Verificaciones de identidad digital para una incorporación de clientes segura y rápida.

La transformación digital de las empresas continúa a buen ritmo, impulsada en parte por las regulaciones que exigen una mayor privacidad y protección del cliente. Otros factores clave de esta transformación digital incluyen consumidores tecnológicamente avanzados, el aumento global del uso de canales digitales, así como la protección de empresas y consumidores frente a delitos financieros.

Si bien la rapidez y la seguridad son dos aspectos fundamentales que los clientes exigen al abrir una cuenta bancaria, el proceso manual de identificación y verificación puede resultar lento y tedioso, lo que contribuye a un alto índice de abandono por parte de los clientes. Además, los errores humanos pueden generar resultados inexactos.

De acuerdo con una reciente Encuesta de RefinitivEl 53 % de los encuestados confirmó que realiza verificaciones KYC durante el proceso de incorporación, pero solo el 46 % de estas verificaciones son exitosas. Curiosamente, entre las empresas encuestadas, solo aquellas que adoptan verificaciones de identidad digital parecen tener más éxito en la realización de verificaciones KYC (47 %) que aquellas que no utilizan tecnología (28 %).

La encuesta también reveló que el 51% de las relaciones con los clientes no habían sido objeto de ninguna verificación formal de diligencia debida durante la incorporación del cliente y solo el 39% de los encuestados confirmó que realizan verificaciones de identidad continuas en tiempo real después de la incorporación.

Estas deficiencias en el cumplimiento normativo podrían justificar, en cierto modo, la persistencia de los delitos financieros. La gran mayoría de los encuestados opina que las verificaciones de identidad digital pueden ayudar a subsanar estas deficiencias.

Controles de identidad seguros Son un requisito reglamentario para todas las instituciones financieras, incluyendo, entre otras, bancos, empresas de servicios monetarios y banca de inversión. Las regulaciones KYC y AML exigen realizar verificaciones a cualquier persona o empresa al abrir una cuenta.

Tipos de comprobaciones de identidad digital

Verificación de documentos

La verificación documental es el proceso de comprobar la identidad de una persona cotejando los datos que figuran en documentos auténticos. Generalmente, para la verificación se utilizan documentos de identidad oficiales, permisos de conducir, pasaportes, extractos bancarios y facturas de servicios públicos.

Los clientes pueden escanear sus documentos de identidad mediante una cámara web o subir una foto de los mismos. La información requerida se extrae mediante tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (OCR). La siguiente información se valida en la verificación de documentos en línea:

• Nombre y apellido del usuario
• Documentos falsificados o manipulados con Photoshop
• Tipo de formato del documento
• Fecha de vencimiento del documento

Verificación de dirección

En el escenario de verificación digital, la dirección de un usuario individual o una empresa se puede verificar solicitando al usuario que suba una fotografía sosteniendo un documento de identidad que muestre su dirección. Los documentos secundarios que el usuario suba también deben contener la dirección oficial. Posteriormente, se comparan y verifican las direcciones que aparecen en ambos documentos. 

Autenticación basada en conocimientos (KBA)

KBA es un método de identificación en línea que incorpora preguntas de seguridad que solo pueden ser respondidas por usuarios auténticos. Por ejemplo, se solicita el apellido de soltera de la madre o el nombre de tu mejor amigo/a.

Se considera más seguro que las contraseñas porque es fácil de recordar. Sin embargo, estas preguntas podrían ser fácilmente vulneradas mediante adivinación o ingeniería social.

Autenticación de 2 factores (2FA)

Como medida de seguridad adicional, la autenticación de dos factores (2FA) combina dos factores de autenticación diferentes: algo que sabes y algo que posees. Refuerza la protección de la cuenta al habilitar una capa de seguridad extra. Se envía un correo electrónico o un SMS con un código de verificación al dispositivo del usuario, el cual debe estar disponible para acceder a su cuenta. 

Las contraseñas por sí solas no son suficientes para prevenir el fraude. Los hackers pueden vulnerar fácilmente las contraseñas mediante diversas técnicas, como ataques de fuerza bruta, phishing e ingeniería social. Por ello, la autenticación de dos factores (2FA) es una medida de verificación de identidad indispensable.

Verificación facial

La biometría es el método de verificación de identidad más robusto, ya que incorpora el factor de autenticación más importante: tu identidad. Entre los distintos sistemas biométricos, las huellas dactilares y el reconocimiento facial son los más utilizados. Con la llegada de las cámaras de los smartphones, la verificación facial se ha convertido en la forma más sencilla de identificar al cliente.

Los usuarios pueden subir una selfie o un vídeo usando su teléfono inteligente y, en el servidor, la tecnología de reconocimiento facial compara inmediatamente la selfie con la imagen del documento de identidad y autentica al cliente en tiempo real y con precisión.

Beneficios de utilizar controles de identidad digital     

Las instituciones financieras ya utilizan la verificación de identidad digital. Entre los beneficios de usar una solución de verificación de identidad digital se incluyen:

• Alta precisión y mejor cumplimiento
• Eficiencia de tiempo
• Mayor seguridad, ya que las contraseñas obsoletas son fáciles de hackear.
• Bajos costos operativos: el uso de soluciones digitales reduce el trabajo manual y, por lo tanto, el costo que implica el procesamiento manual.
• Experiencia de cliente mejorada

Realizar comprobaciones de identidad a la velocidad que espera el cliente y cumpliendo con las exigencias de seguridad y prevención del fraude no es difícil de lograr si se cuenta con los procesos y las tecnologías adecuadas.