Reducción de riesgos y control contra el blanqueo de capitales: cómo Shufti puede ayudar a las instituciones financieras.

Toda empresa que preste servicios financieros debe cumplir con la normativa vigente y mantenerse al día con las nuevas actualizaciones, las regulaciones en constante evolución y las tendencias del sector. Si bien el cumplimiento de estas normas puede parecer una tarea ardua y que consume mucho tiempo, no hacerlo conlleva el incumplimiento de las nuevas regulaciones. Esto puede dañar aún más la reputación de la institución, provocar la pérdida de clientes y acarrear graves sanciones por parte de los organismos reguladores internacionales.

Por lo tanto, los bancos y proveedores de servicios financieros de todo el mundo buscan mitigar el riesgo potencial al que se enfrentan e identificar las deficiencias en sus sistemas internos de control contra el lavado de dinero (ALD) mediante la adopción de estrategias de reducción de riesgos de ALD. Por lo tanto, es viable que las instituciones financieras incorporen medidas adecuadas. Programas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo para combatir los delitos. Por otro lado, los bancos pueden recurrir a la reducción de riesgos si les resulta difícil gestionar las obligaciones relacionadas con el blanqueo de capitales.

Estrategia para reducir los riesgos del blanqueo de capitales: una medida eficaz para combatir el delito.

A medida que el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros van en aumento, los bancos y otras instituciones necesitan estrategias eficaces que puedan ayudar a superar el riesgo. La reducción de riesgos es una estrategia apropiada que las empresas deben practicar cuando fracasan o ya no pueden abordar el riesgo de delitos financieros que presenta una determinada relación corporativa. Sin embargo, el costo reputacional o financiero de practicar Regulaciones ALD/CFT El riesgo es demasiado elevado para establecer o mantener una relación comercial o con un cliente, ya que puede exponer a las empresas al blanqueo de capitales y a la financiación del terrorismo. Las entidades financieras pueden adoptar alguna de las estrategias de mitigación de riesgos contra el blanqueo de capitales, como aumentar su presupuesto de cumplimiento normativo o incorporar nuevos procedimientos, para tomar medidas más contundentes que restrinjan o rescindan las relaciones corporativas.

Por lo tanto, la rescisión de una relación comercial como medida de reducción de riesgos puede requerir una evaluación individualizada que se realice a nivel sectorial y abarque las relaciones existentes con un grupo de clientes. Sin embargo, cuando las instituciones financieras adoptan un enfoque sectorial para la reducción de riesgos, suelen rescindir las relaciones con entidades de alto riesgo, como bancos corresponsales extranjeros, empresas de servicios monetarios o embajadas. Además, esta estrategia tiende a ser eficaz en ciertas jurisdicciones del mundo, especialmente en países en desarrollo con mercados financieros emergentes o limitados y un mayor riesgo de delitos.

Enfoque del GAFI basado en el riesgo para la reducción de riesgos

A la luz de la definición del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), la reducción de riesgos se considera una situación crítica en la que los bancos o proveedores de servicios financieros restringen o finalizan las relaciones comerciales con los clientes. El organismo de control financiero cuenta con información valiosa que destaca la necesidad de determinar las causas y los impactos de la reducción de riesgos en el sector privado. La estrategia de reducción de riesgos del GAFI se basa en sus propias Recomendaciones. En consecuencia, la autoridad reguladora obligó a los bancos y a las empresas financieras a identificar, evaluar, comprender e incorporar anti lavado de dinero así como la lucha contra la financiación del terrorismo y el cumplimiento de la normativa en función del grado de riesgo de delito identificado.

Evaluación caso por caso

Las instituciones financieras deben evaluar a los nuevos clientes con riesgo potencial de delincuencia de forma individual, en lugar de aplicar medidas generalizadas de reducción de riesgos. En un comunicado publicado en su sitio web, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) dejó claro que exige a los bancos que rescindan o restrinjan las relaciones con los clientes únicamente en casos específicos donde no se pueda gestionar el riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Debida diligencia del cliente (CDD)

Entre las recomendaciones clave para reducir el riesgo, se encuentra la perro guardián financiero obliga a practicar procedimientos de debida diligencia del cliente que incluyan una sólida verificación de la identidad del cliente mediante “Información, datos o documentación fiables e independientes”  así como cotejar a los clientes y a los beneficiarios finales de las empresas con las listas mundiales de sanciones financieras.

