Verificación de identidad digital para rastrear y abordar a los clientes de alto riesgo.

Los clientes son el activo y la base de cualquier negocio. Son responsables de impulsar el éxito de una empresa o de su fracaso. Por eso, es fundamental saber con quién se trata. Conocer al cliente es el proceso para identificar y verificar a los clientes y comprobar si son reales y no estafadores o personas involucradas en actividades ilícitas que puedan representar una amenaza para el negocio. Se trata de un proceso para verificar los antecedentes de los clientes y analizar los factores de riesgo asociados a ellos. 

La idea fundamental detrás de la introducción del KYC en las organizaciones fue encontrar una manera de protegerlas de estafadores y delincuentes sin perjudicar a personas inocentes. El proceso KYC es un procedimiento estándar para verificar a los clientes al momento de su incorporación. Sin embargo, con la entrada en vigor de regulaciones más estrictas, el KYC no se limita a la verificación de clientes, sino que ahora implica el análisis continuo de su comportamiento para detectar actividades sospechosas y transacciones ilícitas. Se utiliza para los siguientes fines:

• Para frenar los esquemas de fraude
• Para mitigar los escándalos de estafa
• Para poner fin al blanqueo de dinero
• Para impedir la transferencia ilícita de fraude y
• Para identificar clientes de alto riesgo mediante una debida diligencia reforzada. 

Necesidad de implementar el proceso KYC para identificar clientes de alto riesgo:

Las leyes KYC se introdujeron como la sección de la La Ley Patriota fue aprobada en 2001. después del incidente del 11 de septiembre para disuadir las actividades terroristas y la financiación criminal. La sección de esta ley relativa a las transacciones financieras insertó algunas políticas nuevas además de las de “El Ley de Secreto Bancario de 1970”. Estos requisitos regulaban a los bancos y otras instituciones financieras. Según la Ley Patriota, las organizaciones que se ocupan de las finanzas deben cumplir tres requisitos principales para poder cumplir con Regulaciones de KYC:

• Programa de identificación del cliente (CIP)
• Debida diligencia del cliente (CDD)
• Due Diligence mejorado (EDD)

Programa de Identificación de Clientes de Alto Riesgo (CIP)

El programa de identificación del cliente es un componente significativo del KYC Proceso mediante el cual las organizaciones están obligadas a solicitar a los clientes que proporcionen su información de identificación. Esto permite verificar la identidad del cliente que desea realizar una transacción financiera con un banco en particular. El requisito de identificación del cliente (CIP, por sus siglas en inglés) se hizo obligatorio en 2003 para que las instituciones financieras desarrollaran e incorporaran programas de identificación del cliente en sus políticas de confidencialidad, a fin de cumplir con las normas contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés). 

Cada institución tiene sus propios procesos de verificación de identidad (CIP) según su tamaño y tipo. Por ello, pueden requerir diferentes documentos para su verificación. Generalmente, el permiso de conducir y el pasaporte son los documentos más solicitados por los bancos. Sin embargo, también pueden requerir otros documentos, como: 

• Facturas de servicios públicos
• Referencias o estados financieros 
• Información procedente de una agencia de informes de crédito o de una base de datos pública.

Independientemente del documento o la información que se solicite a las personas o empresas, el objetivo es comprobar su autenticidad y asegurarse de que no sean falsos ni figuren en ninguna lista de entidades prohibidas, para así poder filtrar a los clientes fraudulentos y a los clientes de alto riesgo. 

Diligencia debida con clientes de alto riesgo

Diligencia debida del cliente Este proceso abarca múltiples aspectos de la verificación e identificación de clientes. Para una incorporación segura de clientes, es fundamental identificar los riesgos futuros que puedan surgir debido a ciertos clientes; por ello, se lleva a cabo la debida diligencia. Durante la debida diligencia, el objetivo principal es analizar el comportamiento del cliente y predecir el tipo de patrón de transacciones que probablemente seguirá. En un entorno regulatorio en constante evolución, la verificación de identidad móvil puede ser de gran ayuda. Ayuda a las organizaciones a identificar comportamientos sospechosos y a asignar una calificación de riesgo a los clientes para identificar a aquellos que pueden representar una amenaza y con qué frecuencia se supervisarán sus cuentas. 

Los organismos reguladores no han establecido normas ni metodologías específicas para la debida diligencia del cliente, lo que deja a las instituciones la libertad de utilizar sus propias herramientas y métodos. Muchas organizaciones solicitan abundante información durante el proceso, incluyendo referencias bancarias, estados financieros anteriores, nóminas, ocupación, origen de los fondos, etc. El objetivo de esta información es analizar los antecedentes y el comportamiento del cliente para predecir riesgos futuros que puedan estar asociados a él. 

Todo este lío porque FinCEN ha impuesto estrictamente este requisito a las instituciones financieras para que informen inmediatamente cualquier actividad amenazante o sospechosa. Y no puedes hacerlo de manera eficiente a menos que... conoce a tu cliente comportamiento e historial.

