrategia adecuada. Debida diligencia del cliente Nivel de (CDD). Se deben realizar revisiones periódicas, especialmente cuando el comportamiento de un cliente se desvía de su perfil de riesgo establecido. Grupo de Acción Financiera El GAFI recomienda que, si las empresas no pueden aplicar el nivel necesario de diligencia debida del cliente, se abstengan de entablar una relación comercial o consideren la posibilidad de rescindir la existente.

Puntuación de riesgo del cliente

La asignación de una puntuación de riesgo a los clientes ayuda a las entidades financieras a identificar a aquellos con mayor riesgo de blanqueo de capitales o actividades ilícitas. Este es un requisito legal para las instituciones financieras que operan bajo la legislación estadounidense. La norma FinCEN CDD se promulgó en julio de 2016, con fecha límite de cumplimiento en mayo de 2018, y exige que las entidades financieras comprendan los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo asociados a sus clientes. Si bien la norma se refiere a esto como un perfil de riesgo del cliente, muchas entidades financieras lo definen mediante una puntuación de riesgo del cliente.

La puntuación de riesgo sirve para identificar a los clientes que requieren un seguimiento exhaustivo para detectar posibles actividades de blanqueo de capitales. Debido a la impracticabilidad de realizar un seguimiento exhaustivo de cada cliente, la puntuación de riesgo permite centrarse en aquellos con un mayor riesgo potencial.

Categorización de los elementos de riesgo: quién, qué, dónde

Al evaluar el riesgo de blanqueo de capitales de un cliente, se tienen en cuenta numerosos factores de riesgo. Estos factores se agrupan lógicamente en categorías. Aunque cada uno riesgos La categoría contribuye por igual al riesgo total, pero esto no tiene por qué ser así.

• Quiénes (Perfil de riesgo y relaciones con el cliente: Esta categoría engloba los factores de riesgo asociados a las características del cliente y a sus relaciones con otras personas físicas y jurídicas. 
• Qué (Productos, Servicios, Comportamientos y Actividades): Esta categoría abarca las acciones y comportamientos del cliente dentro de la institución financiera. Se centra específicamente en los tipos de productos y servicios que pueden conllevar un mayor riesgo de blanqueo de capitales, así como en las actividades, comportamientos y patrones transaccionales del cliente que podrían indicar posibles actividades ilícitas. 
• Dónde (Riesgo geográfico): La ubicación geográfica donde se desarrollan las actividades de pago y las relaciones comerciales de un cliente está naturalmente vinculada al riesgo de blanqueo de capitales asociado a países específicos. 

Evaluación dinámica del riesgo del cliente en materia de prevención del blanqueo de capitales

Para abordar eficazmente el riesgo de blanqueo de capitales, las empresas deben evaluar periódicamente a sus clientes, reconociendo que lo que puede parecer sospechoso para un cliente puede no serlo para otro. 

Ciertos comportamientos generales pueden suscitar inquietudes o desencadenar una reevaluación del riesgo para el cliente:

• Cambiar de banco varias veces en un corto período de tiempo.
• Intentos de ocultar al verdadero propietario de un negocio.
• Solicitudes de tramitación de transacciones acelerada o no convencional.
• Participación de financiadores externos no relacionados con la industria.
• Cantidades significativas de financiación privada procedentes de un particular que gestiona un negocio con un alto volumen de transacciones en efectivo.
• Uso de documentos falsificados o sospechosos.
• El volumen inusualmente alto de transacciones en efectivo no se corresponde con el perfil del cliente.
• Las transacciones comerciales que involucran a distintos países son conocidas por el alto riesgo de lavado de dinero y financiación del terrorismo.
• Estructuras de propiedad excesivamente complejas.
• Nivel de actividad empresarial inconsistente.

Las empresas deben mejorar su capacidad para identificar con mayor precisión a clientes y actividades sospechosas. Esto requiere una comprensión profunda de la importancia de las evaluaciones dinámicas de riesgos y la utilización de datos y tecnología para respaldar estos esfuerzos.

Clasificar erróneamente a los clientes de bajo riesgo como de alto riesgo y recopilar información inexacta o insuficiente. Conoce a tu cliente La información (KYC) puede disminuir la efectividad de Contra el Lavado de Dinero Medidas contra el lavado de dinero (ALD). Confiar únicamente en procesos manuales y complejos puede no ser lo suficientemente sólido para lograr los resultados deseados.

Las empresas deberían considerar la simplificación de los modelos de riesgo y la integración del análisis estadístico para complementar el juicio de los expertos. Al incorporar algoritmos de aprendizaje automático, se puede mejorar la calidad de los datos y actualizar continuamente los perfiles de los clientes, teniendo en cuenta los patrones de comportamiento y otros factores relevantes.

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