Debida diligencia del cliente y monitorización de transacciones en curso

Una vez que los bancos hayan completado con éxito el procedimiento de debida diligencia del cliente (CDD), seguirá siendo necesario un seguimiento continuo y la debida diligencia del cliente. Es fundamental garantizar que solo se autoricen las transacciones legítimas y que estas sean coherentes con el conocimiento que el banco tiene del cliente y la naturaleza de la relación comercial. Sin embargo, si se detecta algún cambio en los perfiles comerciales, se deberán realizar controles de debida diligencia adicionales.

FinCEN y los reguladores federales emitieron advertencias contra la reducción de riesgos.

: El July 6, La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito y la Oficina del Contralor de la Moneda publicaron una Declaración Conjunta para "recordar" a los bancos y empresas financieras que implementen un enfoque basado en el riesgo para evaluar las relaciones comerciales y llevar a cabo la debida diligencia del cliente. La Declaración Conjunta también respalda la Declaración de FinCEN del 22 de junio sobre la debida diligencia de la Ley de Secreto Bancario para Propietarios u Operadores Independientes de Cajeros Automáticos, en la que el organismo de control financiero también recuerda a las empresas financieras “que no todos los clientes propietarios u operadores de cajeros automáticos independientes presentan el mismo nivel de riesgo de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo (LD/FT) u otra actividad financiera ilícita, y no todos los clientes propietarios u operadores de cajeros automáticos independientes son automáticamente de mayor riesgo.”

Además, la Declaración Conjunta también recalcó que no modifica la Ley de Secreto Bancario vigente./Requisitos contra el lavado de dinero (“BSA/AML”) o forman nuevas expectativas de supervisión, y anuncia que “Las agencias están reforzando una postura de larga data según la cual ningún tipo de cliente presenta un único nivel de riesgo uniforme ni un perfil de riesgo particular relacionado con el lavado de dinero, la financiación del terrorismo u otra actividad financiera ilícita.”

En lugar de esto, los bancos deben “Aplicar un enfoque basado en el riesgo a la debida diligencia del cliente, incluso al desarrollar los perfiles de riesgo de sus clientes.."  Esto se debe a que las relaciones con los clientes presentan distintos niveles de riesgo de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y otros esquemas financieros fraudulentos. Este nivel de riesgo depende de la presencia o ausencia de diversos factores, incluyendo hechos y circunstancias específicas de cada relación con el cliente.

Cómo puede ayudar Shufti

Los bancos y otras empresas financieras están obligados a cumplir con las regulaciones locales e internacionales para frenar el riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Sin embargo, la reducción del riesgo de lavado de dinero es otra respuesta rentable para mitigar el riesgo de delitos financieros, pero también carece de la sensibilidad y la diligencia implícitas en el enfoque basado en el riesgo de lavado de dinero, que exige a los bancos buscar y recopilar información de identificación personal sobre los clientes y los beneficiarios finales. Pero, aprovechando las tecnologías emergentes, Soluciones automatizadas contra el blanqueo de capitales Están diseñados para mejorar el procedimiento de diligencia debida del cliente (CDD), aumentando la precisión de la verificación de antecedentes y el monitoreo de transacciones, lo que ayuda a los bancos a crear perfiles de clientes en función del nivel de riesgo que puedan presentar.

Shufti Control contra el blanqueo de capitales (AML) permite a las compañías de seguros cumplir con los estándares regulatorios y prevenir el lavado de dinero. Impulsado por miles de algoritmos de IA, Shufti AML screening La solución también compara a los clientes con más de 1700 listas de vigilancia globales en menos de un segundo con una precisión del 98.67 %.

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