Fraude con billeteras digitales | Cómo puede ayudar una solución de detección de lavado de dinero

Las billeteras digitales se están convirtiendo en el método de transacción preferido de todos y el número total de usuarios de billeteras electrónicas fue de 3.4 mil millones en 2022, y se prevé que alcance 5.2 mil millones en todo el mundo por 2026. 

Además de generar ingresos, se está convirtiendo en un foco de delincuencia y daña la reputación de las empresas. Es ahí donde entran en juego las soluciones de detección de blanqueo de capitales: una forma fiable de proteger los activos digitales.

¿Cómo funcionan las billeteras electrónicas?

Las billeteras digitales permiten a los usuarios vincular todos sus métodos de pago en una sola cuenta. La cuenta almacena fondos, números de tarjetas de crédito e incluso criptomonedas y estas carteras son accesibles en línea a través de un teléfono inteligente o un sitio web. 

La principal característica de las billeteras electrónicas es que toda la información relacionada con las transacciones está cifrada y tokenizada. Esto mejora la seguridad y la privacidad del usuario, pero perjudica a los comerciantes, ya que no pueden detectar fraudes con tarjetas de crédito. 

Los riesgos del blanqueo de capitales con monederos digitales

Las empresas de monederos electrónicos representan un riesgo de lavado de dinero y otros delitos debido al anonimato que brindan los servicios financieros en línea. No solo esto, sino también otros aspectos, como la velocidad de las transacciones y la falta de reglamentos Las autoridades nacionales e internacionales también pueden contribuir a ello. En detalle, esos riesgos incluyen: 

• Anonimato: En ocasiones, los proveedores de servicios de monederos digitales pueden implementar medidas de verificación de identidad insuficientes. Los delincuentes se aprovechan de esto para usar los servicios de forma anónima y llevar a cabo sus fines ilícitos. Utilizan diversas tácticas, como el uso de proxies para abrir una cuenta o incluso abrir múltiples cuentas para blanquear dinero. 
• Oscuridad de la transacción: Los ciberdelincuentes manipulan los servicios de monederos digitales para ocultar sus actividades de blanqueo de dinero. Acceden a múltiples cuentas de monedero electrónico desde un solo dispositivo para ocultar su identidad o realizan numerosas transacciones pequeñas para disimular grandes sumas de dinero transferidas. Los monederos digitales también ofrecen la posibilidad de transferir dinero al extranjero para eludir la vigilancia de las autoridades. 
• Velocidad: Las transacciones con monederos electrónicos se realizan de forma rápida y en tiempo real, al igual que muchos otros servicios financieros digitales. Esto significa que los delincuentes pueden mover fondos ilícitos con rapidez, eludiendo las medidas de seguridad y las investigaciones. La rapidez de las transacciones les permite estructurar sus operaciones, utilizando múltiples transferencias entre varias cuentas, para ocultar eficazmente el origen ilícito. 
• Falta de supervisión: Algunos países carecen de una legislación eficaz para abordar los problemas relacionados con las billeteras electrónicas. Los estafadores, que buscan estas lagunas legales, aprovechan esta situación y explotan los vacíos regulatorios para lograr sus objetivos ilícitos. Además, la falta de supervisión facilita que los delincuentes transfieran fondos ilegales a diferentes países, eludiendo las normas y los umbrales de notificación de actividades sospechosas.

El coste del fraude con monederos digitales

Una o dos transacciones fraudulentas quizás no causen estragos en una empresa, pero el problema surge cuando las transacciones son recurrentes. Se cometen delitos a gran escala, lo que provoca que las billeteras digitales pierdan grandes cantidades de dinero rápidamente. 

Además de los costos financieros, las billeteras digitales también impactan la experiencia del cliente y dañan la reputación de la marca. Además, las víctimas de fraude lo difunden en las redes sociales, ahuyentando a los clientes potenciales. Por lo tanto, los servicios de billetera electrónica deben cumplir con las regulaciones AML para mantener a raya a los estafadores, proteger a los clientes y la imagen de la empresa, y evitar el riesgo de multas cuantiosas por incumplimiento. 

¿Cómo cumplir con las regulaciones AML?

El Grupo de Acción Financiera El GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) establece un marco de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) que los Estados miembros deben implementar en su legislación nacional. Esto significa que todas las empresas, incluidos los proveedores de servicios de monederos digitales, tienen la obligación legal de realizar evaluaciones de riesgo exhaustivas de sus clientes y adaptar su respuesta en materia de AML en consecuencia. En la práctica, los monederos electrónicos deben incluir las siguientes medidas para cumplir con la normativa AML:

• Debida diligencia del cliente: Las billeteras digitales deberían llevar a cabo Debida diligencia del cliente (CDD) para verificar la información de identificación personal (PII), como nombres, fecha de nacimiento, dirección, etc. Los clientes de alto riesgo deben someterse a Due Diligence mejorada (EDD) bajo el enfoque basado en el riesgo.
• Monitoreo de transacciones: Los servicios de monedero electrónico deben comprobar a sus clientes. transacciones e identificar cualquier actividad sospechosa que indique lavado de dinero. En caso de detectarse alguna actividad sospechosa, la organización debe generar un Informe de Actividad Sospechosa (SAR, por sus siglas en inglés) para notificar a las autoridades de inmediato. 
• Detección y seguimiento: Las empresas de monederos digitales deben comprobar que sus clientes no aparezcan en listas de sanciones, listas de vigilancia y Personas Políticamente Expuestas Listas de Personas Políticamente Expuestas (PEP). Además, las billeteras electrónicas también monitorean a sus clientes en busca de publicaciones negativas en redes sociales o cualquier otro factor que aumente el riesgo de lavado de dinero. 

Los proveedores de servicios de monederos digitales deben tener en cuenta lo siguiente: "bandera roja" comportamientos para mejorar el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales.

• Discrepancias o inconsistencias en la verificación del cliente durante el registro de la cuenta.
• Patrones de transacciones inusuales o que involucren a personas políticamente expuestas (PEP) o clientes de alto riesgo.
• Retiros de efectivo rápidos y frecuentes transferidos a monederos digitales.
• Transferencia rutinaria de dinero a cuentas de terceros después de depositarlo en monederos electrónicos.
• Transacciones que se produzcan por encima o por debajo de los umbrales de notificación.
• Varios registros de cuenta, transferencias o depósitos que parecen estar relacionados.

¿Qué aporta Shufti?

Shufti Solución de detección de LMA Shufti ayuda a las empresas de monederos electrónicos a proteger sus plataformas contra el blanqueo de capitales y otros delitos financieros. Ofrece servicios de prevención del blanqueo de capitales en más de 230 países y territorios con una tasa de precisión superior al 99 %.  

Esto es lo que hace que la solución AML de Shufti destaque:

• Verificar los números de registro de los proveedores de servicios de monedero electrónico.
• Analizar a los clientes potenciales cotejándolos con más de 1700 listas de vigilancia internacionales contra el blanqueo de capitales.
• Realizar verificaciones exhaustivas de antecedentes de los beneficiarios finales (UBO) en tiempo real.
• Eliminar los riesgos de sanciones financieras 

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