Establecimiento de un régimen de cumplimiento KYC/AML para el sector FinTech.

Hoy, más que 60% Las instituciones financieras del mercado consideran a las startups Fintech como socios de confianza. Los servicios Fintech están obligados a cumplir con los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC), necesarios para que cualquier organización empresarial cumpla con sus regulaciones contra el lavado de dinero (AML). Las instituciones financieras han sido objeto de sanciones y multas globales de hasta $10.4 Mil millones de dólares por fallos en la lucha contra el blanqueo de capitales, incumplimiento de las normativas KYC, problemas de privacidad de datos y la Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID) en 2020.

La banca digital, los pagos NFC, los activos virtuales y las criptomonedas son ejemplos de FinTech Desarrollos que han impulsado la digitalización del sector financiero. Al igual que los bancos tradicionales, las empresas FinTech están sujetas a las regulaciones KYC/AML. Por lo tanto, las organizaciones no deben centrarse únicamente en obtener beneficios, sino en identificar con precisión a sus clientes, lo que implica validar su identidad y cumplir con las normativas KYC y AML.

Construyendo un régimen eficaz de KYC/AML para el sector FinTech.

Hace unos años, el sector Fintech carecía de regulación en muchos lugares, lo que lo hacía vulnerable a actividades delictivas. Sin embargo, los proveedores de SaaS han desarrollado soluciones tecnológicas para afrontar los desafíos que enfrenta este diverso sector, que influye en numerosas otras industrias. Por ello, los profesionales del cumplimiento normativo han modificado la legislación vigente sobre KYC (Conozca a su Cliente) y AML (Antilavado de Dinero) para brindar un mejor apoyo a las empresas Fintech.

A continuación se detallan los procedimientos esenciales que constituyen la base del cumplimiento normativo para el sector Fintech:

Identificación del cliente:  A medida que aumentan los casos de fraude financiero y otras actividades delictivas adversas, las empresas Fintech tienen que desarrollar un marco de identificación de clientes que esté en proceso de Cheques KYC verificar la identidad real de los clientes antes de incorporarlos a bordo. 

Monitoreo de transacciones:  Para cumplir el Cumplimiento de la normativa Conozca su Transacción (KYT), Las empresas deben monitorear las transacciones de sus clientes para detectar patrones inusuales. Esto les ayudará a prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Sin embargo, cuando se detecta actividad sospechosa, la empresa está obligada a informar de inmediato a FINTRAC, de acuerdo con los requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA).

Control de personas políticamente expuestas (PEP): Las empresas deben examinar minuciosamente a los clientes con antecedentes de participación en actividades delictivas o que figuren en listas de vigilancia financiera internacionales. Esto es especialmente importante para las Personas Políticamente Expuestas (PEP), que pueden representar un riesgo significativo de blanqueo de capitales para las empresas Fintech. Por lo tanto, teniendo en cuenta la incertidumbre actual, es fundamental realizar un seguimiento continuo de las entidades de alto riesgo.

Debida diligencia del cliente (CDD): Esta es una parte esencial del proceso KYC, ya que implica validar la identidad de un cliente basándose en la información obtenida de una fuente confiable. Por lo tanto, las empresas Fintech deben realizar CDD antes de permitir que los clientes realicen transacciones.

Debida diligencia mejorada (EDD): En el caso de entidades de alto riesgo, Empresas fintech Están obligados a realizar la debida diligencia reforzada (EDD) para prevenir los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Además, los profesionales de cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML) deben recopilar información para realizar verificaciones de EDD a personas políticamente expuestas.

Monitoreo de medios adversos: Hoy en día, a las empresas les resulta bastante fácil determinar la credibilidad de sus clientes monitoreándolos en las redes sociales. Las noticias negativas suelen indicar que los clientes podrían estar involucrados en actividades sospechosas o en delitos financieros graves como el lavado de dinero. Por lo tanto, las empresas Fintech deben monitorear las noticias negativas en medios tradicionales y medios impresos, incluyendo fuentes digitales confiables.

Departamento de Lucha contra el Blanqueo de Capitales: Las empresas fintech están obligadas a crear un departamento independiente para la detección de actividades de lavado de dinero. Para ello, las empresas necesitan incorporar oficiales de cumplimiento AML (AMLO). Estos profesionales son responsables de la vigilancia continua. Monitoreo ALD y remitir el caso a organismos reguladores como FinCEN si se detecta alguna actividad sospechosa.

Programa de capacitación para empleados: Es fundamental capacitar a los empleados sobre cómo detectar y prevenir delitos financieros. Esto se puede lograr mediante programas de capacitación, sesiones informativas prácticas y reuniones entre compañeros, con el fin de brindar información sobre los requisitos en constante evolución en materia de lucha contra el lavado de dinero.

Mantenimiento de registros: Las empresas deben documentar los registros de sus clientes de manera eficaz. Dichos registros incluyen información detallada de los clientes e informes de evaluación de riesgos para presentarlos a los organismos reguladores cuando sea necesario. Las empresas están obligadas a conservar estos registros durante al menos cinco años.

Informes de actividades sospechosas (SAR): El procedimiento para informar sobre actividades sospechosas a los organismos reguladores incluye que el empleado mencione las actividades de lavado de dinero al responsable de prevención del lavado de dinero (PLD), quien posteriormente informará al regulador. A continuación, el PLD debe presentar informes sobre actividades sospechosas a la alta dirección, como el número de transacciones sospechosas y los esquemas de lavado de dinero detectados durante el período del informe.

Consecuencias del incumplimiento normativo en el sector fintech

Los avances tecnológicos han hecho que los ciberdelincuentes opten por métodos más sofisticados para explotar fácilmente los sistemas de seguridad financiera. Para contrarrestar las tácticas de los impostores y la crisis financiera actual, los reguladores pusieron en marcha Medidas KYC AML para proteger a las empresas Fintech y a sus clientes.

FinTech, como cualquier otra industria financiera, está sujeta a delitos si no se adhiere a las regulaciones sugeridas. Una de las consecuencias adversas del incumplimiento de KYC/AML es el riesgo de enfrentar fuertes multas por parte de los reguladores. En el peor de los casos, las empresas presuntamente involucradas podrían ser prohibidas permanentemente. Las empresas FinTech que no cumplen con los requisitos podrían ser propensas a actividades delictivas como lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, narcotráfico y otras. La ausencia de Cumplimiento AML Estas medidas atraen a los estafadores, quienes utilizan las empresas correspondientes para obtener beneficios ilícitos.

Los servicios KYC/AML de Shufti salvarán el día.

El Industria fintech La situación evoluciona a un ritmo vertiginoso y es necesario cumplir con las normativas contra el blanqueo de capitales de la FinCEN, la FCA, la BSA y otras autoridades reguladoras. La falta de cumplimiento y las deficiencias en las medidas de ciberseguridad han propiciado que los estafadores se perfeccionen en sus actividades ilícitas. 

Shufti ofrece soluciones eficaces de verificación de identidad, impulsadas por miles de módulos de IA para superar los problemas mencionados anteriormente. Robusto AML screening Junto con el monitoreo continuo de los individuos, se obtienen resultados con una precisión del 98.67 %. Nuestro sistema automatizado permite a las empresas FinTech cumplir con las obligaciones regulatorias y, al mismo tiempo, protegerse contra los delitos financieros. 

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