Normativas divergentes en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, y desafíos en los pagos transfronterizos: ¿Qué opina el GAFI?

Al abordar los requisitos de AML/CFT para pagos transfronterizos, el organismo de control financiero mundial, GAFI, reveló que Resultados de la encuesta sobre pagos transfronterizosLa encuesta se realizó entre diciembre de 2020 y marzo de 2021, y los resultados se concluyeron en octubre de 2021 sobre la divergencia de la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo al realizar pagos transfronterizos. 

Aunque las regulaciones gubernamentales buscan mejorar los pagos transfronterizos y mitigar los desafíos asociados, se observa un aumento en los costos y la velocidad, una mayor necesidad de transparencia y un acceso limitado. La encuesta, realizada durante tres meses, identificó áreas clave de divergencia en la implementación de las medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) entre los distintos estados, lo que genera fricciones en los pagos transfronterizos. Tras consultar con el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS) y el Gobernador del Banco Central del G20, se llevó a cabo la encuesta, en la que participaron bancos, empresas Fintech y otras partes interesadas.

Además, la encuesta se ajusta a la "Hoja de ruta para mejorar los pagos transfronterizos" del GAFI, adoptada en octubre de 2020. 

Un sistema de pagos transfronterizos más inclusivo es sólido, económico y transparente.  

Obstáculos para la implementación de las medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo

Las respuestas indican que las normas divergentes de AML/CFT entre los estados contribuyen significativamente a los problemas de pagos transfronterizos. El estudio sugiere consideraciones que deben tenerse en cuenta lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo  (AML/CFT) a nivel nacional según los criterios establecidos por el GAFI. 

1. Verificación de la información de los clientes y de los beneficiarios finales. 

A medida que la velocidad y el alcance de las comunicaciones y el comercio globales aumentan, crece la demanda de pagos transfronterizos fluidos. Uno de los principales desafíos derivados de las divergencias en la implementación de las normas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT) en los pagos transfronterizos es la identificación y verificación de los beneficiarios finales y los clientes. El intercambio de información sigue siendo una barrera importante tanto para las instituciones financieras como para las jurisdicciones. Esto repercute directamente en la gestión de riesgos, el procesamiento de transacciones y la detección de sanciones. 

A continuación se enumeran los principales desafíos a los que se enfrentan las empresas al verificar a los beneficiarios finales. 

• Amplia documentación manual 
• Diferencias en el enfoque 
• Variabilidad en la aplicación de la normativa sobre protección de datos y privacidad. 
• Información incorrecta sobre el beneficiario final. 
• Diferencias de opinión en materia de prevención del blanqueo de capitales y requisitos de protección de datos.
• Requisitos innecesarios de diligencia debida del cliente debido a la falta de normas y recomendaciones de evaluación de riesgos. 

1. Control selectivo de sanciones financieras

Según los resultados de la encuesta, el control manual de las transacciones, las múltiples sanciones en distintas jurisdicciones, los conflictos de leyes y los requisitos inconsistentes entre jurisdicciones, los diferentes enfoques de supervisión y los desafíos asociados con la transparencia de los datos son los factores clave que aumentan las dificultades para los pagos transfronterizos.

Control manual de transacciones

El GAFI afirma que el proceso manual de control de transacciones es vulnerable para todas las instituciones financieras, ya que:

• Aumenta el costo 
• Es difícil digitalizar 
• Genera retrasos inevitables 
• No disminuye el riesgo de evasión de sanciones.
• Afecta negativamente la experiencia del cliente.

Conflictos legales y requisitos inconsistentes entre jurisdicciones.

Incluso después de que las organizaciones apliquen sanciones regionales, deben cumplir con políticas extranjeras o nacionales adicionales, lo que representa un desafío clave para la correcta implementación de las medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT). Los múltiples requisitos de verificación y las listas de sanciones incompletas aumentan las probabilidades de falsos positivos, lo que genera demoras innecesarias. 

Diferentes enfoques de los supervisores 

Se exige a los supervisores que desarrollen una función de inteligencia dentro de sus empresas para identificar a las personas que realizan controles internos. Estos procedimientos generan caos, consumen tiempo innecesariamente y malgastan recursos valiosos.

Desafíos asociados a la transparencia de datos 

Las inconsistencias en ciertos elementos de datos y formatos SWIFT al realizar pagos transfronterizos dificultan la implementación de las medidas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFT). Las leyes de privacidad de datos, que crean barreras para el acceso a la información, representan otro desafío para el análisis de transacciones. Los problemas de transparencia de datos complican aún más el envío y la recepción de información de transacciones de clientes. 

3. Establecimiento y mantenimiento de relaciones bancarias corresponsales

La formulación de sistemas de pago transfronterizos eficaces y fiables es fundamental para regular los pagos a nivel mundial, expandir y optimizar el comercio, y desarrollar y mantener vínculos globales. Además, facilitar el crecimiento económico modifica el comportamiento de consumidores y empresas; por lo tanto, la incorporación de tecnologías de pago digitales impulsa el comercio internacional y garantiza un desarrollo global sostenible. 

Según el GAFI, al establecer relaciones bancarias, los principales desafíos asociados con los pagos transfronterizos son: 

1. Reducción de riesgos (restricción de las transacciones financieras con un cliente de alto riesgo)
2. Múltiples enfoques de anidamiento  
3. Problemas con el proceso de Conozca a los Clientes de sus Clientes (KYCC)
4. Requisitos nacionales variables del EDD 
5. Falta de claridad sobre los pagos agrupados 

Lectura sugerida: Transacciones de alto riesgo: ¿Cómo puede ayudar la debida diligencia reforzada (EDD)?

Además, las respuestas a estos problemas van más allá del ámbito de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, e incluyen la presentación de informes basados ​​en normas, la necesidad urgente de registrar todas las transacciones transfronterizas y un mayor uso de servicios y tecnologías innovadoras.

Cómo Shufti aborda las barreras de los pagos transfronterizos 

Teniendo en cuenta los resultados de la encuesta del GAFI, las organizaciones financieras deben diseñar un marco sólido de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) durante la incorporación de clientes. Estas obligaciones facilitan el proceso de identificación de los beneficiarios finales y las personas que realizan transacciones en nombre de los clientes minoristas y corporativos. Además, el GAFI también sugiere verificación de documentos La evaluación de los clientes debe realizarse en función del nivel de riesgo asociado a cada uno, en lugar de utilizar directrices documentales preestablecidas para todos los clientes. Por lo tanto, es necesario adoptar un enfoque basado en el riesgo para lograr un cumplimiento efectivo de las normativas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT).

Además de estas medidas, las instituciones financieras deben implementar las soluciones de verificación de identidad y detección de blanqueo de capitales (AML) de Shufti, basadas en inteligencia artificial. Esta empresa de renombre mundial ofrece servicios en más de 230 países y territorios, lo que permite superar los problemas de transparencia de datos identificados por el GAFI. En menos de un segundo, las organizaciones financieras pueden obtener resultados de verificación de identidad con una precisión del 98.67 %. 

Para obtener más información sobre los servicios KYC y AML de Shufti, póngase en contacto con nosotros.