¿Cuáles son las principales diferencias entre CIP y KYC?

Los términos Programa de Identificación del Cliente (CIP) y Conozca a su Cliente (KYC) se refieren a dos procedimientos distintos en Cumplimiento AMLDado que las empresas suelen usar CIP y KYC indistintamente, la distinción entre CIP y KYC suele ser confusa. 

Un procedimiento KYC comprende varios componentes que trabajan en conjunto para verificar la identidad del cliente. Por otro lado, CIP es un término utilizado por la ley federal estadounidense que también se refiere a la identificación del cliente. Sin embargo, a pesar de sus similitudes funcionales y su uso intercambiable, es importante que las empresas comprendan la diferencia entre CIP y KYC.

¿Qué es CIP?

Un CIP (Protocolo de Identificación del Cliente) es un conjunto de procedimientos que ciertas empresas deben seguir para verificar la identidad de sus clientes. La normativa CIP describe las medidas que las empresas deben implementar para establecer una "creencia razonable" sobre la verdadera identidad de cada cliente al momento de su incorporación. 

Mediante esta verificación de identidades de clientes, CIP esencialmente sirve como la primera línea de defensa. Introducido en 2003 bajo la Sección 326 de la Ley USA PATRIOT, CIP exige un marco que las empresas deben usar para verificar la identidad de sus clientes y tomar medidas para prevenir delitos financieros como el blanqueo de dinero previo. 

¿Cuáles son los seis elementos de la Regla CIP?

Para establecer el estándar mínimo que las empresas deben seguir al identificar a sus clientes, se publicó la Regla CIP para ayudarlas a definir un estándar mínimo de procedimientos que deben implementar. Los seis elementos de la Regla CIP son amplios y generales, por lo que las empresas pueden cumplir con los requisitos mínimos de la Regla CIP de la manera que les resulte más conveniente. Los seis elementos son:

1. Establecer CIP: cree un documento que describa su Programa de Identificación de Clientes. 
2. Identificación del cliente – Recopilar datos básicos del cliente, como nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación (SSN, TIN, etc.).
3. Verificación de identidad – Verificar la identidad del cliente utilizando métodos con o sin documentación dentro de un plazo razonable después de la apertura de la cuenta.
4. Mantenimiento de registros – Almacenar y mantener registros de la información y los documentos utilizados para verificar la identidad del cliente.
5. Examen de detección – Cotejar la información del cliente con las listas de sanciones y organizaciones terroristas publicadas por las instituciones federales estadounidenses pertinentes. 
6. Aviso - Informar a los clientes sobre la recopilación de datos personales con el fin de verificar su identidad al abrir una cuenta. 

¿Se aplica la norma CIP a todas las instituciones financieras?

La regla CIP se aplica a todas las instituciones financieras. La definición de una institución financiera y qué entidades pueden considerarse como tal se encuentra en el Ley de secreto bancario (BSA).

Si bien los ejemplos comunes incluyen bancos y prestamistas, la definición de institución financiera según la BSA también incluye a las empresas de tecnología financiera (fintech), el Servicio Postal de los Estados Unidos y las compañías telegráficas. 

¿Qué es el KYC?

Conozca a su cliente (KYC) es un término general que engloba diversas normativas que las empresas deben cumplir. Se trata de un proceso a largo plazo que evalúa periódicamente el riesgo del cliente para prevenir delitos financieros como el fraude, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. 

El objetivo de cualquier medida KYC (Conozca a su cliente) es evaluar el riesgo de blanqueo de capitales asociado a un cliente. Se trata de un proceso continuo para comprender el comportamiento financiero del cliente y detectar cualquier actividad financiera sospechosa durante el tiempo que este siga siendo cliente de la empresa.

¿Cuál es la diferencia entre KYC y CIP? 

KYC no es un estándar único que las empresas deban seguir en todas partes. Diferentes jurisdicciones prescriben diferentes medidas KYC que las empresas deben adoptar. Por ejemplo, la quinta Directiva contra el blanqueo de capitales de la UE (5AMLD) ordena a los Estados miembros que implementen medidas KYC que, en términos generales, incluyen:

• Verificación de la identidad del cliente.
• Un enfoque basado en el riesgo para KYC, con Due Diligence mejorada Medidas (EDD) para personas de alto riesgo, como las PEP.
• Hasta proximo aviso evaluación de riesgos de los clientes para detectar cualquier actividad sospechosa. 

De manera similar, según la legislación regulatoria estadounidense (Ley Patriota de EE. UU. y Ley de Secreto Bancario), un marco KYC se compone de tres elementos principales:

1. Programa de Identidad del Cliente (CIP) – La regla CIP de seis puntos de FinCEN que verifica la identidad de los clientes. 
2. Debida diligencia del cliente – para analizar y procesar los datos recopilados de CIP y terceros para evaluar el riesgo del cliente.
3. Due Diligence mejorada – Un mayor escrutinio de las personas de alto riesgo, como la verificación del origen de su patrimonio y una mayor vigilancia. 

En pocas palabras, la principal diferencia entre CIP y KYC es que CIP forma parte de un marco más amplio llamado KYC. Mientras que una parte de este marco se centra en la verificación de identidad (CIP), otras partes realizan evaluaciones de riesgo del cliente y monitoreo continuo (CDD/EDD). Por lo tanto, KYC, según los reguladores estadounidenses, incluye CIP, CDD y EDD.

Elija el socio adecuado para el cumplimiento de sus requisitos de CIP y KYC. 

El socio adecuado para su Verificación KYC y el Programa de Identificación del Cliente es crucial para cumplir con los requisitos reglamentarios. Con Shufti, las empresas estadounidenses están equipadas con las herramientas adecuadas para cumplir con los seis requisitos de la normativa. FinCen Regla CIP:

• Motor de verificación de documentos de identidad de más de 230 países.
• Compatibilidad con todo tipo de documentos (como pasaportes, documentos de identidad, permisos de conducir y más).
• Verificación de identidad sin documento para una verificación rápida y segura. incorporación de clientes.
• Controles biométricos avanzados, incluida la detección de vitalidad anti-suplantación, para una verificación de identidad fiable. 
• Ahorro de costes gracias a una verificación de identidad personalizada y adaptada a su nivel de tolerancia al riesgo.

Simplifique el cumplimiento de CIP con ShuftiPonte en contacto – Habla con uno de nuestros especialistas !