Desmintiendo los 5 principales mitos sobre el cumplimiento de KYC

El cumplimiento de las normas de Conozca a su Cliente (KYC) se ve afectado por el problema del secretismo involuntario. Las empresas deben cumplir con las obligaciones de KYC y AML, pero mantenerse al día con las mejores prácticas se vuelve cada vez más difícil. 

El proceso KYC no se limita a seguir una lista y marcar las tareas como completadas; va mucho más allá. Al malinterpretar el KYC, las empresas no solo no logran adaptarse a los cambios del mercado, sino que también se exponen a riesgos para su reputación y a fuertes sanciones.

¿Qué es el cumplimiento de KYC?

El cumplimiento de KYC es legalmente vinculante para instituciones financieras Identificar y verificar a los clientes antes de su incorporación. Es necesario evaluar el riesgo que un cliente puede representar para cualquier empresa u otros clientes. Realizar el proceso KYC durante la incorporación de clientes reduce el riesgo de robo de identidad y aumenta la seguridad de las empresas.

Adhiriéndose a Cumplimiento de KYC No solo protege a las empresas del blanqueo de capitales y otros delitos financieros, sino que también les evita el pago de multas cuantiosas. En otras palabras, el cumplimiento de las normas KYC ayuda a las empresas a consolidarse en el competitivo mercado global. 

Aquí están los 5 mitos principales sobre el cumplimiento de KYC y las verdades que aclaran las ideas erróneas para mantener a las empresas seguras y sólidas.

Mito n.° 1: El proceso KYC es el mismo para todas las empresas.

A 'talla única' Siempre surgen inquietudes en lo que respecta al cumplimiento de las normas KYC (Conozca a su cliente). Las organizaciones obligadas deben cumplir con los estándares nacionales e internacionales según sus clientes, operaciones, productos y jurisdicciones. Además, el cumplimiento de las normas AML (Antilavado de Dinero) varía de un país a otro, con estándares más estrictos para las jurisdicciones con leyes AML deficientes o poco rigurosas.

El grado de KYC y Debida diligencia del cliente La debida diligencia del cliente (CDD) que realiza una empresa debe ser proporcional al nivel de riesgo que presentan los clientes. El proceso KYC nunca es el mismo para todos, ya que los clientes de alto riesgo deben someterse a Due Diligence mejorada (EDD) y verificar el origen de sus fondos. Si bien el KYC difiere para cada empresa, tiene un objetivo común: cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y frenar el delito financiero. 

Mito n.° 2: KYC solo consiste en recopilar documentos.

Muchos creen que el proceso KYC (Conozca a su cliente) es tan sencillo como recopilar los documentos de identidad de una persona. Sin embargo, para implementar un programa KYC eficaz, es necesario supervisar las actividades, realizar una evaluación de riesgos y determinar el origen de los ingresos.   

Además, la verificación con respecto a listas de vigilancia legales, regulatorias y penales implica mucho más que simplemente recopilar documentos de identidad. Dado que el proceso KYC (Conozca a su cliente) es el primer paso, debe realizarse con precisión. De lo contrario, podría resultar contraproducente.   

Mito n.° 3: El fraude y la lucha contra el blanqueo de capitales son dos cuestiones diferentes.

Las entidades financieras, como los bancos, suelen operar dos unidades grandes y complejas: fraude y lucha contra el blanqueo de capitales, para identificar y prevenir los delitos financieros. Si bien históricamente ambas áreas pertenecen a departamentos diferentes, los reguladores consideran que están interconectadas hasta el punto de que sus límites podrían difuminarse. 

El fraude no es el único problema grave, sino que las bandas criminales también están involucradas en la trata de personas, el narcotráfico y otros delitos atroces que implican fraude y blanqueo de capitales. 

Si bien el fraude es de diferentes tipologías, debe abordarse de manera holística. Por lo tanto, identificar y autenticar Beneficiarios finales finales (UBOs) es un buen punto de partida. 

Mito n.° 4: Google es suficiente en lo que respecta a la debida diligencia del cliente.

Google es la opción preferida de todos en la era moderna, pero obtener información cuando se necesita es crucial para el cumplimiento de las normativas KYC y CDD. ¿Cuánto tiempo se pierde en Google al realizar una búsqueda de noticias negativas? ¿Se revisan solo los primeros 10 resultados? ¿Cuánto tiempo se dedica a revisar páginas con información importante y relevante incompleta? 

No todos los detalles están disponibles en Google. Por ejemplo, no se puede acceder a registros legales o documentos corporativos de ningún país extranjero a través de Google; es necesario acudir personalmente a recogerlos. El cumplimiento de las normativas AML y KYC es una disciplina que requiere gran cantidad de datos, precisa, estructurada y limpia para su correcto funcionamiento, y los motores de búsqueda como Google nunca son suficientes para lograrlo.

Las autoridades reguladoras necesitan acceso oportuno a información legal y precisa. Para ello, utilizan múltiples bibliotecas y repositorios para recopilar información de fuentes primarias y secundarias que se utilizan en CDS y los controles KYC. Los datos poco fiables o desactualizados no revelan los riesgos por completo y, en ocasiones, incluso pasan por alto señales de alerta que indican actividad delictiva. Por lo tanto, es recomendable utilizar información relevante de una fuente directa para evitar exponerse a riesgos regulatorios. 

Mito n.° 5: Los clientes no se ven afectados por un procedimiento KYC prolongado.

En este entorno competitivo, fintech Las empresas financieras compiten en cuanto a costes y experiencia del cliente. Lo que los clientes desean es dedicar menos tiempo a completar el proceso KYC y que este se desarrolle sin problemas. 

Sin embargo, torpe, largo y engorroso. Verificación KYC Los procesos obsoletos perjudican a las empresas. Los controles KYC desactualizados no solo generan una mala experiencia para el cliente, sino que también provocan pérdidas financieras.  

La incorporación rápida de clientes es el factor clave que atrae o aleja a los clientes de una empresa. El tiempo promedio para incorporar a cualquier cliente es de aproximadamente 26 días. Lo preocupante es que más de un 73% Las empresas financieras pierden clientes debido a los procedimientos KYC complicados y prolongados. Las bajas tasas de conversión y el alto abandono dañan la reputación del negocio. Por lo tanto, es una amarga verdad que los clientes se ven afectados por los largos procesos. Controles AML/KYC y esperamos que se simplifiquen para completarlos. 

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Desenmascarando los mitos

¿El proceso KYC funciona correctamente o se ha visto afectado por ideas erróneas? De ser así, es hora de desmentir los mitos antes de que pongan en riesgo a la organización y a los clientes. Reconocer que se trata simplemente de ideas erróneas permitirá desarrollar estrategias más sólidas para prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas. Sobre todo, conocer la verdad sobre KYC/AML satisfará a los clientes e impulsará los ingresos de la empresa.

¿Aún tiene alguna duda sobre cómo funciona una solución KYC?