Debida diligencia reforzada (EDD, por sus siglas en inglés) para clientes de alto riesgo:

Diligencia debida mejorada (EDD) es un conjunto avanzado y más completo de procedimientos KYC para clientes de alto riesgo, que presentan un comportamiento transaccional irregular o fuentes de origen ambiguas. Los clientes clasificados en la categoría de alto riesgo después del proceso de Debida Diligencia del Cliente (CDD) son más propensos al lavado de dinero y a la financiación ilegal de terroristas y delincuentes. Necesitan ser monitoreados continuamente. Considerando la tendencia de tales transacciones ilícitas, el Ley Patriota de los Estados Unidos dicta estrictamente las instituciones que

 “Deberá establecer políticas, procedimientos y controles de debida diligencia apropiados, específicos y, cuando sea necesario, reforzados, diseñados razonablemente para detectar y denunciar casos de blanqueo de capitales a través de esas cuentas.”

El proceso EDD incluye verificar la información del beneficiario final (UBO) e identificar personas políticamente expuestas (PEP). El seguimiento de las transacciones también es uno de los fundamentos del proceso de EDD.

Clientes de alto riesgo: perjudiciales para el negocio:

Los clientes de alto riesgo se identifican mediante soluciones de verificación de identidad digital. Estos clientes son monitoreados constantemente para detectar posibles actividades sospechosas en sus cuentas y prevenir fraudes como lavado de dinero, usurpación de cuentas, robo de identidad, etc. Mientras permanezcan en el sistema, estos clientes pueden representar una grave amenaza para la empresa. Diversos productos SaaS con inteligencia artificial ofrecen información útil para que los sistemas de monitoreo filtren a los clientes de alto riesgo que representan una amenaza de lavado de dinero. Este marco de gestión de riesgos ayuda a la empresa a evaluar el riesgo de sus clientes. 

Verificaciones KYC digitales: de semanas a segundos.

Es un hecho documentado que los clientes son el activo más valioso de cualquier organización. El KYC digital es lo que las instituciones necesitan en esta era tecnológica. Basado en los principios de automatización, el proceso eKYC puede ejecutar simultáneamente múltiples pasos. Reduce el tiempo de introducción de datos, el costo y el esfuerzo humano. El proceso que podría llevar horas o días a una persona se puede reducir a segundos con la ayuda de soluciones y herramientas impulsadas por IA. Con el uso de inteligencia artificial Verificación KYCDe esta forma, las empresas pueden incorporar una clientela más segura, con verificación en tiempo real, y al mismo tiempo, hacer frente a las complejidades regulatorias.

Con la digitalización del mundo, la comodidad del cliente es fundamental para cualquier negocio. El proceso manual de KYC (Conozca a su cliente) es lento y costoso. Los clientes se agotan, ya que el proceso de incorporación puede tardar semanas o incluso meses. Este engorroso procedimiento incluso provoca la pérdida de clientes, quienes se pasan a otras plataformas durante este tiempo. Es evidente que el KYC digital no solo ayuda a identificar a los clientes, sino también a filtrar a aquellos con características que los convierten en clientes de alto riesgo, lo que permite a las empresas ser más precavidas al tratar con ellos. Además, gracias a la revolución digital, el concepto de incorporación global se está volviendo común, lo que requiere un proceso de verificación e incorporación más rápido y conveniente. 

Ventajas de utilizar una solución digital KYC:

Para acabar con la experiencia negativa del cliente, la solución de verificación de identidad digital ha alcanzado un hito. A continuación se presentan algunos de los beneficios que se derivan del uso de soluciones de verificación de identidad digital para KYC:

• Denunciar fraudes y estafas

El uso del proceso digital KYC puede disminuir el riesgo de fraudes como el robo de identidad, el fraude con tarjetas de crédito y la incorporación de clientes de alto riesgo. 

• INCREMENTA LA SEGURIDAD

Es más importante que nunca verificar la identidad de los clientes debido al mayor riesgo de financiación del terrorismo, blanqueo de capitales y otros delitos cibernéticos. 

• Asegure la precisión

Las soluciones digitales de verificación de identidad (KYC) ofrecen una experiencia fluida con menores posibilidades de errores y omisiones. 

• Proporcione una mejor experiencia al cliente

El proceso digital KYC proporciona una mejor experiencia al cliente, ya que no requiere tiempo para completar todo el proceso de autenticación. 

En resumen, la verificación digital de identidad (KYC) combinada con inteligencia artificial es crucial para identificar y gestionar a los clientes de alto riesgo que pueden suponer diversos peligros para las empresas. Estas pueden acarrear cuantiosas multas o incluso la quiebra. La verificación digital de identidad simplifica la verificación de identidad para los negocios online, desempeñando un papel fundamental en este ámbito. En un entorno regulatorio en constante evolución, la verificación de identidad móvil puede ser de gran ayuda. En los próximos años, seguirá evolucionando con sorprendente rapidez.